2018银行从业资格考试中级个人贷款备考题（选择题）_第5页

　　81.个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中可能存在的风险不包括()。

　　A.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

　　B.保证担保的责任限制造成风险缺口

　　C.银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果

　　D.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任

　　82.个人汽车贷款的借款人以本人或他人写字楼抵押的，比例不超过()。

　　A.30% B.40%

　　C.50% D.60%

　　83.《商业助学贷款管理办法》中所称的贷款对象不包括境内高等院校就读的全日制()。

　　A.本专科生 B.研究生

　　C.第二学士学位学生D.高职生

　　84.个人信用征信是一种()。

　　A.政府行为 B.公共事务

　　C.经营性活动 D.仅限于与银行有关的经济活动

　　85.目前，最重要的征信法规当属()。

　　A.《人民共和国中国人民银行法》

　　B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

　　C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

　　D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

　　86.个人征信系统数据的准确性有赖于()。

　　A.数据提供者数据的准确性 B.个人征信系统分析的准确性

　　C.个人征信系统数据处理的准确性 D.个人征信系统的安全性

　　87.个人征信系统的信用信息主要使用者是()。

　　A.个人 B.企业

　　C.金融机构 D.司法部门

　　88.商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有()才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向人民银行及征信中心报告查询检查结果。

　　A.行长 B.中层以上领导

　　C.安全管理人员 D.得到内部授权的人员

　　89.个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需()。

　　A.出示本人身份证原件

　　B.提交身份证复印件

　　C.提交本人身份证原件和身份证复印件

　　D.出示本人身份证原件，提交身份证复印件

　　90.征信服务中心应当在接受异议申请后()个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

　　A.5 B.7

　　C.10 D.15

　　答案

　　1. A 【解析】 当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。所以，本题的正确答案为A。

　　2. D 【解析】 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。选项D不属于商业助学贷款的特点。

　　3. D 【解析】A项为贷款逾期90天以内采取的措施;BC为贷款逾期90天以上采取的措施。

　　4. A 【解析】 有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导地位。这类银行可以采用主导式定位。所以，本题的正确答案为A。刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行采用追随式定位;分支机构不多的银行也宜采用追随式定位。

　　5. D 【解析】 中国银行根据个人质押贷款的质物不同，确定其贷款额度，规定个人存单质押贷款额度起点为人民币1 000元;贷款质押率不超过质押存单面额的90%(外币存款按当日公布的外汇/钞买入价折成人民币计算);凭证式国债质押贷款额度起点为5 000元，贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的90%;记账式国债质押贷款额度起点为5 000元，贷款最高限额应不超过记账式国债账户余额的80%。所以，选项D的叙述是错误的，符合题意。

　　6. C 【解析】 公积金个人住房贷款的还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法，不包括等额递增还款法。所以，选项C符合题意。

　　7. A 【解析】 题中叙述符合个人质押贷款定义。个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。所以，本题的正确答案为A。

　　8. B 【解析】 具有多种产品且产品差异很大的银行应该建立产品型营销组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。所以，本题的正确答案为B。

　　9. B 【解析】 个人住房贷款的特点有： (1)贷款金额大、期限长; (2)以抵押为前提建立的借贷关系;(3)风险因素类似，风险具有系统性特点。不包括选项B的“贷款利率高，偿还风险小”。所以，选项B符合题意。

　　10. B 【解析】 商用房贷款贷后与档案管理中的风险点包括： (1)未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失;(2)贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测; (3)商用房贷款一般金额较大，有的借款人购买多份产权单位，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款，或向实际购房人与其家庭成员、近亲属、所控制公司员工等多人审批发放贷款的现象，从而造成贷款损失;(4)未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁; (5)他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。选项B属于审查和审批环节的主要风险点的内容。所以，选项B符合题意。

　　11. D 【解析】 A、B、C三个选项的担保方式为抵押、质押和保证或其组合;选项D的担保方式为个人信用担保的方式。所以，选项D与A、B、C三个选项的担保方式不同。

　　12. D 【解析】 1998年以来，我国个人住房贷款迅速上升。2001年年末，个人住房贷款余额比1997年年末增加了5 400多亿元，增长了约33倍，而在2005年年末，全国个人住房贷款余额达到1.84万亿元。这期间个人成为购房的主力，并成为推动我国住房金融市场发展的重要力量。截至2008年11月，我国个人住房贷款余额已达到2.95万亿元，比1997年年底增长155倍，占全部商业银行人民币贷款余额的10%。所以，本题的正确答案为D。

