2019年中级银行从业资格证法律法规全真模拟题（2）_第6页

 　　二、多项选择题(本类题共 40 小题，每题 1 分，共 40 分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)

　　91.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()。

　　A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

　　B.熟知银行的反洗钱义务

　　C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

　　D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

　　E.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

　　【正确答案】BD

　　【答案解析】其他三项都是正确说法，但不属于银行业从业人员反洗钱的规定。

　　92.根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有()。

　　A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐

　　B.客户是上帝，应当满足客户的一切要求

　　C.每天都有与客户的娱乐活动

　　D.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候

　　E.赠送客户当地商场消费卡

　　【正确答案】BCE

　　【答案解析】其他两项都在政策法律及商业习惯允许范围内。

　　93.当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是()。

　　A.办好离职交接手续

　　B.归还欠费

　　C.归还办公用品

　　D.带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息

　　E.以上选项都对

　　【正确答案】ABC

　　94.下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为的是()。

　　A.个人私设银行

　　B.企事业单位私设储蓄所

　　C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

　　D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

　　E.商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款耐以先支付利息等手段吸收公众存款。ABC 选项属于主体不合法，DE 选项属于方式不合法。

　　95.伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括()。

　　A.伪造货币

　　B.伪造、变造汇票、本票、支票

　　C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

　　D.伪造、变造信用证或附随的单据、文件

　　E.伪造信用卡

　　【正确答案】BCDE

　　【答案解析】伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、本票、支票;伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;伪造、变造信用证或附随的单据、文件;伪造信用卡。

　　96.最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括()。

　　A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构

　　B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

　　C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

　　D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构

　　E.中国人民保险公司设在各地的分支机构

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】考核最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条的规定。

　　97.根据我国《物权法》的规定，质权人的主要义务有()。

　　A.质权人有权收取质押财产的孳息

　　B.质权人可以放弃质权

　　C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

　　D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任 P>

　　E.妥善保管质押财产

　　【正确答案】DE

　　【答案解析】本题考查质权人的主要义务。

　　98.依据《担保法》的规定，保证的责任方式有()。

　　A.一般保证

　　B.专项责任保证

　　C.特别保证

　　D.连带责任保证

　　E.全部责任保证

　　【正确答案】AD

　　【答案解析】根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。

　　99.违约责任的承担形式主要包括()。

　　A.违约金责任

　　B.赔偿损失

　　C.强制履行

　　D.定金责任

　　E.采取补救措施

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】违约责任的承担形式主要包括违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、采取补救措施。

　　100.根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。

　　A.因重大误解而订立的

　　B.在订立合同时显失公平的

　　C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的

　　D.合同期限届满

　　E.行为人利用对方当事人的急迫需求或危难处境，迫使对方违背自己的真实意思而订

　　立的合同

　　【正确答案】ABCE

　　【答案解析】可撤销的合同类型包括：因重大误解而订立的合同;显失公平的合同;因欺诈而订立的合同;因胁迫而订立的合同;乘人之危的合同。

　　101.违约责任的承担形式有()。

　　A.违约金责任

　　B.赔偿损失

　　C.强制履行

　　D.定金责任

　　E.采取补救措施

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查违约责任的承担形式。

　　102.根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有()。

　　A.质权人有权收取质押财产的孳息

　　B.质权人可以放弃质权

　　C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

　　D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任

　　E.妥善保管质押财产

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】质权人的主要权利有：(1)拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿权。(2)质权人有权收取质押财产的孳息;这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用。(3)债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。

　　103.办理储蓄业务，应当()。

　　A.遵守《商业银行法》的有关规定

　　B.遵循存款有息的原则

　　C.遵循为存款人保密的原则

　　D.遵循取款自由的原则

　　E.遵循存款自愿的原则

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】我国《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

　　104.贷款合同的主要内容包括()。

　　A.贷款用途

　　B.贷款利率

　　C.贷款期限

　　D.担保条款

　　E.还款方式

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】考核贷款合同的主要内容。

　　105.商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定()。

　　A.资本充足率不得低于 4%

　　B.资本充足率不得低于 8%

　　C.贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%

　　D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 35%

　　E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%

　　【正确答案】BCE

　　【答案解析】资本充足率不得低于 8%，所以 A 说法有误。流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25%，所以 D 说法有误。

　　106.授信业务包括()。

　　A.贷款

　　B.贷款承诺

　　C.贸易融资

　　D.担保

　　E.再贴现

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析

　　107.中国人民银行对()有权进行检查监督。

　　A.执行有关人民币管理规定的行为

　　B.执行有关反洗钱规定的行为

　　C.执行有关外汇管理规定的行为

　　D.执行有关黄金管理规定的行为

　　E.执行有关清算管理规定的行为

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】《中国人民银行法》第三十二条。

　　108.中国反洗钱监测分析中心的职责包括()。

　　A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

　　B.制定金融机构反洗钱规章

　　C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易

　　E.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料

　　【正确答案】ACDE

　　【答案解析】中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：(1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;(2)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果;(4)按照金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可能交易报告;(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料;(6)中国人民银行规定的其他职责。

　　109.常见的洗钱方式包括()。

　　A.借用金融机构

　　B.伪造商业票据

　　C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

　　D.通过证券和保险业洗钱

　　E.借用空壳公司

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】最常见的洗钱方式有：(1)借用金融机构。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空壳公司。(4)利用现金密集行业。(5)伪造商业票据。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产。(8通过证券和保险业洗钱。

　　110.下列关于商业银行监事会的说法正确的有()。

　　A.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事

　　B.注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于 3 人

　　C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督

　　D.监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策

　　E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能

　　【正确答案】CE

　　【答案解析】监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，与商业银行的注册资本无关;高级管理层对董事会负责。