初级银行从业资格考试个人理财考点（第八章）_第2页

　　正确答案：A

　　解析：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

　　9.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级

　　，由低到高至少包括( )级，并可根据实际情况进一步细分。

　　A.3

　　B.5

　　C.4

　　D.6

　　正确答案：B

　　解析：本题考察理财产品销售中的理解和记忆。正确答案是B。《商业银行理财产品销售管理办法》商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。

　　10.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担。()

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案：B

　　解析：商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

　　11.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达

　　到预期收益率。该从业人员违反了()方面职业操守的有关规定。

　　A.公平竞争

　　B.诚实信用

　　C.专业胜任

　　D.守法合规

　　正确答案：D

　　解析：某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了守法合规方面职业操守的有关规定。

　　12.下列做法中，哪些行为不属于违反《职业操守》中保护商业秘密与客户

　　隐私的范畴()。

　　A.向客户推荐本行尚未上市的新型理财产品

　　B.委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息

　　C.银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时，小张拒绝回答

　　D.与同业人员交换客户信息

　　E.无意识的泄露了客户的信息

　　正确答案：B,C

　　解析：ADE均违反保护客户隐私

　　13.()不属于泄露客户信息。

　　A.在与客户结束业务5年之后，销毁与该客户有关的信息资料和交易记录

　　B.从业人员将客户填写作废的表格交给保险公司的朋友

　　C.银行工作人员将客户的大额交易信息提供给反洗钱检查机关

　　D.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相

　　帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

　　E.银行个人金融部门将客户信息提供给信用卡部，是其能更准确的评估个人信用风险

　　正确答案：A,C,D,E

　　解析：从业人员将客户填写作废的表格交给保险公司的朋友会泄露客户的个人信息

　　14.商业银行有关规定，未要求理财人员的()

　　A.年龄

　　B.职业操守

　　C.行业经验

　　D.管理能力

　　正确答案：A

　　解析：商业银行有关规定，未要求理财人员的年龄

　　15.银行业从业人员应当做到()。

　　A.对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理

　　B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理

　　C.对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理

　　D.了解客户的业务单据

　　E.与同事交流客户信息

　　正确答案：A,B,C,D

　　解析：不得与同事交流客户信息

　　16.()属于银行从业人员应遵守的基本准则。

　　A.诚实信用、守法合规

　　B.专业胜任，勤勉尽职

　　C.保护商业机密与客户隐私

　　D.公平竞争

　　E.团结合作

　　正确答案：A,B,C,D

　　解析：诚实信用、守法合规\专业胜任，勤勉尽职、保护商业机密与客户隐私、公平竞争属于银行从业人员应遵守的基本准则。

　　17.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，从业人员在从事理财产品销

　　售活动时，应当遵循以下原则()。

　　A.诚实守信原则

　　B.专业胜任原则

　　C.勤勉尽职原则

　　D.公平对待客户原则

　　E.风险匹配原则

　　正确答案：A,B,C,D

　　解析：从业人员销售活动遵循原则

　　1.勤勉尽职原则。

　　2.诚实守信原则。

　　3.公平对待客户原则。

　　4.专业胜任原则

　　18.银行个人理财业务人员适宜的”交流合作“有()。

　　A.交流客户信息

　　B.参加国际会议

　　C.一起复习个人理财考试知识要点

　　D.互送本行将要推出的理财产品信息

　　E.参加学术研讨会

　　正确答案：B,C,E

　　解析：不能交流客户信息不能互送本行将要推出的理财产品信息

　　19.关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是()

　　A.遵守监管部门和商业银行的个人理财业务人员道德标准，行为守则

　　B.从业人员达到专业胜任要求的基本前提是具备一定的学历

　　C.具备相关监管部门要求的行业资格

　　D.对与个人理财业务活动相关法律法规，行政规章和监管要求等，由充分的了解和认识

　　正确答案：B

　　解析：从业人员达到专业胜任要求的基本前提是不一定具备一定的学历

　　20.某银行从业人员向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的()原则。