2020年初级银行从业资格证个人理财精选习题（十一）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　(1) 对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是( )。

　　A: 融通资金

　　B: 转移风险，分摊损失

　　C: 补偿损失

　　D: 赚取保费收入

　　答案:D

　　解析:保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能;②损失补偿功能;③资金融通功能。D项，赚取保费收入是对于保险人来说的保险产品功能。

　　(2) 下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是( )。

　　A: 它是一种针对个人客户的专业化服务

　　B: 收益和风险由客户和银行共同分担

　　C: 客户自行管理和运用资金

　　D: 商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

　　答案:B

　　解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

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　　(3) 下列不属于商业银行中间业务的是( )。

　　A: 承销金融债券业务

　　B: 代理买卖外汇业务

　　C: 代理销售基金

　　D: 银行间同业拆借业务

　　答案:D

　　解析:发展代理理财产品业务，有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。银行代理理财产品包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。

　　(4) ( )是北美洲最活跃的外汇市场。

　　A: 华盛顿

　　B: 洛杉矶

　　C: 纽约

　　D: 波士顿

　　答案:C

　　解析:伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

　　(5) 下列投资产品中，流动性最好的是( )。

　　A: 股票基金

　　B: 房地产

　　C: 货币基金

　　D: 资金信托产品

　　答案:C

　　解析:房地产投资属于固定资产投资，流动性较差;信托产品缺少转让平台，流动性也较差;基金流动性较好，货币市场是一个风险低、流动性高的市场，因此货币基金的流动性高于股票基金。

　　(6) 当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资组合策略的获利可能性高?( )

　　A: 买入看涨期权和买人看跌期权

　　B: 卖出看涨期权和卖出看跌期权

　　C: 卖出看涨期权和买人看跌期权

　　D: 买入看涨期权和卖出看跌期权

　　答案:A

　　解析:当股票价格波动幅度较大时，对于期权的买入方，不论执行看涨期权还是看跌期权都会带来无限大的收益，而损失的仅为放弃行权时的期权费。

　　(7) 金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是( )。

　　A: 现货价格

　　B: 期权价格

　　C: 执行价格

　　D: 市场价格

　　答案:C

　　(8) 猫头鹰型客户的优点是( )。

　　A:具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖

　　B: 具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际

　　C: 彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美

　　D:有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子

　　答案:C

　　解析: A项是鸽子型客户的优点;B项是孔雀型客户的优点;D项是老鹰型客户的优点。

　　(9) 信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由( )承担。

　　A: 受益人

　　B: 委托人

　　C: 委托人和受托人平分

　　D: 受托人

　　答案:B

　　解析:信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。

　　(10)对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置的理论是( )。

　　A: 马柯维茨投资组合理论

　　B: 资本资产定价模型

　　C: 生命周期理论

　　D: 套利定价理论

　　答案:C

　　(11) 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是( )。

　　A: 开放式基金

　　B: 公募基金

　　C: 国际基金

　　D: 成长型基金

　　答案:D

　　解析: A项，开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资;BC两项与资产中现金持有量无必然联系;D项，成长型基金强调为投资者带来经常性益，资产中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。

　　(12) 下列关于封闭式基金的说法，不正确的是( )。’

　　A: 在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

　　B: 投资者在存续期内可随时申购基金单位

　　C: 所募集到的资金可以用于长期投资

　　D: 基金的资金规模基本不变

　　答案:B

　　解析:封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资;开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。

　　(13)境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起( )个月。

　　A: 3

　　B: 6

　　C: 12

　　D: 24

　　答案:D

　　解析:根据《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。

　　(14) 对于个人投资者而言，在进行股票投资时需要注意的方面不包括( )。

　　A: 风险分散、组合投资，要牢记“不要把鸡蛋放在一个篮子里”

　　B:随着时问推移，市场、政策等各种因素发生变化，投资者对股票的评价、对收益的预期可以不发生变化

　　C: 量力而行，合理选择，要有赔钱的心理准备和实际承受能力

　　D: 定期评估，修正策略

　　答案:B

　　解析:对于个人投资者而言，在进行股票投资时要注意以下几个方面：①风险分散、组合投资，投资者在支配个人财产时，要牢记“不要把鸡蛋放在一个篮子里”;②量力而行、合理选择，投资者必须结合个人的财力和心理承受能力，拟定合理的投资策略;③定期评估、修正策略，随着时问推移，市场、政策等各种因素发生变化，投资者对股票的评价、对收益的预期也相应发生变化。

　　(15) 下列关于金融市场含义的说法，错误的是( )。

　　A: 它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

　　B: 它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

　　C: 它包含了金融资产的交易机制

　　D: 它是筹集长期资金的场所

　　答案:D

　　解析: D项，按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所;资本市场是筹集长期资金的场所。

　　(16) 下列关于黄金投资的表述中，错误的是( )。

　　A: 黄金的收益与股票市场的收益正相关

　　B: 一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

　　C: 黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

　　D: 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

　　答案:A

　　解析:黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。

　　(17)一般来说，市场利率上升会引起债券价格__________，股票价格__________，房地产市场价格__________。( )

　　A: 上升，上升，走低

　　B: 下降，下降，走低

　　C: 上升，下降，走高

　　D: 下降，上升，走低

　　答案:B

　　解析:市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;一般来说，市场利率上升会引起股票价格下跌;由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。

　　(18)商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。[2011年10月真题]

　　A: 由客户承担，商业银行承担连带责任

　　B: 完全由客户承担

　　C: 由商业银行承担，客户承担连带责任

　　D: 完全由商业银行承担

　　答案:D

　　解析:根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。因此，本题中，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。

　　(19) 根据代理权产生的根据不同而将代理分类，其中不包含( )。

　　A: 委托代理

　　B: 法定代理

　　C: 合同代理

　　D: 指定代理

　　答案:C

　　解析:根据代理权产生的根据不同，代理可分为：①委托代理，委托代理人按照被代理人的委托行使代理权;②法定代理，法定代理人依照法律的规定行使代理权;③指定代理，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。

　　(20) 房贷险的第一受益人是( )。

　　A: 保险公司

　　B: 房产商

　　C: 业主

　　D: 贷款银行

　　答案:D

　　解析:个人抵押商品住房保险即房贷险，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于抵押贷款期限。