2019年中级银行从业资格证法律法规考点习题（20）

　　第二十章　银行监管体制

　　典型例题

　　单选题

　　银行监管制度正式确立的标志是(　)。

　　A.监管机构的设立

　　B.法律制度

　　C.监管模式的确定

　　D.监管体制

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查银行监管起源与演变。银行监管制度的正式确立：法律制度。

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　　多选题

　　在美国双线多头的监管体制中，美国银行最主要的基本监管者为(　)。

　　A.美联储

　　B.司法部

　　C.货币监理署

　　D.州银行监管当局

　　E.联邦交易委员会

　　『正确答案』CD

　　『答案解析』本题考查双线多头的监管体制。货币监理署和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。

　　典型例题

　　单选题

　　在我国银行监管的演变过程中，初步形成机构监管组织架构的阶段是(　)。

　　A.初步确立阶段

　　B.探索成形阶段

　　C.改革调整阶段

　　D.高速发展阶段

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查我国银行监管的探索成形阶段。在我国银行监管的探索成形阶段中，监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。

　　多选题

　　在我国银行监管的初步确立阶段，银行监管运行上的特点有(　)。

　　A.“部门执法”的局面凸显

　　B.监管手段丰富，包括现场检查与非现场监管

　　C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

　　D.监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构

　　E.监管运行机制概念尚未提出，更缺少制度上的安排

　　『正确答案』DE

　　『答案解析』本题考查我国银行监管的初步确立阶段。我国银行监管在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构;二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

　　多选题

　　商业银行自我监管的实现方式为(　)。

　　A.内部治理

　　B.内部约束

　　C.内部控制

　　D.内部审计

　　E.内部监督

　　『正确答案』ACD

　　『答案解析』本题考查银行自我监管。商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。

　　我国银行监管的层次主要包括(　)。

　　A.法律法规

　　B.市场约束

　　C.外部监管

　　D.行业自律

　　E.银行自我监管

　　『正确答案』BCDE

　　『答案解析』本题考查银行监管的四个层次。我国银行监管的四个层次：银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理，维护银行业的合法、稳健运行。银行同业组织的行业自律即是银行同业自我管理与约束的过程。市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。

　　完善的审慎监管框架主要包括(　)。

　　A.健康稳定的经济市场

　　B.审慎全面的监管规则

　　C.行之有效的监管工具

　　D.科学合理的监管组织体系

　　E.全面完善的法律体系

　　『正确答案』BCD

　　『答案解析』本题考查我国当前银行监管的框架。完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：一是审慎全面的监管规则;二是行之有效的监管工具;三是科学合理的监管组织体系。

　　我国传统的监管工具主要包括(　)。

　　A.杠杆率

　　B.流动性

　　C.拨备覆盖率

　　D.不良资产率

　　E.风险集中度

　　『正确答案』BCDE

　　『答案解析』本题考查我国的银行监管工具。我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率，近年来，在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的背景下，陆续引入或更新了资本、拨备、流动性、杠杆率等银行监管工具。

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