2018年银行从业资格考试公司信贷试题：第一套_第4页

　　61

　　《银团贷款业务指引》规定，银团贷款( )，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由1/3以上的银团贷款成员共同提议召开。

　　A.发放前一日

　　B.发放后

　　C.存续期间

　　D.发放前一周

　　62基本的信贷准则是( )

　　A.短期融资需求不意味着就与流动资产和营运资金有关

　　B.与流动资产和营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求相关

　　C.短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现

　　D.短期资金需求和长期资金需求是同步的

　　63具有( )特征的贷款不属于项目融资。

　　A.贷款用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目的再融资

　　B.用于金融期货或股票投资等用途的项目贷款

　　C.借款人为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

　　D.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，不具备其他还款来源

　　64以下哪项不是借款人申请贷款应当具备的基本条件?( )

　　A.产品有市场

　　B.生产经营有效益

　　C.不挤占挪用信贷资金

　　D.家庭背景良好

　　65项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和( )条件进行的分析。

　　A.销售

　　B.生产

　　C.经济

　　D.供应

　　66借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于( )

　　A.正常类贷款

　　B.关注类贷款

　　C.次级类贷款

　　D.可疑类贷款

　　67

　　市场需求预测分析主要是分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，市场需求预测的主要相关因素不包括

　　( )

　　A.产品的竞争力

　　B.产品价格水平

　　C.社会购买力

　　D.产品特征和消费条件

　　68贷款按照期限可分为( )

　　A.人民币贷款和外币贷款

　　B.生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款

　　C.短期贷款和中长期贷款

　　D.浮动利率贷款和固定利率贷款

　　69

　　某银行现有一笔贷款需要发放，目前有四个行业可以选择，市场上只有一家厂商的A行业;市场上有许多厂商生产

　　和销售有差别同种产品的B行业;市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业;市场只有三家厂商的D行业。则银行应当选择( )

　　A.A行业

　　B.B行业

　　C.C行业

　　D.D行业

　　70下列不属于银行形象定位手段的是( )

　　A.经营观念

　　B.外观建筑

　　C.专用字体

　　D.产品名称

　　71如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权除了可以追加担保品之外，还可以( )

　　A.要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值

　　B.收缴罚金

　　C.责令其更换同价值担保品

　　D.拍卖担保品

　　72下列关于历史成本法与市场价值法的说法，错误的是( )

　　A.历史成本法能及时、准确地反映资产价值的变化

　　B.采用历史成本法会导致银行对资本的高估

　　C.市场价值法不必对成本进行摊派

　　D.采用历史成本法便于对资产进行核查

　　73

　　《银团贷款业务指引》规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的60个营业日前通知( )

　　A.中间行

　　B.中国人民银行

　　C.代理行

　　D.发款行

　　74下列不属于企业财务状况风险的是( )

　　A.借款人在银行的存款有较大幅度下降

　　B.应收账款异常增加

　　C.流动资产占总资产比重下降

　　D.短期负债增加失当，长期负债大量增加

　　75下列关于专项准备金的说法，不正确的是( )

　　A.专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金

　　B.在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除

　　C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

　　D.专项准备金具有资本的性质

　　76在我国银行实践中，贷款风险预警方法中没有定量分析的是( )

　　A.黑色预警法

　　B.蓝色预警法

　　C.红色预警法

　　D.橙色预警法

　　77在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由( )收取。

　　A.抵押权人

　　B.质押人

　　C.银行

　　D.抵押人

　　78

　　企业缴完所得税以后的利润一般按( )顺序进行分配。①弥补被没收财物的损失;②向投资者分配利润;③弥补以前年份亏损;④提取法定盈余公积金;⑤支付各项的滞纳金和罚款

　　A. ①⑤③④②

　　B. ①④②③⑤

　　C. ③⑤①④②

　　D. ③⑤④①②

　　79借款合同一旦签订生效，即成为( )

