银行从业资格考试《个人理财》考试试题及答案_第13页

　　第31题

　　银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知( )。

　　A 所推荐金融产品的特性、风险、收益

　　B 业务处理流程

　　C 风险控制框架

　　D 产品的设计过程

　　E 法律关系

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 本题考查熟知业务的内容。银行业从业人员不需熟知产品设计的过程。

　　第32题

　　假设投资者有一个项目：有70%的可能在1年内让他的投资加倍，30%可能让他的投资减半，则下列说法正确的是( )。

　　A 该项目的期望收益率是55%

　　B 该项目的期望收益率是40%

　　C 该项目的收益率方差是14.25%

　　D 该项目的收益率方差是84%

　　E 该项目是一个无风险套利机会

　　【正确答案】：A,C

　　[答案解析] 期望收益率应当等于各种可能的收益率以其概率为权数的加权平均。投资加倍即收益率为100%，投资减半即收益率为-50%。则期望收益率=70%×1+30%×(-0.5)=0.55;方差=70%×(1-0.55)2+30%×(0.5-0.55)2=0.1425。方差不为零，该项目不是无风险的。

　　第33题

　　下列属于理财顾问服务的业务是向客户提供( )。

　　A 投资建议

　　B 财务分析与规划

　　C 资产业务

　　D 个人投资产品推介

　　E 存款业务

　　【正确答案】：A,B,D

　　[答案解析] 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，资产业务和存款业务是商业银行的传统业务。

　　第34题

　　金融衍生理财产品包括( )。

　　A 金融期货

　　B 金融期权

　　C 金融互换

　　D 金融远期

　　E 结构性金融衍生产品

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] A、B、C、D是传统的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益证券产品。

　　第35题

　　货币市场基金的投资对象包括( )。

　　A 银行短期存款

　　B 短期国库券

　　C 股票组合

　　D 银行承兑票据

　　E 股指期货

　　【正确答案】：A,B,D

　　[答案解析] 货币市场基金，顾名思义，其投资的对象都是在货币市场上进行交易的短期金融工具。

　　第36题

　　按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为( )。

　　A 理财顾问服务

　　B 产品营销服务

　　C 综合理财服务

　　D 理财计划服务

　　E 私人银行服务

　　【正确答案】：A,C

　　[答案解析] 个人理财业务的基本分类只有这两种。

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　　第37题

　　按照发行主体不同，股票可以划分为( )。

　　A 普通股

　　B 优先股

　　C 国有股

　　D 法人股

　　E 社会公众股

　　【正确答案】：C,D,E

　　[答案解析] 普通股和优先股是按照股息分配和享有的权利不同分类的。

　　第38题

　　银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受( )的监督。

　　A 国家机关

　　B 银行业协会

　　C 监管机构

　　D 社会公众

　　E 新闻媒体

　　【正确答案】：B,C,D

　　第39题

　　股票的风险构成中属于系统风险的是( )。

　　A 政策风险

　　B 市场风险

　　C 利率风险

　　D 财务风险

　　E 通货膨胀风险

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 系统风险是指影响整个市场的风险，如宏观经济因素、政策因素等。财务风险是指单个主体财务状况不佳，出现资不抵债甚至破产等情况的风险，属于非系统风险。

　　第40题

　　商业银行开展个人理财业务有( )情形之一的，银行业监督管理机构可依据《人民共和国银行监督管理法》和《金融违反行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

　　B 未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

　　C 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　D 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

　　E 未按规定进行客户评估的

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中的法律责任。