2020年初级银行从业资格证个人理财提升练习（三）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的(　　)。

　　A 、 资源配置的功能

　　B 、 聚敛资金的功能

　　C 、 调节微观经济的功能

　　D 、 避险功能

　　答案： D

　　解析：金融市场的财富投资和避险功能是指金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，投资者可以通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。

　　2、同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，( )优先受偿：

　　A 、 抵押权人

　　B 、 质权人

　　C 、 留置权人

　　D 、 债权人

　　答案： C

　　解析：《人民共和国物权法》第二百三十九条规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

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　　3、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为(　　)。

　　A 、 54000

　　B 、 100000

　　C 、 50000

　　D 、 33333

　　答案： D

　　解析：PV=1000/(0.06-0.03)=33333(元)

　　4、商业银行销售理财产品，应当遵循(　　)原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

　　A 、 风险提示

　　B 、 风险匹配

　　C 、 风险规避

　　D 、 风险共摊

　　答案： B

　　解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

　　5、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是(　　)。

　　A 、 回购市场

　　B 、 票据市场

　　C 、 股票市场

　　D 、 同业拆借市场

　　答案： C

　　解析：货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购协议市场等，股票市场是属于资本市场。

　　6、下列选项中，关于留置的说法中错误的是(　　)。

　　A 、 债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿

　　B 、 债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外

　　C 、 留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额

　　D 、 留置权人不负有妥善保管留置财产的义务;因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任

　　答案： D

　　解析：《物权法》第二百三十四条规定：留置权人负有妥善保管留置财产的义务;因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。

　　7、家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是(　　)。

　　A 、 比率分析

　　B 、 流动性比率

　　C 、 杠杆比率

　　D 、 经营性比率

　　答案： A

　　解析：家庭财务状况分析过程中会运用商务会计中的比率分析，结合经验法则向客户展示较为全面的家庭财务现状的情况。

　　8、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，(　　)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　A 、 财富管理

　　B 、 个人理财

　　C 、 个人贷款

　　D 、 公司理财

　　答案： B

　　解析：中国银行业监督管理委员会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的规定是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　9、根据《民法通则》的规定，代理人(　　)，委托代理权将终止。

　　A 、 不履行代理职责而给被代理人造成损害

　　B 、 串通第三人损害被代理人的利益

　　C 、 做出超越代理权的行为，经被代理人追认

　　D 、 丧失民事行为能力

　　答案： D

　　解析：有下列情形之一的，委托代理终止情形：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。串通第三人损害代理人的利益;做出超越代理权的行为，经被代理人追认;不履行代理职责而给代理人造成损害代理人都将承担法律责任。

　　10、同业拆借市场是指(  )。

　　A 、 企业之间的资金调剂市场

　　B 、 银行与企业间资金调剂市场

　　C 、 金融机构之间的资金调剂市场

　　D 、 中央银行与商业银行之间的资金调剂市场

　　答案： C

　　解析：同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。

　　11、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循(　　)原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

　　A 、 如实告知

　　B 、 风险匹配

　　C 、 勤勉尽责

　　D 、 公平、公开、公正

　　答案： D

　　解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

　　12、商业银行服务种类最全的业务是( )。

　　A 、 财富管理业务

　　B 、 综合理财业务

　　C 、 个人理财业务

　　D 、 私人银行业务

　　答案： D

　　解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是服务种类最全的业务。

　　13、银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和( )。

　　A 、 代理信用收付

　　B 、 代理投资理财

　　C 、 代为推介信托计划

　　D 、 代为执行信托计划

　　答案： C

　　解析：银行代理信托类产品可以分为两种情况，其一是代理信托计划资金收付，其二是代为推介信托计划。

　　14、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年，假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行的资金为(　　)万元。

　　A 、 240

　　B 、 337

　　C 、 264

　　D 、 279

　　答案： D

　　解析：

　　15、下列关于代理的说法中，错误的是( )。

　　A 、 代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

　　B 、 法人可以通过代理人实施民事法律行为

　　C 、 代理人在代理活动中具有附属的法律地位

　　D 、 依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

　　答案： C

　　解析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

　　16、(　　)的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

　　A 、 邮票

　　B 、 古玩

　　C 、 纪念币

　　D 、 艺术品

　　答案： A

　　解析：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资

　　17、 下列属于个人资产负债表资产项目的是(　　)。

　　A 、 公共事业费用

　　B 、 个人信用卡支出

　　C 、 住房贷款

　　D 、 投资

　　答案： D

　　解析：其他各项均为负债项目。

　　18、在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是(　　)。

　　A 、 对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

　　B 、 客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估

　　C 、 如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快;或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

　　D 、 有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动;有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估

　　答案： A

　　解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排(如健康保险规划、教育投资等)或投资产品组合的调整;也可能是较大规模或整体方案的修改。

　　19、(　　)是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

　　A 、 财富分配

　　B 、 传承规划

　　C 、 财产传承规划

　　D 、 财产分配规划

　　答案： D

　　解析：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

　　20、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为(　　)元。(答案取近似数值)

　　A 、 225.68

　　B 、 6822

　　C 、 7024

　　D 、 224.64

　　答案： D

　　解析：小王本金5000元，如果用单利计算，那么3年后的本利和是FV：PV(1+m)=5000×(1+12%×3)=6800(元)，如果用复利计息，则3年后的本利和是FV=PV(1+r)n=5000×1.405≈7024.64(元)，因此二者之间的差额是7024.64-6800=224.64(元)。