2018年银行从业资格中级考试法律法规精选试题（4）_第8页

　　参考答案

　　1.A

　　解析：资产利润率=资本利润率/股权乘数，即20 ÷4=5 。2.B

　　解析：

　　将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不

　　取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。3.B

　　解析：

　　在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策“三大法宝”。

　　4.C

　　解析：暂无5.C

　　解析：

　　资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标，不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标，故C选项正确。

　　6.B

　　解析：题干中涉及的是擅自设立金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而(、、D选项都属于

　　金融业务管理范围，A选项包括的范围大于金融机构，只有B选项与金融机构对应，故排除其他选项。擅自成

　　立金融机构罪，是指未经批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。

　　7.D

　　解析：根据《汽车金融公司管理办法》的规定，汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限 的存款。8.A

　　解析：

　　直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，又称应付标价法。间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币，又称应收标价法。

　　9.A

　　解析：有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融机构，一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。

　　10.B

　　解析：

　　题中所述为套算汇率。基本汇率是根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出的汇率;即期汇率是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率;市场汇率是指在自由外汇市场上买卖外 汇的实际利率。

　　解析：1998年，考虑城市合作银行已经不具有“合作”性质，更名为城市商业银行。12.D

　　解析：背书是指持票人转让票据权利给他人;承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，故 D选项错误。13.C

　　解析：选项A是会计资本的概念。选项B和选项D是经济资本的概念。所以，选项C符合题意。14.A

　　解析：监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃

　　避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法 或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。所以，本题的正确答案为A。

　　15.C

　　解析：票据转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式，交易双方都是金融机构。

　　16.B

　　解析：董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理， 承担商业银行经营及管理的最终责任。

　　17.C

　　解析：

　　牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常由牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份

　　额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。18.B

　　解析：

　　借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。

　　19.D

　　解析：

　　对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行，一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

　　20.D

　　解析：

　　个人消费额度贷款，是指银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、

　　抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90V00;抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70 ;保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定。

　　解析：20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性。22.C

　　解析： B股属于境内上市外资股。H股、N股、S股都属于境外上市外资股。故选C。23.C

　　解析：履约保函为对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。若怀疑合同另一方不能履约便可签此保函来促使其保证履行义务。所以，本题的正确答案为C。

　　24.D

　　解析：冻结应以法院、检察院、公安机关签发的证件为证。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。

　　25.B

　　解析：《银行业从业人员职业操守》相关规定中关于银行业从业人员对客户授信尽职的规定是：银行

　　业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

　　26.D

　　解析：声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，

　　可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

　　27.C

　　解析：《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20 、50 和l00 四个风险档次。28.D

　　解析：定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。所以， 选项D符合题意，A、B、C三个选项不符合题意。

　　29.C

　　解析：单位协定存款是单位存款业务，不属于储蓄存款业务。30.C

　　解析：经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

　　31.C

　　解析：

　　融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会

　　，另一方面也为资金的富余方提供了投资机会，即为资金的需求方和供给方架起了一座 桥梁。32.B

　　存款是商业银行的被动负债。中央银行借款和国际金融市场融资都属于主动负债，发放贷款属于向外借债而不是负债.

　　33.A

　　解析：

　　法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量， 并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。法定存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。

　　34.B

　　解析：2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人

　　民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”B选项属于中国银行业监督管理委员会的监管目标。

　　35.C

　　解析：

　　撤职是行政处分，如果构成犯罪，适用的是刑事责任，不适用行政处分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

　　36.B

　　解析：2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏省拉开。37.D

　　解析：客户信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。

　　38.B

　　解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关

　　注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

　　39.B

　　解析：

　　中国银行业协会专业委员会包括自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、法律工作委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员

　　会、保理专业委员会、银行卡专业委员会、行业发展研究委员会和金融租赁专业委员会。40.A

　　解析：国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务;中国进出口银行承担支持进出口贸易融资

　　的任务;中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;办理中国政府对外优惠贷款是中国进出l3银行的经营业务。

　　41.B

　　解析：1984年，我国金融市场发展起自于同业拆借市场。42.B

　　信用卡消费信贷的特点包括：①循环信用额度消费信贷;②信用卡循环额度贷款具有无抵押无担保贷款性质;③信用卡消费信贷一般有最低还款额要求;④信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用;⑤信用卡的多功能与便利性和安全性有机结合。故选B。

　　43.D

　　解析：在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债券。在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。

　　44.D

　　解析：A项票据交换，又称票据清算，一般指同一城市(或区域)各金融机构列相互代收、代付的票

　　据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动;B项票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为;C项票据结算是一种重要的结算方式。故选D。

　　45.A

　　解析：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。46.B

　　解析：银行本票提示付款期限为2个月。47.C

　　解析：面对不同的经济形势.中央银行要通过各种手段达到既定的经济目标，而货币政策就是重要

　　的工具。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标变动，进而传导到整个金融机构，引起中介目标变 化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。其最终目标包括;经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。在不同环境下，货币政策侧重点不同，但其实施都是为了实现某一特定的经济目标。它们从各个层 面反映国民经济运行状况，也是国民经济发展的目标。故选C。

　　48.B

　　解析：考查货币政策的定义。利率政策也属于货币政策的一种，赤字政策属于财政政策。49.A

　　解析：

　　授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透芰、担保等表内 业务。

　　50.C

　　解析：

　　中国人民银行发放的再贷款分为三类：①为解决流动性不足的需要而发放的贷款;②为处置金融风险的需要而发放的贷款;③用于特定目的的贷款，这类贷款主要有中央银行对地方政府的专项贷款、支农再

