银行从业资格考试《个人理财》考试试题及答案_第11页

　　第11题

　　沟通媒介是信息沟通的基础，沟通可以选择的方式有( )。

　　A 书面语言

　　B 口头语言

　　C 身体语言

　　D 图像语言

　　E 多媒体语言

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 书面语言如信函、报告等，是最常用的;口头语言如访谈、电话等，只有被目标接收者听到才有效;身体语言指手势、面部表情等;图像语言指幻灯片、照片图画等;多媒体语言是以上多种方式的结合，包括电视、报纸等。

　　第12题

　　个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是( )。

　　A 本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

　　B 个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理

　　C 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

　　D 个人外汇提取现钞当日累计等值2万美元以下的，可以在银行直接办理

　　E 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

　　【正确答案】：A,E

　　[答案解析] 见《个人外汇管理办法》第二十八条，B项应凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理，C项不得划转后结汇，D项应为1万美元以下。

　　第13题

　　按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括( )。

　　A 遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务

　　B 积极配合监管人员的现场检查

　　C 了解客户账户开立、资金调拨的用途

　　D 及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易

　　E 对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况

　　【正确答案】：A,D

　　[答案解析] 本题中的错误选项都是把其他准则中的内容穿插在正确选项中，应该注意识别。B项反洗钱不涉及现场检查。C项客户资金调拨的用途当然没有必要告诉银行职员。E项跟反洗钱没什么关系。

　　第14题

　　假定一只股票预期会永远支付一固定红利，其市场价格为50元，期望收益率为14%，无风险利率为6%，市场风险溢价为8.5%。如果这一证券与市场资产组合的协方差加倍(其他变量保持不变)，则根据资本资产定价模型，下列说法正确的是( )。

　　A 该股票的收益率将变成为28%

　　B 该股票的收益率将变成为22%

　　C 该股票的价格将上升到58元

　　D 该股票的价格将下降到31.82元

　　E 股票价格不会变动

　　【正确答案】：B,D

　　[答案解析] 根据资本资产定价模型，该股票的期望收益率=6%+β×8.5%=14%，可计算出p的值。根据β的计算公式，该证券与市场组合的协方差加倍，则β值加倍，把加倍后的β代入上式可得，该股票的收益率为22%。

　　按照永续年金和股票定价的公式，股票价格=永续支付股利的现值=红利÷收益率，分别代入p变化前的价格和收益率，以及价格变化后的收益率，可算出股票价格变为31.82元。

　　第15题

　　以下对货币市场基金的论述正确的是( )。

　　A 国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

　　B 货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

　　C 货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

　　D 货币市场基金的风险要比银行存款的高

　　E 货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 以上都是货币市场基金的特点，大家可以通过做题加强记忆。

　　第16题

　　股票挂钩型理财产品包括( )。

　　A 申购新股理财计划

　　B 金融期权

　　C 金融互换

　　D 金融远期

　　E 股票组合挂钩理财计划

　　【正确答案】：A,E

　　[答案解析] 股票挂钩型理财产品是结构性理财产品的一种，是通过金融衍生交易将产品的还本金额和(或)付息金额与某种股票或股票组合的价格波动联系在一起。B、C、D项是普通的衍生金融工具。

　　股票挂钩型理财产品一定是与股票有关的，只要找名称里有股票或相关字样的就可以了。

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　　第17题

　　商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有( )等。

　　A 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B 相关风险监测与控制情况

　　C 当期理财计划的收益分配和终止情况

　　D 涉及法律诉讼情况

　　E 其他重大事项

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。

　　第18题

　　下列金融交易中属于资本市场交易的项目是( )。

　　A 你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车

　　B 你在银行购买了9800元的短期国库券

　　C 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

　　D 你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

　　E 某某为家庭主要经济来源人购买了20万元人身意外保险

　　【正确答案】：C,D

　　[答案解析] 资本市场交易的项目期限在1年以上，股票、基金、房地产都属于资本市场投资工具。

　　第19题

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。

　　A 财务分析、财务规划

　　B 外汇理财、人民币理财

　　C 投资顾问、资产管理

　　D 保险规划、财产信托

　　E 储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

　　【正确答案】：A,C

　　[答案解析] 考查个人理财业务的定义，记忆题。

　　第20题

　　从业人员遵守岗位职责，应做到( )。

　　A 不打听与自身工作无关的信息

　　B 不以不正当手段刺探其他机构的商业秘密

　　C 不泄露本机构的信息

　　D 不经批准不为其他岗位人员代为履行职责

　　E 不得违反业务流程及岗位职责将自己保管的物品交于他人

　　【正确答案】：A,D,E

　　[答案解析] B、C属于保守商业秘密。