　　13. B 【解析】 根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间(一般为1年内)和贷款额度内循环使用。所以，本题的正确答案为B。

　　14. B 【解析】 个人汽车贷款签约和发放的风险主要包括： (1)合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字(签章)进行核实。(2)在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或审批手续不全，各级签字(签章)不全;未按规定办妥相关评估、公证等事宜。(3)未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。选项B的“未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失”属于贷后和档案管理中的风险。所以，本题的正确答案为B。

　　15. C 【解析】 除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。所以，本题的正确答案为C。

　　16. B 【解析】 银行市场定位的原则包括：发挥优势、围绕目标和突出特色。不包括选项B的“减少差异”。所以，本题的正确答案为B。

　　17. D 【解析】 个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点包括： (1)业务不合规，业务风险与效益不匹配;(2)不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;(3)审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。选项D的叙述不包括在此风险点之内。所以，本题的正确答案为D。

　　18. D 【解析】 通过调查和归档，对中国银行业营销人员作如下分类：(1)从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员;(2)从岗位分：产品经理、项目经理、关系经理;(3)从职业分：职业经理、非职业经理;(4)从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理;(5)从产品分：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理;(6)从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理;(7)从级别分：高级经理、中级经理、初级经理;(8)从层级分：营销决策人员、营销主管人员、营销员;题中的四个选项中，只有选项D的分类是正确的。

　　19. B 【解析】 商用房贷款中，应调查的质押权利的条件包括： (1)调查质物的价值;(2)期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配;(3)质物共有人是否同意质押。选项B属于出质人对质押权利占有的合法性中包含的内容。所以，本题的正确答案为B。

　　20. C 【解析】 根据相关规定，个人信用贷款额度较小，最高不超过100万元。对于信用卡来说，有的额度甚至只有1 000元。所以，本题的正确答案为C。

　　21. B 【解析】 提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。所以，本题的正确答案为B。

　　22. A 【解析】 个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。所以，在购买健身器材时申请的贷款属于个人耐用消费品贷款。因此，本题的正确答案为A。

　　23. C 【解析】 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是根据《人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过， 自2005年10月1日起实施。所以，本题的正确答案为C。

　　24. D 【解析】 集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。集中策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害。它能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求，能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显。选项D的叙述是错误的，集中策略通常适用于中小型银行。所以，本题的正确答案为D。

　　25. C 【解析】 在合同履行期间，贷款银行应允许借款人向其申请缩短或延长借款期限。贷款银行需审查申请调整期限的贷款是否拖欠贷款本息及相关费用，如有此类问题，应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方予受理申请。贷款银行应根据新计算的分期还款额调查、审查借款人的还款能力，并由相关责任人出具调查及审批意见。贷款银行应审查所调整期限是否符合贷款管理规定，如属延长期限的，则原借款期限与延长期限之和不得超过抵押授信贷款约定的最长贷款期限。调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。所以，选项C的叙述是错误的。

　　26. A 【解析】 商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息;贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的方式。但在实践中，银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。根据以上叙述可知，选项A的叙述是错误的。

　　27. C 【解析】 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的20%以上，各银行规定有所区别。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过10万元人民币。所以，本题的正确答案为C。

　　28. B 【解析】 落实贷款发放条件包括：(1)确保借款人首付款已全额支付或到位;(2)借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件;(3)需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕;(4)对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续;(5)对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。根据第(3)条可知，选项B的叙述是错误的，为本题的正确答案。

　　29. C 【解析】 企业租赁商用房所申请的贷款属于个人经营类贷款。

　　30. D 【解析】 设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，应当同时具备下列条件： (1)经工商行政管理部门核准登记并办理年检手续;(2)独立核算， 自负盈亏;(3)有健全的管理机构和财务管理制度;(4)有代偿能力;(5)在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户;(6)无重大债权债务纠纷。选项D的“保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员”属于保证人为自然人应当具备的条件。所以，本题的正确答案为D。

　　31. D 【解析】 在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用区域型营销组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。该结构包括：一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理。所以，本题的正确答案为D。