　　A.刑事法律事实

　　B.日常事实

　　C.民事法律事实

　　D.履行事实

　　80关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是( )

　　A.对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力

　　B.借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意

　　C.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息

　　D.贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

　　81对于由第三方提供担保的保证贷款，在( )的情况下，银行无权要求借款人追加新的保证人。

　　A.由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度

　　B.保证人的担保资格发生不利变化

　　C.抵押品市场价值出现变化

　　D.担保人自身的财务状况恶化

　　82市场环境分析中的宏观环境不包括( )

　　A.银行同业的竞争状况

　　B.经济与技术环境

　　C.政治与法律环境

　　D.社会与文化环境

　　83除常规送审材料外，还需提交出口方银行与进口商或进口商银行签订的信贷协议的贷款方式是( )

　　A.对外劳务承包合同工程贷款

　　B.出口卖方信贷

　　C.进口买方信贷与混合贷款

　　D.福费廷

　　84某公司的总资产为128万元，销售收入为13 287万元，净利润为875万元，所有者权益为5

　　833万元，股利分红为350万元，则该公司的可持续增长率为( ) A. 2.7

　　B. 9.9

　　C. 6.41

　　D. 4.1

　　85借款人还款能力的主要标志是( )

　　A.借款人的现金流量是否充足

　　B.借款人的资产负债比率是否足够低

　　C.借款人的管理水平是否很高

　　D.借款人的销售收入和利润是否足够高

　　86( )既是借款人举债经营的前提，又是衡量借款人长期偿债能力强弱的重要标志。

　　A.资产负债率

　　B.负债与所有者权益比率

　　C.负债与有形净资产比率

　　D.利息保障倍数

　　87商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减( )

　　A.贷款本金

　　B.应收利息

　　C.贷款本金与应收利息

　　D.抵押资产的价值

　　88贷款合规性调查不包括( )

　　A.核查借款人的法人资格

　　B.认定担保人的法人公章、签名的真实性和有效性C.

　　对需要董事会决议同意借款或担保的，信贷人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性、有效性

　　D. 调查贷款人的信誉度

　　89清偿计划一般分为( )两种。

　　A.等额本金还款和等额本息还款

　　B.等额还款和约定还款

　　C.定额还款和不定额还款

　　D.一次性还款和分次还款

　　90

　　经过各种信息判断分析，没有任何理由怀疑借款人不能偿还贷款，并且从目前的分析来看，贷款不会有损失的可能

　　。这就是( )的典型特征。

　　A.次级贷款

　　B.正常贷款

　　C.可疑贷款

　　D.关注贷款

　　参考答案

　　61.C

　　解析：银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由三分之一以上的银团贷款成员共同提议召开，所以C选项符合题意。

　　62.C

　　解析：基本的信贷准则是短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现。63.B

　　解析：中国银行业监督管理委员会《项目融资业务指引》第三条规定，本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：①贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资;②借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人;③还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

　　，一般不具备其他还款来源。

　　64.D

　　解析：借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。

　　65.D

　　解析：项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和供应条件进行的分析。

　　66.D

　　解析：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还属于正常类贷款;尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素属于关注类贷款;借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失属于次级类贷款;在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分属于损失类贷款

　　。

　　67.C

　　解析：市场需求预测分析主要是分析产品本身的特点，产品的现状、规格、性能以及用途、质量和规格等指标在与国内外同类产品的竞争中具有哪些优势和劣势。

　　68.C

　　解析：按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款。

　　69.A

　　解析：对于银行来说，借款人的盈利能力在某种程度上比偿债能力更重要，因为借款人正常经营产生利润是偿还债务的前提条件。盈利能力越强，客户还本付息的可能性越大，贷款风险越小。分析题干可知，A行业更符合要求。

　　70.D

　　解析：银行形象定位包括通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。

　　71.A

　　解析：在质押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为。若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值。

