银行从业中级法律法规与综合能力考点考题：职业操守的宗旨和适用范围_第2页

　　参考答案及解析

　　6.【答案】ACD。解析：《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，

　　证券公司、基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操

　　守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员.必须遵守

　　《银行业从业人员职业操守》。

　　7.【答案】ABCDE。解析：2007 年 2 月 9 日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职

　　业操守》，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业

　　道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉.促进银行业健康发展，

　　制订本职业操守。

　　8.【答案】ABCE。解析：根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员应当守法合规，

　　即遵守法律法规、行业自律规范(《中国银行业自律公约》《中国银行业反商业贿赂承诺》及本

　　职业操守等)及所在机构的规章制度。

　　9.【答案】D。解析：《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的。若从业人员有疑

　　惑可向协会相关人员寻求解答。

　　10.【答案】B。解析：B 选项不属于银行业从业人员。

　　11.【答案】ABCDE。解析：以上选项做法均违反了授信尽职的要求。

　　12.【答案】ABCDE。解析：A、B、C、D、E 选项均属于银行业从业人员的基本职业素养。

　　13.【答案】C。解析：根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自

　　己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

　　14.【答案】A。解析：根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识.不

　　得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为。可能会对从

　　业人员及其所在机构产生不利影响：①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;

　　②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定.但仍不按照内部流程进

　　行必要的报告，默许甚至提供协助;③处于私情.向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，

　　并利用其所在机构的资源.为这些行为提供方便。

　　15.【答案】A。解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识.不得向客户明

　　示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的

　　报告等多个方面。

　　16.【答案】B。解析：“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的

　　执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

　　17.【答案】A。解析：内部信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、

　　金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面

　　临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。

　　18.【答案】C。解析：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反

　　法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定.不得透露任何客户资料和交易信息。

　　19.【答案】C。解析：银行业从业人员应"-3 遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险

　　隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息;②除非经内部职责调整

　　或经过适当批准.不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;③不得违反内部

　　交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关

　　的物品或信息、交与或告知其他人员。

　　20.【答案】D。解析：D 选项属于公平对待的内容。

　　21.【答案】C。解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的

　　禁止性规定.应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C 选项符合题意;不违反有关规定.将

　　内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，A 选项不符合题意;按照内部秘密信息保管规定

　　妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D 选项不符合题意;不得采取匿名、假名或委托他人

　　利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，B 选项不符合题意。

　　22，【答案】D。解析：D 选项违反了银行业从业人员职业操守中的“监管规避”原则。

　　23.【答案】AD。解析：银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员在向客户推荐产品或提

　　供服务时.应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场

　　风险等进行充分提示.对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒

　　风险或进行虚假或误导性陈述.并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度

　　的承诺或保证。

　　24.【答案】AE。解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进

　　行营销活动之时.应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍：②对

　　产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;③提醒客户留意合约中的免责条

　　款：④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的

　　风险视而不见.或者刻意隐瞒。

　　25.【答案】B。解析：“了解客户”原则要求银行业从业人员熟知所在机构对客户身份进行识

　　别和登记的有关规定.了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。

　　26.【答案】ABCDE。解析：根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员有义务协

　　助执行.应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客

　　户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法

　　活动.不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。

　　27.【答案】BCD。解析：“信息保密”原则要求银行业从业人员在受雇用期间及离职后均遵守

　　该原则。银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，A 选项错误。

　　28.【答案】D。解析：根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确

　　的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承

　　担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

　　29.【答案】C。解析：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则.正

　　确处理业务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突

　　情形时，应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。

　　30.【答案】C。解析：向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定要求.对所推荐产品及

　　服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，即使客户没有问到的不利方面也

　　应提示。

　　31.【答案】D。解析：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务.在严格保守客户隐私的同时，

　　了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关。按法定程序积极协助执

　　行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产.

　　32.【答案】C。解析：A、B、D 三项均违反了职业操守中“风险提示”和“信息披露”原则。

　　33.【答案】A。解析：该客户行为并不涉及“监管规避”问题，只是一般的业务问题.因此从

　　业人员应尽力解决。

　　34.【答案】C。解析：存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理

　　利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时，要向上级报告并说明。

　　35.【答案】B。

　　36.【答案】B。解析：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，

　　了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关.按法定程序积极协助执

　　行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。