2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（二）_第7页

　　21、理财规划中的客户经济目标包括(　　) 。

　　A.投资规划 B.养老规划

　　C.职位升迁规划 D.家庭保障规划

　　E.税收规划

　　答案：ABDE

　　解析：职位升迁不属于理财规划的范畴。

　　22、下列关于保险产品风险的说法，正确的有(　　)。

　　A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解

　　B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配

　　C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失

　　D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标

　　E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择

　　答案：ABCDE

　　解析：本题考查的是保险规划的注意事项。

　　23、债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在(　　)。

　　A.现金流不确定性的增加 B.投资者蒙受通货膨胀风险

　　C.限制了债券的潜在资本增值 D.增加交易成本

　　E.降低了投资收益率

　　答案：ACDE

　　解析：通货膨胀风险通常是由于持有债券时间较长所带来的，赎回条款只会缩短持有时间。

　　24、下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有(　　)。

　　A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行

　　B.受托人不承担无过失的损失风险

　　C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托

　　D.信托产品转让方便，具有较好的流动性

　　E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

　　答案：ABC

　　解析：信托产品流动性差，受托人不承担无过失的损失风险。

　　25、根据《人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有(　　)。

　　A. 有限责任公司

　　B. 国有独资企业

　　C. 国有控股企业

　　D. 股份有限公司

　　E. 个人独资企业

　　答案：ABCD

　　解析：根据《公司法》规定，三类公司可以发行公司债券：①股份有限公司;②有限责任公司;③国有独资企业或国有控股企业。

　　26、关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有(　　)。

　　A.客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解

　　B.商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求

　　C.客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现

　　D.经济目标是客户实现人生价值目标的基础

　　E.不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样

　　答案：CDE

　　解析：客户的理财目标可能清晰，也可能模糊;经济目标和精神目标都需要考虑。

　　27、理财师的工作流程概括为：①接触客户，建立信任关系;②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;④制订理财规划方案;⑤理财规划方案的执行;⑥后续跟踪服务。但面对(　　)情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。

　　A.新开发客户

　　B.相识且需求明确的客户

　　C.只需要做某一方面的具体规划的客户

　　D.老客户

　　E.理财师已有丰富的工作经验

　　答案：BCD

　　解析：BCD选项中已经涵盖了部分步骤，所以不用拘泥于其中。

　　28、与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有(　　)

　　A.大额可转让定期存单期限一般不超过一年，传统定期存款期限有长有短

　　B.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存单可以提前支取

　　C.大额可转让定期存单的利率一般比同期的传统定期存款存单高

　　D.大额可转主定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小

　　E.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单户名

　　答案：ABCDE

　　解析：大额可转让定期存单的特点是不记名，因此不能提前支取，可以转让，金额大，期限短，利率优惠。

　　29、黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有(　　)，(各目标之间没有关系)

　　A.20年后将有40万元的退休金

　　B.2年后可以达到7.5万元的购车计划

　　C.10年后将有18万元的子女高等教育金

　　D.4年后将有10万元的购房首付款

　　E. 5年后有15万元用于南极旅行

　　答案： ABDE

　　解析：(A36 B7.33 C18.18 D9.81 E11.11)

　　30、商业银行个人理财业务面临的主要风险有(　　)

　　A.流动性风险 B.声誉风险

　　C.法律风险 D.操作风险

　　E.信用风险

　　答案：ABCDE

　　解析：本题考查的是商业银行理财业务的风险，以上五项均是。

　　31、银行开展的黄金业务的种类有(　　)

　　A.黄金T+D B.纸黄金

　　C.金币 D.实物黄金

　　E.黄金基金

　　答案：ABCDE

　　解析：本题考查的是银行代理的黄金业务，以上去过选项都是。

　　32、综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括(　　)

　　A.资产结构、资产配置和投资现状分析 B.收支储蓄现状分析

　　C.家庭流动性现状分析 D.家庭财务保障现状分析

　　E.信用和债务管理现状分析

　　答案：ABCDE

　　解析：本题考查的是理财规划中综合分析的内容，以上五个选项都是。

　　33、理财师的专业能力可以概括为(　　)

　　A.了解、分析客户的能力

　　B.反馈客户意见的能力

　　C.实现客户理财目标的能力

　　D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力

　　E.宣导国家金融政策的能力

　　答案：AD

　　解析：反馈意见及宣导政策并不是理财师主要业务;能否实现理财目标与诸多客观情况有关，不绝对体现理财师专业能力。

　　34、下列业务中，属于私人银行业务的是(　　)。

　　A.个人按揭业务

　　B.提供离岸基金

　　C.子女教育顾问服务

　　D.税务筹划服务

　　E.保险规划服务

　　答案：ABCDE

　　解析：私人银行业务范围非常广泛，包括金融及非金融业务。

　　35、下列对于货币市场上交易行为分析正确的有(　　)

　　A.贴现实质上是一种票据买卖关系

　　B.转贴现实质上是一种票据再买卖关系

　　C.再贴现实质上是中央银行对商业银行的贷款

　　D.回购协议实质上是一种以证券为质押的质押贷款

　　E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

　　答案：ABCDE

　　解析：本题考查的是货币市场的内容。

　　36、下列属于金融衍生工具的有(　　)。

　　A.普通股 B.公司债券

　　C.股指期货 D.远期利率协议

　　E.货币互换

　　答案：CDE

　　解析：AB选项是基础的信用工具。

　　37、ETF基金的特点包括(　　)。

　　A.可以在交易所挂牌买卖 B.本质上是开放式基金

　　C.属于指数型基金 D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

　　E.可以投资于境外资本市场

　　答案：ABCD

　　解析：E选项是QDII的内容。

　　38、理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户的方法有(　　)

　　A.开户资料

　　B.调查问卷

　　C.面谈沟通

　　D.电话沟通

　　E.熟客推介

　　答案：ABCD

　　解析：熟客推介可以是客户的来源，但不是了解客户搜集客户信息的方法。

　　39、执行理财规划方案的原则有(　　)

　　A.了解原则

　　B.诚信原则

　　C.连续性原则

　　D.公平原则

　　E.勤勉尽职原则

　　答案： ABC

　　解析：执行理财规划方案的原则有了解原则、诚信原则、连续性原则。

　　40、银行通常代理的理财产品类型包括(　　)。

　　A.封闭式基金

　　B.黄金交易

　　C.开放式基金

　　D.股票

　　E.期货交易

　　答案： BC

　　解析：封闭式基金和股票通常都在证券交易所交易，期货在商品交易所。