　　贷款、短期流动贷款、无息再贷款和中小金融机构的再贷款等。51.D

　　解析：

　　内部控制的目标是合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。

　　52.C

　　解析：商业银行发行金融债券应具有：良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于4 ，最近3年 连续盈利，没有重大违法、违规行为，贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;中国人民银行要求的其他条件。

　　53.A

　　解析：基金代销业务是商业银行的中间业务之一，其本质是一种代理行为。银行代理销售基金的行

　　为一般是委托代理，即基金公司与银行签订代销合同，委托银行销售基金。因而，基金代销的销售收入应归被代理人一一基金发行者所有，代理人(银行)收取代理费用。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者与投资者。

　　54.A

　　解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。B、c、D 选项均违反了客户投诉原则。

　　55.C

　　解析：开放式基金是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者

　　赎回的基金。其最重要的特点就是基金份额总额不固定，投资者可以赎回。所以，本题的正确答案为c。56.C

　　解析：我国金融资产管理公司于1999年成立，包括信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资

　　产管理公司和华融资产管理公司。设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。目前已完成政策

　　性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。所以，选项C的叙述是不正确的，符合题意。57.A

　　解析：根据《商业银行法》的规定，我国商业银行的核心资本包括以下五部分：①实收资本;②资本公积;③盈余公积;④未分配利润;⑤少数股权。

　　58.D

　　解析：《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按

　　照正常渠道反映和申诉。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉;期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。

　　59.C

　　解析：本题考查了宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决

　　定商业银行的经营状况。经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然使宏观经济环境也处于最低谷。而根据以上几个选项，宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。

　　60.D

　　解析：国家开发银行成立于1994年3月。成立时的主要任务是：按照国家的法律法规和方针政策，

　　筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业(称为“两基一支”)的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投 资效益。所以，国家开发银行是对“两基一支”发放贷款的政策性银行。因此，本题的正确答案为D。

　　61.A

　　解析：

　　根据《反洗钱法》第十九条的规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年。所以，选项 A符合题意。

　　62.A

　　解析：暂无63.B

　　解析：《失业保险条例》规定，城镇企业、事业单位按照本单位工资总额的2 缴纳失业保险费。城镇企业、事业单位职工按照本人工资的1 缴纳失业保险费。

　　64.B

　　解析：

　　单位活期存款账户又称单位结算账户，是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

　　65.A

　　解析：

　　外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它只包括本国货币与外国货币的兑换买卖，而不包括各种外国货币之间的交易。

　　66.C

　　解析：

　　同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行问同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上，最著名的是伦敦银

　　行同业拆借利率(LIBOR)，我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6 个月、9个月及1年)。

　　67.B

　　解析：

　　我国公司资本制度的特点是：①资本法定。公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)，其目的在于使公司在成立时就有稳固的财产基础，新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。③强调公司资本不得任意变更。公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)做出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。根据以上叙述，选项8的叙述是错误的，所以，选项B符合题意。

　　68.D

　　解析：法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足

　　以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。所以A、B、C三个选项是正确的。选项D中应为：对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。所 以，选项D符合题意。

　　69.D

　　解析：《巴塞尔新资本协议》中，规定最低资本要求、外部监管、市场约束为资本监管的“三大支柱”。

　　70.B

　　解析：衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持

　　续、普遍地上涨。衡量国际收支平衡的指标是贸易收支;衡量经济增长指标是国内生产总值;衡量充分就业指标是失业率。

　　71.C

　　解析：银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对

　　所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

　　72.D

　　解析：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

　　73.A

　　解析：司法机关查询单位存款，查询人不得借走原件，可以抄录、复制或照相。74.B

　　解析：制定银行从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行从业人员职业行为，提高中国银行从业人

　　员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。故选B。

　　75.D

　　解析：

　　本题的叙述体现了“信息披露”的原则。此项原则要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。不得利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。所以，选项D的叙述是错误的。

　　76.C

　　解析：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银行业监督管理委员会的监管职责。77.D

　　解析：

　　经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构

　　、分配结构、技术结构、消费结构等。78.D

　　解析：

　　贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方的权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。所以，本题的正确答案为D。

　　79.A

　　解析：保理又称保付代理、托收保付，是贸易中心托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规定收款

　　风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及

　　代理，故选A。80.C

　　解析：2004年9月17日，中国建设银行整体改制为股份有限公司，并于2005年10月27日在香港 联合交易所上市。81.D

　　解析：中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。调

　　整金融机构的法定存贷款利率属于中国人民银行采用的利率工具之一，是与中央银行基准利率平级的。所以， 本题选项D符合题意。

　　82.D

　　解析：根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意 的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

　　83.D

　　解析：

　　任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。但由于库存现金是一种非营利性资产，而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用，因此从经营的角度讲，库

　　存现金不宜保存太多。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。84.B

　　解析：房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷

　　款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。85.C

　　解析： 信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

　　86.D

　　解析：个人定期存款业务包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D项通知存款，开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额。故选D。

　　87.C

　　解 析 ： 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率

　　。88.D

　　解析：中国邮政储蓄银行市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业

　　务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补廷系，支持社会主义新农村建设。

　　89.D

　　解析：《商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资

　　本充足率不得低于8%;②贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;③流动性资产余额与流动性负债余额的

　　比例不得低于25%;④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0%;⑤国务院银行业 监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。

　　90.C

　　解析：

　　银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。银团参加行主要职责是参加银团会议;按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户;在贷款续存期问应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行。C项，银团牵头行才是银团的各项活动的组织者和安排者。