银行从业中级法律法规与综合能力考点考题：职业操守的宗旨和适用范围

　　一、职业操守的宗旨和适用范围考点讲义

　　(一)宗旨

　　为规范银行从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好的信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。

　　(二)适用范围

　　银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

　　银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。

　　银行业自律组织包括全国性银行业自律组织(中国银行业协会)和地方性银行业自律组织(各省、自治区、直辖市及各计划单列市银行业协会。

　　二、职业操守的宗旨和适用范围考点试题

　　5.(多选)以下属于银行业从业人员的有( )

　　A.金融资产管理公司工作人员

　　B.保险资产管理公司工作人员

　　C.会计师事务所委派到银行的工作人员

　　D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

　　E.证券公司工作人员

　　6.(多选)下列机构从业人员中，属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的内容的有(　)。

　　A.村镇银行工作人员

　　B.基金管理公司工作人员

　　C.政策性银行工作人员

　　D.农村信用社工作人员

　　E.证券公司员工

　　7.(多选)以下符合《银行业从业人员职业操守》的制订目的的有(　)。

　　A.规范银行业从业人员职业行为

　　B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

　　C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

　　D.维护银行业良好信誉

　　E.促进银行业的健康发展

　　8.(多选)银行业从业人员应该遵守(　)。

　　A.法律

　　B.行业自律性规范

　　C.所在机构的各种规章制度

　　D.其他金融机构规章

　　E.相关法规

　　9.(单选)某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向(　)寻求解释。

　　A.中国人民银行

　　B.人民法院

　　C.银监会

　　D.中国银行业协会

　　10.(单选)以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括()。

　　A.村镇银行工作人员

　　B.基金管理公司工作人员

　　C.企业集团财务公司工作人员

　　D.信托公司工作人员

　　11.(多选)作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有()。

　　A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

　　B.在对客户提供的资料存有疑问时.不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

　　C.省略必要的审核程序.或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

　　D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送。造成档案资料不完整、不全面

　　E.不按照规定进行有效的贷后监控

　　12.(多选)根据银行业从业人员职业操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识有()。

　　A.对宏观经济和金融状况有较全面的了解

　　B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

　　C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

　　D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解

　　E.对银行在现代经济中的作用有所了解

　　13.(单选)银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是(　)。

　　A.不打听与自身工作无关的信息

　　B.未经内部职责调整或批准.不为其他岗位人员代为履行职责

　　C.当有急事需要处理时.将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

　　D.未经内部职责调整或批准.不将本人工作委托他人代为履行

　　14.(单选)下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是()。

　　A.暗示客户可能伪造合同获得贷款

　　B.报告客户违反了法律禁止性规定

　　C.按照法律规定办理业务

　　D.正确理解法律禁止性规定

　　15.(判断)银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。()

　　A.正确

　　B.错误

　　16.(单选)国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中(　)的规定。

　　A.风险提示

　　B.协助执行

　　C.授信尽职

　　D.信息披露

　　17.(单选)下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是(　)。

　　A.告知客户本银行尚未公布的重大投资行为

　　B.告知客户宏观经济情况

　　C.帮助客户分析汇率波动趋势

　　D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

　　18.(单选)下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是(　)。

　　A.将客户资料存放在保险柜

　　B.在受雇期间.不透露任何客户资料和交易信息

　　C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

　　D.妥善保管客户交易信息档案

　　19.(单选)符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是()。

　　A.向同事打听与自身工作无关的信息

　　B.将自己保管的印章交给同事保管

　　C.除非经内部职责调整或经过适当批准.不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

　　D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

　　20.(单选)以下不属于礼貌服务内容的是()。

　　A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心.专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌

　　周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

　　B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应

　　该熟知这些要求.自觉践行

　　C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务.并在业务处理过程中，满

　　足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

　　D.对残障或语言存在障碍的客户.银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

　　21.(单选)银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(　)。

　　A.银行工作人员在与家人聊天时.无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

　　B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

　　C.工作休息期间.银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

　　D.因情况紧急.银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

　　22.(单选)下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是)。

　　A.对客户财务状况进行详细了解

　　B.建议客户购买银行推出的理财产品以降低风险

　　C.建议客户购买国债以减少利息税

　　D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

　　23.(多选)某银行业从业人员在向客户销售理财产品时。故意混淆预期收益率与保证收益率的概念。并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的(　)。

　　A.风险提示

　　B.礼貌服务

　　C.互相监督

　　D.诚实信用

　　E.了解客户

　　24.(多选)下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有(　　)。

　　A.在营销理财业务时提示免责条款

　　B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

　　C.力推收益较高的理财产品.对其风险避而不谈

　　D.提供错误的收益计算方式

　　E.提示理财产品中对客户不利的方面

　　25.(单选)下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是(　　)。

　　A.履行法定审查客户身份的义务

　　B.对不同客户按照同一要求进行身份识别

　　C.大额取款要求客户提供身份证件

　　D.了解客户的财务状况

　　26.(多选)为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到()。

　　A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

　　B.面临有关机关协助执行的要求之时.及时向内部支持部门寻求支持.确保获得专业指导

　　C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

　　D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

　　E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

　　27.(多选)(　)，银行业从业人员应遵守信息保密原则。

　　A.遇有国家机关查询客户资料。不论是否合法，都不能透露

　　B.在离职后

　　C.在受雇期间与离职后

　　D.在受雇期间

　　E.以上都正确

　　28.(单选)下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。

　　A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示

　　B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

　　C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

　　D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

　　29.(单选)银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是()。

　　A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品

　　B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品

　　C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避。并向管理层说明情况

　　D.银行工作人员利用朋友关系.向客户推销不适合其需要的产品和服务

　　30.(单选)根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是()。

　　A.对产品特有的风险进行特别提示

　　B.提醒客户留意合约中的免责条款

　　C.因客户没有询问产品的不利方面.因此不介绍不利方面

　　D.对客户提出的问题.本着诚实信用的原则解答

　　31.(单选)银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是()。

　　A.不向不应该知道的人透露有关信息

　　B.按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份.并审核来函的法定要件

　　C.确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内

　　D.根据执法人员口头请求可超范围协助执行

　　32.(单选)根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当(　)。

　　A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售

　　B.对产品的风险性含糊其辞

　　C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户

　　D.利用职务便利为客户谋求便利

　　33.(单选)某客户在办理外汇业务时，向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是(　　)。

　　A.为避免在“监管规避”方面违规.告诉客户没有任何办法

　　B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇

　　C.建议客户若不急用.明年初再来结汇

　　D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

　　34.(单选)银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突。这时他的正确选择是()。

　　A.假装不知情进行业务办理

　　B.拒绝办理业务

　　C.按规定向上级主管报告

　　D.委托同事代办

　　35.(单选)某商业银行柜面客户经理在征得客户同意的情况下.将客户的电话号码及保险需求告诉了某在保险公司工作的朋友，帮助他尽快促成了一笔业务，该经理的做法(　)。

　　A.有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密

　　B.符合《银行业从业人员职业操守》中的信息保密

　　C.属于银行明令禁止行为

　　D.明显属于违反职业操守行为

　　36.(单选)下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是(　)。

　　A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

　　B.了解为客户提供协助执行服务的义务

　　C.了解协助执行的法定程序

　　D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产