中级银行业法律法规与综合能力科目考点：理财业务

　　理财业务

　　1.对公理财业务

　　对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。

　　2.个人理财业务

　　个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。

　　按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

　　(1)理财顾问服务

　　理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　(2)综合理财服务

　　综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　综合理财服务又分为私人银行业务和理财计划两类。

　　①私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财，维护客户资产在收益、风险和流动性之间的平衡，同时还包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承等专业顾问服务。

　　②理财计划是指商业银行在对潜在目标群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。