　　32. A 【解析】 借款人申请商用房贷款，须具备贷款银行要求的下列条件： (1)无不良资信记录和行为记录;(2)具有当地常住户口或有效居留身份;(3)具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;(4)申请贷款购买或租赁的商用房，一般要求位于大中城市中心区和次中心区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房;(5)所购或所租的商用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明;(6)与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议;(7)必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款;(8)提供经贷款银行认可的有效担保;(9)当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任;(10)贷款银行规定的其他条件。根据第(7)条可知，选项A的叙述是错误的，符合题意。

　　33. C 【解析】 贷款期限在1年以内(含1年)实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。所以，本题的正确答案为C。

　　34. A 【解析】 个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。所以，本题的正确答案为A。

　　35. A 【解析】 质押贷款应该是国内最早开办的个人贷款产品，早在20世纪80年代末，国内就已经有银行开办此项业务。所以，本题的正确答案为A。

　　36. C 【解析】 设备贷款必须提供担保，保证人为自然人的，应当具备下列条件：(1)具有当地常住户口和固定住址; (2)具有稳定的职业和经济收入; (3)有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金;(4)保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员。选项C属于保证人是法人时应该具备的条件，因此排除。所以，选项C为正确答案。

　　37. D 【解析】 题干中的例子属于个人经营类贷款的流动资金贷款。

　　38. B 【解析】 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。所以，本题的正确答案为B。

　　39. A 【解析】 有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。选项A的“相关行业竞争者”不会对银行内在吸引力造成影响。所以，本题的正确答案为A。

　　40. B 【解析】 在个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定;对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%;对已利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%。所以，本题的正确答案为B。

　　41. A 【解析】 根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。所以，本题的正确答案为A。

　　42. B 【解析】 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。所以，选项B的“即将就读的学生”不属于个人教育贷款的发放对象。因此，本题的正确答案为B。

　　43. B 【解析】 个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。所以，本题的正确答案为B。

　　44. B 【解析】 个人贷款还款方式包括到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法和组合还款法。常用的个人住房贷款还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法两种。所以，本题的正确答案为B。

　　45. A 【解析】 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。所以，本题的正确答案为A。

　　46. D 【解析】 《人民共和国贷款通则》中，外籍人被排除在个人住房贷款对象之外，贷款银行与外籍自然人签署的贷款协议可能被认定为无效。但在实践中，我国境内商业银行(包括中资商业银行和外资商业银行)均将外籍自然人列为住房贷款对象。外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。所以，本题的正确答案为D。

　　47. D 【解析】 每个职工只能有一个住房公积金购房账户;新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金;职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5%，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内。所以，A、B、C三个选项的叙述是错误的，选项D的叙述是正确的。因此，本题的正确答案为D。

　　48. C 【解析】 “假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销;没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高;开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套;借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款;借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或实际没有交付; 多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款;借款人集体中断还款。所以，选项C不属于此种行为。因此，本题的正确答柔为C。

　　49. D 【解析】 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备的前提条件有：贷款未到期;无欠息;无拖欠本金，本期本金已归还。不包括信用记录良好。因此，选项D的叙述符合题意。

　　50. B 【解析】 采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。所以，本题的正确答案为B。

　　51. C 【解析】 个人汽车贷款的特征主要体现在： (1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地;(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系，由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的;(3)风险管理难度相对较大。所以，选项C符合题意。

　　52. B 【解析】 借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期之前，提前30天提出展期申请。贷款银行须按照审批程序对借款人的申请进行审批。每笔贷款只可以展期一次,展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。所以，选项B是正确的。

　　53. D 【解析】 个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。其中，个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。所以，选项D是错误的。

　　54. B 【解析】 个人汽车贷款操作风险的防控措施有：(1)掌握个人汽车贷款业务的规章制度;(2)规范业务操作;(3)熟悉关于操作风险的管理政策;(4)把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点;(5)对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。选项B是个人汽车贷款信用风险的防控措施。所以，选项B符合题意，为本题的正确答案。

　　55. A 【解析】B、C、D三个选项是个人汽车贷款信用风险的防控措施。所以，本题的正确答案为A。

　　56. B 【解析】 设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元，具体按以下情况分别掌握：(1)以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%;(2)以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%;(3)以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。根据第(1)条知，选项B的叙述是错误的。