　　72.A

　　解析：历史成本法通过呆账准备金的计提，或通过资产注销反映资产的损失。因此，历史成本法不能及时、准确地反映资产价值的变化。

　　73.C

　　解析：贷款到期后，借款人应按期如数归还贷款本息。借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的60个营业日前通知代理行，并在征得银团贷款成员同意后，根据银团贷款协议所列的相关贷款余额的到期次序，按后到期先还的原则偿还最后期贷款本息。

　　74.A

　　解析：企业的财务风险主要体现在：①企业不能按期支付银行贷款本息;②经营性净现金流量持续为负值;③产品积压、存货周转率下降;④应收账款异常增加;⑤流动资产占总资产比重下降;⑥短期负债增加失当，长期负债大量增加;⑦银行账户混乱，到期票据无力支付;⑧企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损;⑨不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象;⑩财务记录和经营控制混乱。

　　75.D

　　解析：专项准备金反应的是贷款账面价值与实际评估价值的差额，或者说反映的是贷款的内在损失，尽管在账务上还没有将这部分内在损失冲销，但实际上专项准备金已经用于弥补目前贷款组合中存在的内在损失，不能用于弥补银行未来发生的其他损失，其性质与固定资产折旧相同。因此D项说法错误。

　　76.A

　　解析：黑色预警法不引进警兆自变量，蓝色预警法侧重定量分析，红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。77.D

　　解析：在质押期间，不论抵押物所生的是天然孽息还是法定孽息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。

　　解析：企业缴完所得税后，利润分配顺序一般为：弥补被没收财物的损失;支付各项的滞纳金和罚款;弥补以前年份亏损;提取法定盈余公积金;向投资者分配利润。

　　79.C

　　解析：暂无80.C

　　解析：贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力;借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意。其担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。保证合同的期限因借款人还款期限的延长而延长至全部贷款本息、费用还清日止。

　　81.C

　　解析：只要抵押品本身没有发生毁坏、灭失等，而是市场价值发生变化，银行无权要求借款人追加新的保证人。

　　82.A

　　解析：市场环境分析中的宏观环境包括：①经济与技术环境;②政治与法律环境;③社会与文化环境。A项属于微观环境，

　　83.C

　　解析：在材料报审中，进口买方信贷与混合贷款除提交常规送审材料外，还需补充出口方银行与进口商或进口商银行签订的信贷协议。

　　84.B

　　解析：该公司的资本回报率ROE=净利润÷所有者权益=875÷5 833=0.15，红利支付率=股利分红÷净利润=350÷87 5=0.4，留存比率RR=1-红利支付率=1-0.4=0.6，该公司的可持续增长率SGR=(ROEXRR)/(1-ROEX

　　RR)×100 =0.15×0.6/(1-0.15×0.6)X 100 =9.9 ，所以B选项正确。

　　85.A

　　解析：现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足。

　　86.D

　　解析：利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用于衡量客户偿付负债利息能力。87.C

　　解析：商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。

　　88.D

　　解析：贷款的合规性调查内容应包括：①认定借款人、担保人合法主体资格公司业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格，营业执照的有效期、真实性及当年是否办理了年检手续，贷款卡的有效期及当年是否办理了年审手续以及近期是否发生内容变更、名称变更、注销、作废等情况(可通过银行信贷登记咨询系统查询借款人的有关信息);②认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件;③对须董事会决议同意借款或担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性;④对抵(质)押物清单所列抵(质)押物或权利的合法性、有效性进行认定。公司业务人员应审查其是否符合银行贷款担保管理规定，是否为重复抵(质)押的抵(质)押物。

　　89.D

　　解析：清偿计划一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又有定额还款和不定额还款两种方式。

　　90.B

　　解析：经过各种信息判断分析，没有任何理由怀疑借款人不能偿还贷款，并且从目前的分析来看，贷款不会有损失的可能。这些是正常贷款的典型特征。