2020年初级银行从业资格证个人理财精选习题（十）

　　一、单项选择题

　　(1) 按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是( )。

　　A: 考试

　　B: 教育

　　C: 工作经验

　　D: 职业道德

　　答案:B

　　解析:

　　国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。按照4E标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。

　　2) 下列不属于货币市场特征的是( )。

　　A: 交易量大，交易频繁

　　B: 低风险，低收益

　　C: 期限长，高收益

　　D: 期限短，流动性高

　　答案:C

　　解析:

　　货币市场的特征包括：①低风险、低收益;②期限短、流动性高;③交易量大、交易频繁。

　　(3) 稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于( )。

　　A: 创业基金

　　B: 对冲基金

　　C: 收入型基金

　　D: 成长型基金

　　答案:C

　　解析:收入型基金的投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品，其现金持有量较大，投资倾向多.注重注重分散风险，并且一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。属于中低风险的理财产品，适合稳健型投资者。

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　　(4) 基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的( )。

　　A: 基金业绩预测数字

　　B: 机构或专家推荐的文字

　　C: 收益承诺或损失承担文字

　　D: 风险提示和警示性文字

　　答案:D

　　解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十五条的规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。

　　(5)消费者有权要求银行不得搜集与个贷业务办理无关的个人信息，如()等。 A

　　A: 个人密码

　　B: 配偶信息

　　C: 单位信息

　　D: 职务信息

　　答案:A

　　解析: 暂无解析

　　(6)消费者投诉的情况复杂或有特殊原因的，银行业金融机构可适当延长处理时限，但最长不得超过()个工作日，并应以短信.邮件.信函等方式告知客户延长时限及理由。 C

　　A: 10

　　B: 30

　　C: 60

　　D: 90

　　答案:C

　　(7) ( )有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

　　A: 中国人民银行

　　B: 银监会

　　C: 国务院

　　D: 银行业协会

　　答案:B

　　解析:银监会的职责包括依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

　　(8) 买人看涨期权，( )。

　　A: 投资者的潜在利润最大值为期权费

　　B: 潜在最大损失为无穷大

　　C: 当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡

　　D: 是预期标的物价格未来下跌的操作行为

　　答案:C

　　解析:当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的买方达到盈亏平衡，此时执行期权的收益恰好等于买人期权时支付的期权费。AB两项客户买人看涨期权的最大损失是买入期权时的期权费，潜在利润最大为无穷大;D项，买入看涨期权是预期标的物价格未来上涨的操作行为。

　　(9)根据《人民共和国保险法》规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的( )，并与保险公司签订代理协议。

　　A: 保险代办证

　　B: 保险业务经营许可证

　　C: 保险从业资格证

　　D: 保险兼业代理业务许可证

　　答案:D

　　解析:根据《人民共和国保险法》的规定，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”。

　　(10) 理财规划师的社会责任是( )。

　　A: 引导客户树立长期投资的观念

　　B: 引导客户树立短期投资的观念

　　C: 确保客户财产的安全性

　　D: 以产品的收益性为惟一关注点

　　答案:A

　　解析:理财师的社会责任主要有：①是国家金融政策和金融法规的重要传导者;②是正确的投资理念的重要宣导者;③是理财风险的揭示者;④是客户声音的反馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。

　　(11) 下列关于金融市场的描述，错误的是( )。

　　A: 金融资产进行交易的有形场所

　　B: 以金融资产为交易对象

　　C: 包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制

　　D: 反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

　　答案:A

　　解析: 金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。

　　(12)如果张先生买进了1000份某集团6月份执行价格为100美元的看涨期权合约，期权价格为5美元，并且卖出了1000份某集团6月份执行价格为105美元的看涨期权合约，期权价格为2美元。张先生的策略获得的最大可能收益是( )美元。

　　A: 1000

　　B: 3000

　　C: 2000

　　D: 4000

　　答案:C

　　解析:当标的物价格大于或等于105美元时，两份期权都会被执行，此时张先生的收益最大，总收益=(105-100-5+2)×1000=2000(美元)。

　　(13) 在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是( )。

　　A:回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券

　　B: 回购协议是一种信用贷款协议

　　C: 公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

　　D: 回购协议比担保贷款的风险大

　　答案:A

　　解析:回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

　　(14) 客户评价报告的审核人员应着重审查( )的情况。

　　A: 客户的收入水平

　　B: 客户的风险偏好

　　C: 理财投资建议是否存在误导客户

　　D: 客户的资产结构

　　答案:C

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十六条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售。

　　(15) 商业银行一般会根据客户的( )对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

　　A: 年龄

　　B: 资产规模

　　C: 性别

　　D: 区域

　　答案:B

　　解析:金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。