2020年初级银行从业资格考试个人理财冲巩固试题（八）

　　一、单项选择题

　　1、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品( )。

　　A、国债

　　B、货币基金

　　C、蓝筹股票

　　D、对冲基金

　　正确答案：D

　　高风险高收益产品组合中包括的产品有期权、期货、金融衍生品、外汇宝、彩票、对冲基金等等。

　　2、( )基金被称为准储蓄。

　　A、债券型

　　B、股票型

　　C、货币市场

　　D、指数

　　正确答案：C

　　货币市场基金被称为准储蓄。

　　3、开放式基金的特点不包括( )。

　　A、 规模不固定，但有最低规模要求

　　B、 交易价格主要由市场供求关系决定

　　C、 单位资产净值于每个开放日进行公告

　　D、 没有固定期限

　　正确答案：B

　　考察开放式基金的特点。

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　　4、下列关于金融产品收益的说法中，不正确的是( )。

　　A、 债权类产品的收益来源于利息收益

　　B、 如果发生通货膨胀，固定利率收益存款产品的实际收益水平可能大大降低

　　C、 股权类产品的收益主要来源于股利和资本利得

　　D、 期货等基础金融衍生品的风险较高，但收益也相对较高

　　正确答案：A

　　债权类产品的收益来源于利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。

　　5、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是( )。

　　A、纯金币

　　B、纪念金币

　　C、黄金基金

　　D、纸黄金

　　正确答案：B

　　纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。

　　6、( )是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

　　A、理财顾问服务

　　B、综合理财服务

　　C、私人银行业务

　　D、理财计划

　　正确答案：C

　　私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

　　7、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是( )。

　　A、 未按规定提示风险

　　B、 利用个人理财业务从事洗钱活动

　　C、 销售未经批准的理财产品

　　D、 提供虚假的风险收益预测数据

　　正确答案：B

　　关于违规业务的规定的内容，其余三项可以按规定实施处罚。

　　8、商业银行在经营活动中应该照守的“三性”原则是( )。

　　A、盈利性、稳健性、充足性

　　B、安全性、流动性、效益性

　　C、安全性、流动性、公益性

　　D、赢利性、社会性、充足性

　　正确答案：B

　　商业银行在经营活动中应该照守的“三性”原则安全性、流动性、效益性。

　　9、下列关于金融市场的分类错误的是( )。

　　A、 按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场

　　B、 按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

　　C、 按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场

　　D、 金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场

　　正确答案：A

　　按照金融交易是否存在固定场所划分为有形市场和无形市场。

　　10、非保证收益理财计划可以进一步划分为( )和非保本浮动收益理财计划。

　　A、 保证收益理财计划

　　B、 最低收益理财计划

　　C、 固定收益理财计划

　　D、 保本浮动收益理财计划

　　正确答案：D

　　非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

　　11、关于信托财产，说法错误的有( )。

　　A、 受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担

　　B、 受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易

　　C、 受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

　　D、 受托人利用信托财产为自己谋利的，所得的利益归入信托财产

　　正确答案：B

　　受托人不得将其固定财产和信托财产之间进行交易，或者将不同委托人的信托财产进行相互交易。

　　12、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。

　　A、 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

　　B、 拒绝客户的提问

　　C、 尽可能的为客户解答，在恰当时间可以销售一般产品

　　D、 将客户移交理财业务人员

　　正确答案：D

　　一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

　　13、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%，李先生现在应存入银行( )元。

　　A、 224000

　　B、 178571.43

　　C、 110485.97

　　D、 110485.37

　　正确答案：D

　　考查多期中现值的计算。PV=FV/(1+r)^5=200000/(1+12%)^5=113485.37元。

　　14、如名义年利率为12%，当每年复利次数为2时，3年后的有效年利率是( )。

　　A、 19.11%

　　B、 19.10%

　　C、 12.36%

　　D、 11.26%

　　正确答案：C

　　考查有效年利率的计算。EAR=(1+(r/m))^m-1=(1+(12%/2))^2-1=12.36%。

　　15、根据代理权产生的依据不同对代理进行分类，其中不包含( )。

　　A、委托代理

　　B、指定代理

　　C、全权代理

　　D、法定代理

　　正确答案：C

　　根据代理权产生的根据不同，可以将代理权分为委托代理、法定代理和指定代理。

　　16、商业银行应按( )准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

　　A、月度

　　B、季度

　　C、半年度

　　D、年度

　　正确答案：B

　　商业银行应按季度准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

　　17、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议。该协议是( )合约。

　　A、金融远期

　　B、金融期货

　　C、金融期权

　　D、金融互换

　　正确答案：A

　　考查金融衍生品的有关知识。金融远期合约是指双方在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

　　18、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起( )内行使，未行使的，申请权取消。

　　A、3个月内

　　B、1年内

　　C、6个月内

　　D、二年内

　　正确答案：B

　　《人民共和国信托法》第二十二条。

　　19、( )对基金财产具有经营管理权; ( )对基金财产具有保管权; ( )对基金运营收益享有收益权，并承担风险。

　　A、管理人，托管人，投资人

　　B、管理人，投资人，托管人

　　C、托管人，管理人，投资人

　　D、投资人，托管人，管理人

　　正确答案：A

　　管理人对基金财产具有经营管理权;托管人对基金财产具有保管权;投资人对基金运营收益享有收益权，并承担风险。

　　20、生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。

　　A、 及时行乐，透支消费

　　B、 大部分选择性支出用于当前消费

　　C、 大部分选择性支出存起来用于以后消费

　　D、 消费水平在一生内保持相对平稳的水平

　　正确答案：D

　　生命周期理论指出，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。