2021初级银行从业资格考试《个人理财》重点章节：个人理财业务相关法律法规

　　1[.单选题]当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是()。

　　A.委托代理合同

　　B.无效合同

　　C.格式化条款

　　D.可撤销条款

　　[答案]C

　　[解析]格式条款是采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

　　2[.单选题]按《合同法》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。

　　A.因重大过失造成对方财产损失的

　　B.因重大误解订立的

　　C.在订立合同时显失公平的

　　D.以上都正确

　　[答案]A

　　[解析]《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的;(2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

　　3[.单选题]根据《民法总则》的规定，代理人()，委托代理权将终止。

　　A.不履行代理职责而给被代理人造成损害

　　B.串通第三人损害被代理人的利益

　　C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

　　D.丧失民事行为能力

　　[答案]D

　　[解析]有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托;(3)代理人丧失民事行为能力;(4)代理人或者被代理人死亡;(5)作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。

　　4[.单选题]在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和()。

　　A.商业银行

　　B.金融机构

　　C.非银行金融机构

　　D.保险公司

　　[答案]B

　　[解析]个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。

　　5[.单选题]下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是()。

　　A.代理期间届满或者代理事务完成

　　B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

　　C.被代理人失踪

　　D.代理人丧失民事行为能力

　　[答案]C

　　[解析]有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托;(3)代理人丧失民事行为能力;(4)代理人或者被代理人死亡;(5)作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。

　　6[.单选题]民事活动中最核 心、最基本的原则是()。

　　A.自愿原则

　　B.等价有偿原则

　　C.诚信原则

　　D.公平原则

　　[答案]C

　　[解析]诚信原则是民事活动中最核 心、最基本的原则。

　　7[.单选题]下列关于代理的说法，不正确的是()。

　　A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

　　B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

　　C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任

　　D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任

　　[答案]D

　　[解析]行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对代理人不发生效力。故选项D错误。

　　8[.单选题]商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的()。

　　A.由客户承担，商业银行承担连带责任

　　B.完全由客户承担

　　C.由商业银行承担，客户承担连带责任

　　D.对代理人不发生效力

　　[答案]D

　　[解析]代理的法律责任：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对代理人不发生效力。

　　9[.单选题]《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为()。

　　A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

　　B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

　　C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

　　D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

　　[答案]B

　　[解析]《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：第一，完全民事行为能力人。第二，限制民事行为能力人。第三，无民事行为能力人。

　　10[.单选题]代理的特征不包含()。

　　A.代理人须在代理权限内实施代理行为

　　B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　C.代理行为必须是具有法律效力的行为

　　D.代理行为间接对被代理人发生效力

　　[答案]D

　　[解析]代理的特征(1)代理人须在代理权限内实施代理行为;(2)代理人须以被代理人的名义实施代理行为;(3)代理行为必须是具有法律效力的行为;(4)代理行为直接对被代理人发生效力;(5)代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

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