2020年初级银行从业资格证个人理财提升练习（三）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列(　　)属于理财师的职业特征。

　　A 、 顾问性

　　B 、 专业性

　　C 、 综合性

　　D 、 规范性

　　E 、 动态性

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。

　　2、按客户的内在属性的分类方式有(　　)。

　　A 、 按财富观分类

　　B 、 按资金保有量分类

　　C 、 按风险态度分类

　　D 、 按交际风格分类

　　E 、 按消费行为分类

　　答案： A,C,D

　　解析：客户分类按内在属性可分为按财富观分类、按风险态度分类、按交际风格分类。

　　3、 了解客户包含的内容有(　　)。

　　A 、 目标客户的金融需求的主要内容

　　B 、 目标客户的短期金融需求目标

　　C 、 目标客户的长期金融需求目标

　　D 、 目标客户的经济现状

　　E 、 本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 了解客户包含的内容有：目标客户的金融需求的主要内容;目标客户的短期金融需求目标;目标客户的长期金融需求目标;目标客户的经济现状;本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。

　　4、理财师工作职责的要求有(　　)。

　　A 、 把自己认为最好的投资计划提供给客户

　　B 、 准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平

　　C 、 提供专业化服务和加强客户关系

　　D 、 为客户制订能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案

　　E 、 了解自己的客户

　　答案： B,C,D,E

　　解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。

　　5、企业经营理念发展的趋势主要包括(　　)。

　　A 、 转变金融经营理念

　　B 、 理财师向销售方向发展

　　C 、 信息技术与金融业务的有机整合

　　D 、 理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

　　E 、 借助互联网技术的发展

　　答案： A,C,D,E

　　解析：企业经营理念发展的趋势包括：一方面，市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。另一方面，借助互联网技术的发展，即信息技术与金融业务的有机整合，可以更好地全面了解客户，为客户提供个性化定制的理财服务。

　　6、 以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，正确的是(　　)。

　　A 、 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

　　B 、 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

　　C 、 投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖

　　D 、 开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大

　　E 、 开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，封闭式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告

　　答案： B,C,D

　　解析： 开放式基金和封闭式基金的区别不在于资金的运用方式，它们的区别在于基金的份额总额是固定的还是可以变动的。封闭式基金的单位资产净值每周至少公告一次，开放式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告。

　　7、家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的(　　)。

　　A 、 财富观

　　B 、 风险属性

　　C 、 受教育程度

　　D 、 投资经验

　　E 、 性格特征

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。

　　8、另类资产是指除( )之外的金融资产和实物资产。

　　A 、 传统股票

　　B 、 房地产

　　C 、 债券

　　D 、 对冲基金

　　E 、 现金

　　答案： A,C,E

　　解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。

　　9、下列属于客户的定性信息有(　　)。

　　A 、 财务信息

　　B 、 基本信息

　　C 、 个人兴趣

　　D 、 职业规划

　　E 、 储蓄状况

　　答案： B,C,D

　　解析：非财务信息一般属于定性信息，一般包括客户基本信息、个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标。

　　10、下列关于家庭衰老期的表述，正确的有(　　)。

　　A 、 夫妻年龄一般在60岁以后

　　B 、 核心资产配置应以固定收益为主

　　C 、 在核心资产组合中，不应该有高风险的股票配置

　　D 、 将养老险转即期年金

　　E 、 不建议有新增负债

　　答案： A,B,D,E

　　解析：家庭衰老期一般是指夫妻年龄在60岁以后，夫妻均退休到夫妻一方过世为止，此阶段家庭无新增负债，保险安排将投保长期看护险或将养老保险转即期年金，家庭的核心资产配置为：股票20%、债券60%、货币20%。

　　三 、 判 断 题

　　1、现金管理规划的核心是债务管理。(　　)

　　答案： 错

　　解析：现金规划的核心是建立应急基金。

　　2、保本基金是一种保证本金的基金。( )

　　答案： 错

　　解析：保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。

　　3、有价证券从发行者手中转移到投资者手中，这类交易属于二级市场交易。(　　)

　　答案： 错

　　解析：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场。

　　4、2009年，中国保险监督管理委员会在《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定，各保险公司自3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。( )

　　答案： 对

　　解析：题干表述正确。

　　5、理财师是客户声音的反馈者。(　　)

　　答案： 对

　　解析：理财师是客户声音的反馈者。

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