　　57. B 【解析】 商用房贷款信用风险的主要内容包括： (1)借款人还款能力发生变化;(2)商用房出租情况发生变化;(3)保证人还款能力发生变化。不包括借款人还款意愿发生变化。所以，本题的正确答案为B。

　　58. B 【解析】 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。个人商用房贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。个人经营设备贷款是指银行向个人发放的，用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。中国建设银行的个人助业贷款属于流动资金贷款中的有担保流动资金贷款，不属于专项贷款。所以，本题的正确答案为B。

　　59. B 【解析】 设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年，最长不超过5年。所以，本题的正确答案为B。

　　60. C 【解析】 个人经营类贷款的最大特点就是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。个人经营类贷款的特征主要有：(1)贷款期限相对较短;(2)贷款用途多样，影响因素复杂;(3)风险控制难度较大。选项C不属于此特征，属于个人助学贷款的主要特征。所以，本题的正确答案为C。

　　61. B 【解析】 下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。所以，选项B的叙述是错误的。非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息;微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。所以，A、C、D三个选项的叙述是正确的。因此，选项B符合题意。

　　62. C 【解析】 根据规定，个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限(一般女性为55岁，男性为60岁)。所以，本题的正确答案为C。

　　63. D 【解析】 小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30(万元)，小王原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。所以，本题的正确答案为D。

　　64. B 【解析】 个人信用贷款利率展期前的利息按照原合同约定的利率计付，展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的， 自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息;超过6个月的， 自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。所以，选项A的叙述是正确的。个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。所以，选项B的叙述是错误的。个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。所以，选项C和选项D的叙述是正确的。综上所述，选项B的叙述是错误的，符合题意。

　　65. D 【解析】 个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。所以，A、B、C三个选项的叙述是错误的。选项D的叙述符合题意，为正确答案。

　　66. C 【解析】 存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。所以，选项C的叙述是错误的。因此，本题的正确答案为C。

　　67. B 【解析】 征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。所以，选项B的叙述是错误的，符合题意。

　　68. D 【解析】 个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，个人的职务、职称、年收入也都有详细记录，同时每一种信息都标明了获取时间;个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录，信用汇总信息包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息。根据相关规定，A、B、C三个选项均为个人信用信息中的信用交易信息;选项D属于个人信用信息中的个人基本信息。所以，选项D符合题意。

　　69. A 【解析】 认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符，有以下几种典型情况：个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期;个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期;个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。选项A属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。所以，本题的正确答案为A。

　　70. B 【解析】 目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。所以，本题的正确答案为B。

　　71. C 【解析】 考察等额本金还款法的概念。

　　72. A 【解析】 这是银行进行市场细分要遵循的可衡量性原则。

　　73. B 【解析】 差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。

　　74. A 【解析】 B选项属于社会与文化环境，C、D选项都是银行的微观环境。

　　75. B 【解析】 此类银行没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，可以采用追随方式效仿主导银行的营销手段。

　　76. D 【解析】 银行可以有多种市场定位策略，但这些策略之间并不矛盾，可以同时并存。

　　77. A 【解析】 对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。

　　78. D 【解析】 目前，贷款业务的审批和发放还不能通过网上银行实现。

　　79. B 【解析】 这都是对营销人员技能方面的基本要求。

　　80. D 【解析】 从一般意义上讲，产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，当然也是品牌竞争的基础。

　　81. B 【解析】 保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。

　　82. C 【解析】 个人汽车贷款的借款人以本人或他人写字楼抵押的，比例不超过50%。

　　83. D 【解析】 《商业助学贷款管理办法》中所称的贷款对象包括境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。

　　84. C 【解析】 个人信用征信是信用征信机构为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。

　　85. B 【解析】 目前，最重要的征信法规当属《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。

　　86. A 【解析】 个人征信系统对采集到的数据只是进行客观展示，不做任何修改。因此，个人征信系统数据的准确性有赖于数据提供者数据的准确性。

　　87. C 【解析】 目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构。

　　88. D 【解析】 商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。

　　89. D 【解析】 个人信用报告有异议时，可以向所在的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件，提交身份证复印件。

　　90. D 【解析】 征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。