2020年初级银行从业资格考试个人理财冲巩固试题（九）

　　一、单项选择题

　　1、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中( )。

　　A、萧条期

　　B、调整期

　　C、萎缩期

　　D、衰退期

　　正确答案：D

　　繁荣期之后是衰退期。

　　2、根据《证券法》有关规定，证券公司应该妥善保存开户资料、委托记录等，上述资料的保管期限不得少于( )。

　　A、 5年

　　B、 10年

　　C、 15年

　　D、 20年

　　正确答案：D

　　根据《证券法》有关规定，证券公司应该妥善保存开户资料、委托记录等，上述资料的保管期限不得少于二十年。

　　3、投资者在开放式基金募集期间购买基金、在开放式基金运作期间购买基金和在开放时基金运作将基金份额卖回给基金本身的行为分别叫( )。

　　A、 基金认购、登记和赎回

　　B、 基金申购、登记和赎回

　　C、 基金申购、认购和赎回

　　D、 基金认购、申购和赎回

　　正确答案：D

　　投资者在开放式基金募集期间购买基金、在开放式基金运作期间购买基金和在开放时基金运作将基金份额卖回给基金本身的行为分别叫基金认购、申购和赎回。

　　4、下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是( )。

　　A、 个人理财服务顾问业务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生重要影响

　　B、 商业银行应当建立个人理财顾问服务业务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况

　　C、 商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层

　　D、 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门文件，列明商业银行意见、客户意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

　　正确答案：B

　　考察个人理财顾问业务的风险管理问题。

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　　5、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是( )。

　　A、 银行承兑汇票

　　B、 3年期国债

　　C、 可转让大额定期存单

　　D、 货币市场共同基金

　　正确答案：B

　　短期政府债券属于货币市场工具，通常是在一年以内。

　　6、商业银行理财产品开发原则是( )。

　　A、符合客户利益和风险承受能力原则

　　B、诚实信用原则

　　C、合法性原则

　　D、专业性原则

　　正确答案：A

　　考察商业银行理财产品的开发原则。商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力原则，审慎、合规地开发设计理财产品。

　　7、根据《信托法》规定，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。

　　A、信托财产

　　B、受托人固有财产

　　C、信托财产和受托人固有财产

　　D、委托人的所有财产

　　正确答案：A

　　《人民共和国信托法》第三十四条受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。

　　8、根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于( )万元。

　　A、 10

　　B、 50

　　C、 100

　　D、 200

　　正确答案：C

　　根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万，每年至多开放一次。

　　9、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是( )。

　　A、 管理人对基金财产具有经营管理权

　　B、 管理人对基金运营收益承担投资风险

　　C、 托管人对基金财产具有保管权

　　D、 投资人对基金运营收益享有收益权

　　正确答案：B

　　常识题，从基金管理人的职责来看，基金管理人不需要对基金运营收益承担风险。

　　10、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的睛雨表”，分别指的是金融市场的( )。

　　A、 集聚功能，资源配置功能

　　B、 财富功能，资源配置功能

　　C、 集聚功能，反映功能

　　D、 财富功能，反映功能

　　正确答案：C

　　考察金融市场的功能。

　　11、下列不属于客户财务信息的是( )。

　　A、投资风险偏好

　　B、当期财务安排

　　C、当期收入状况

　　D、财务状况未来发展趋势

　　正确答案：A

　　投资风险偏好不属于客户财务信息。

　　12、下列不属于商业银行中间业务的是( )。

　　A、发放贷款

　　B、理财业务

　　C、支付结算

　　D、委托贷款

　　正确答案：A

　　13、以下有关期货的说法错误的是( )。

　　A、 期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

　　B、 期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

　　C、 大多数期货合约都在到期前以平仓方式了结。

　　D、 期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

　　正确答案：B

　　期货交易不能在场外进行，只能在期货交易所内进行。

　　14、人寿保险索赔时效为( )。

　　A、 自保险事故发生之日起5年

　　B、 自保险事故发生之日起2年

　　C、 自知道保险事故发生之日起5年

　　D、 自知道保险事故发生之日起2年

　　正确答案：C

　　人寿保险索赔时效为自知道保险事故发生之日起5年。

　　15、本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则 3年后本金的终值是( )。

　　A、1240元

　　B、1256.41元

　　C、1263.54元

　　D、1268.24元

　　正确答案：D

　　考察有效年利率和复利终值问题1000*(1+8%/4)^(4*3)=1268.24(元)。

　　16、基金募集期限届满不能满足规定条件成立的， ( )应当承担基金发起设立失败的责任。

　　A、基金份额持有人

　　B、基金托管人

　　C、基金管理人

　　D、基金代理人

　　正确答案：C

　　基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任。

　　17、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括( )。

　　A、直接保险

　　B、投资型保险

　　C、财产保险

　　D、人身保险

　　正确答案：A

　　直接保险是按照承保方式划分的。

　　18、下列各项中，不属于个人资产负债表项目的是( )。

　　A、货币市场基金

　　B、应收账款

　　C、租金支出

　　D、教育贷款

　　正确答案：B

　　考查个人资产负债表的内容。

　　19、下列选项中，不属于证券交易内幕信息知情人的是( )。

　　A、 保荐人

　　B、 持有公司6‰股份的股东

　　C、 承销的证券公司的研究人员

　　D、 证券监管机构依据法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员

　　正确答案：B

　　其他都属于知情人。持有公司5%以上股份的股东属于内幕信息知情人。

　　20、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为( )。

　　A、 5%

　　B、 10%

　　C、 10.25%

　　D、 11%

　　正确答案：C

　　考察有效年利率的计算。EAR=[1+(r/m)]-1=[1+(10%/2)]²-1=10.25%。