2019年银行从业资格考试中级法律法规课后练习题（第八章）_第2页

　　二、多选题

　　1.理财业务的主要风险中由委托投资人承担的有(　)。

　　A.操作风险

　　B.经济风险

　　C.市场风险

　　D.信用风险

　　E.政策风险

　　『正确答案』CD

　　『答案解析』本题考查理财业务特点。商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任，理财业务的主要风险如信用风险、市场风险等均由委托投资人承担。

　　2.商业银行应按照资金供求双方直接对接的原则推动理财业务的创新，并应落实以下监管要求(　)。

　　A.按照相应标准对理财资金的募集、投资、风险等进行严格管理

　　B.推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成为商业银行常规重点业务

　　C.理财业务应主动赚取管理费，严禁风险兜底

　　D.商业银行应对理财业务进行专户资金管理、专门统计核算

　　E.商业银行应建立专营机制，总行要对理财业务进行归口业务管理

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查理财业务管理。根据监管要求，商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制，按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底。商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应。在坚持与自营业务风险隔离的原则下，探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式，推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务。

　　3.商业银行理财业务与传统信贷业务的差异主要体现为(　)。

　　A.交易结构不同

　　B.银行义务不同

　　C.风险因素不同

　　D.资本占用不同

　　E.资金来源不同

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查理财业务与传统信贷业务的差异。(1)资金来源及银行义务不同。(2)交易结构不同。(3)风险因素不同。

　　4.理财业务中，商业银行主要承担的风险有(　)。

　　A.声誉风险

　　B.操作风险

　　C.市场风险

　　D.投资风险

　　E.流动性风险

　　『正确答案』ABE

　　『答案解析』本题考查商业银行的风险。理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，但随着“理财有风险，投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需承担的信用风险范围也呈扩大趋势，产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。

　　5.按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类，可以分为(　)。

　　A.保证收益理财产品

　　B.开放式净值型产品

　　C.封闭式净值型产品

　　D.保本浮动收益理财产品

　　E.非保本浮动收益理财产品

　　『正确答案』ADE

　　『答案解析』本题考查理财产品分类。按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类，可以分为：非保本浮动收益理财产品;保本浮动收益理财产品;保证收益理财产品。

　　6.按照监管部门的划分，合格的个人客户包括(　)。

　　A.高端客户

　　B.财富管理客户

　　C.一般个人客户

　　D.私人银行客户

　　E.高资产净值客户

　　『正确答案』CDE

　　『答案解析』本题考查个人客户的类型。按照监管部门的划分，合格的个人客户包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。

　　7.商业银行客户中，高资产净值客户满足的条件有(　)。

　　A.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人

　　B.单笔认购理财产品不少于200万元人民币的自然人

　　C.个人收入在最近三年每年超过20万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　D.家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　E.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查高资产净值客户的条件。高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;(3)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　8.按理财产品形态分类，银行理财产品可以分为(　)。

　　A.开放式交易型产品

　　B.开放式净值型产品

　　C.封闭式净值型产品

　　D.开放式非净值型产品

　　E.封闭式非净值型产品

　　『正确答案』BCDE

　　『答案解析』本题考查理财产品分类。按理财产品形态分类，银行理财产品可以分为：开放式净值型产品;封闭式净值型产品;开放式非净值型产品;封闭式非净值型产品。

　　9.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有(　)。

　　A.客户的风险承受能力

　　B.理财产品期限、成本、收益测算

　　C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

　　D.理财产品运营过程中存在的各类风险

　　E.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

　　『正确答案』BCDE

　　『答案解析』本题考查理财产品风险分级。商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例;(2)理财产品期限、成本、收益测算;(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩;(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

　　10.关于标准化金融工具的说法正确的是(　)。

　　A.有明确的交易市场

　　B.有明确的估值和定价标准

　　C.有清晰的资产托管和清算制度

　　D.有明确的监管部门或行业自律组织

　　E.具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查标准化金融工具。标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具，具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。

　　11.非标准化债权资产主要包括(　)。

　　A.信托贷款

　　B.应收账款

　　C.信贷资产

　　D.承兑汇票

　　E.信用证

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查非标准化债权资产。非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。

　　12.风险隔离是指商业银行应将理财业务与信贷业务等其他业务相分离，主要包括(　)。

　　A.自营业务与代客业务相分离

　　B.银行理财产品之间相分离

　　C.银行理财客户与其他客户相分离

　　D.理财业务操作与银行其他业务操作相分离

　　E.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查风险隔离要求。风险隔离是指商业银行应将理财业务与信贷业务等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系，同时实行自营业务与代客业务相分离、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离、银行理财产品之间相分离、理财业务操作与银行其他业务操作相分离。