2019年中级银行从业资格证法律法规考点习题（21）

　　第二十一章　银行监管目标、方法

　　　多选题

　　下列属于我国的银行监管目标的有(　)。

　　A.增强市场信心

　　B.保护存款人和广大金融消费者的利益

　　C.增加货币的有效供给

　　D.减少金融犯罪

　　E.增进公众对现代金融的了解

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查我国银行监管目标。

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　　单选题

　　(　)是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。

　　A.合规监管

　　B.风险监管

　　C.行业监管

　　D.法律监管

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查合规监管。合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。

　　单选题

　　从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订，增加的第六个评估内容是(　)。

　　A.财务杠杆率

　　B.流动性比率

　　C.市场集中度

　　D.市场风险敏感度

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查骆驼评级体系的评估内容。从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。

　　多选题

　　在ARROW评级体系中，业务风险主要包括(　)。

　　A.财务稳定性

　　B.战略风险

　　C.操作风险

　　D.信用风险

　　E.产品/服务的性质

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查业务风险。业务风险包括战略、信用及操作风险、财务稳定性、产品/服务的性质。

　　非现场监管的基本流程主要包括(　)。

　　A.指导现场检查

　　B.风险监测分析

　　C.生成风险监管指标值

　　D.对有关数据进行核对、整理

　　E.风险初步评价与早期预警

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查非现场监管的基本流程。非现场监管的基本流程：(1)采集数据;(2)对有关数据进行核对、整理;(3)生成风险监管指标值;(4)风险监测分析;(5)风险初步评价与早期预警;(6)指导现场检查。

　　骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准包括(　)。

　　A.资本充足率

　　B.净利润与盈利资产之比

　　C.有问题放款与基础资本的比率

　　D.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力

　　E.管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查骆驼评级体系的主要指标和考评标准。骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有：

　　(1)资本充足率(资本/风险资产)，要求这一比率达到6.5%～7%;

　　(2)有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%;

　　(3)管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;

　　(4)净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0～1%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级;

　　(5)随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。

　　根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为(　)。

　　A.常规全面检查和重点抽查

　　B.常规全面检查和典型检查

　　C.常规全面检查和专项检查

　　D.常规全面检查和特定目的检查

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查现场检查的主要方式。根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。对关注的高风险或有问题的金融机构，对其现场检查的频率应更高。

　　(　)是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。

　　A.骆驼评级体系

　　B.气候评级体系

　　C.ARROW评级体系

　　D.CLIMATE评级体系

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查骆驼评级体系的概念。骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。

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