2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（二）_第6页

　　二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)

　　1、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有(　　)。

　　A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

　　B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

　　C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担

　　D.综合理财业务更强调个性化的服务

　　E.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类

　　答案：ADE

　　解析：B选项是理财顾问服务的定义，C选项错在综合理财服务的投资风险由客户或者客户与银行按约定承担。

　　2、下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有(　　)。

　　A.商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构

　　B.能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求

　　C.由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之问的关系更加密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础

　　D.有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间

　　E.可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平

　　答案：ABCD

　　解析：E选项错在理财业务不属于资产业务。

　　3、下列属于理财师职业特征的有(　　)。

　　A.顾问性 B.综合性

　　C.长期性 D.专业性

　　E.投机性

　　答案：ABCD

　　解析：E投机性不是理财师的职业特征。

　　4、夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有(　　)。

　　A.工资、奖金

　　B.生产、经营的收益

　　C.知识产权的收益

　　D.继承或赠与所得的财产

　　E.因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

　　答案：ABCD

　　解析：E选项是夫妻一方的财产。

　　5、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有(　　)的情形。

　　A.预测该基金的证券投资业绩

　　B.登载相关单位的推荐性文字

　　C.诋毁其他基金管理人

　　D.违规承诺收益

　　E.证监会规定禁止的其他情形

　　答案：ABCDE

　　解析：本题考查基金销售管理相关法规，五个选项均是法条原文。

　　6、理财师在进行保险业务销售时，需遵守(　　)的原则。

　　A.销售前需要了解你的客户

　　B.销售中要透明公开

　　C.销售后要建立归档制度

　　D.积极处理客户投诉

　　E.尽最大能力提高销售业绩

　　答案：ABCD

　　解析：E选项不是理财师销售的原则。

　　7、个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有(　　)。

　　A.开立外国投资者投资专用账户

　　B.开立特殊目的公司专用账户

　　C.开立投资并购专用账户

　　D.资本项目外汇账户内资金的境内划转

　　E.资本项目外汇账户内资金的汇出境外

　　答案：ABCDE

　　解析：本题考查的是外汇管理办法相关法规，五个选项均是法条规定。

　　8、与有形市场相比，无形市场的典型特征包括(　　)。

　　A.交易场所不固定，分散交易 B.交易范围比较广

　　C.有相应的市场经营管理组织 D.交易的种类多

　　E.交易时间相对较长，不是集中、固定的

　　答案：ABDE

　　解析：C选项是有形市场的特点。

　　9、下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有(　　)。

　　A.间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多

　　B.直接融资安全性比间接融资高

　　C.直接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

　　D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注

　　E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本

　　答案： ADE

　　解析：直接融资比间接融资安全性低，因此B选项错误。

　　10、短期政府债券的特征包括(　　)。

　　A.面额大 B.违约风险小

　　C.交易成本高 D.收入免税

　　E.流动性强

　　答案： BDE

　　解析：短期政府债交易成本低，面额没有规定。

　　11、下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有(　　)。

　　A.债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易

　　B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

　　C.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

　　D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高

　　E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

　　答案： CDE

　　解析：债券价格与到期收益率成反比。

　　12、在期货交易中，应当强行平仓的情形包括(　　)。

　　A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足

　　B.持仓量超出其限仓规定

　　C.因违规受到交易所强行平仓处罚

　　D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

　　E.会员、客户的现金流出现问题

　　答案： ABCD

　　解析：E选项客户自身资金问题不是强行平仓的情形。

　　13、下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有(　　)。

　　A.保险合同的当事人是保险人和被保险人

　　B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系

　　C.保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人

　　D.投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

　　E.保险合同不仅适用《保险法》也适用《合同法》，但不适用《民法通则》

　　答案：ACDE

　　解析：保险合同的当事人是保险人和投保人，投保人支付保费，保险人承担赔偿给付责任。保险行为适用于民法。

　　14、被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有(　　)。

　　A.没有指定受益人

　　B.受益人指定不明无法确定

　　C.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

　　D.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

　　E.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先

　　答案：ABCDE

　　解析：本题考查的是收益人的相关规定，五个选项是法条原文。

　　15、下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有(　　)。

　　A.不论生命周期处于哪一阶段，个人(家庭)保险已经成为理财规划的一个重要组成部分

　　B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移

　　C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务

　　D.实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法

　　E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能

　　答案：ABDE

　　解析：受益人获得的保险金不得被追偿债务。

　　16、关于黄金的表述，正确的有(　　)。

　　A.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用

　　B.美元走势会影响黄金价格

　　C.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险

　　D.黄金仍活跃在流通领域

　　E.一般而言，黄金流动性较其他证券类投资产品差

　　答案：ABCE

　　解析：黄金已经不再作为货币活动在流通领域。

　　17、影响房地产价格的社会因素有(　　)。

　　A.社会治安状况 B.居民法律意识

　　C.投机状况 D.社会偏好

　　E.土地制度

　　答案：ABCD

　　解析：土地制度属于行政因素。

　　18、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括(　　)。

　　A.客户资产规模 B.客户在银行的等级

　　C.客户风险承受能力 D.客户信誉情况

　　E.客户从事的职业

　　答案：ABC

　　解析：客户信誉一般与贷款类业务有关，对于理财投资的业务关系不大，客户的职业也不是目标客户的分类标准。

　　19、下列财产属于遗产的是(　　)。

　　A.公民的收入 B.公民的房屋、储蓄和生活用品

　　C.公民的文物、图书资料 D.公民的林木、牲畜和家禽

　　E.公民的著作权、专利权

　　答案：ABCD

　　解析：公民的著作权、专利权中的财产权属于遗产的范围。

　　20、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括(　　)。

　　A.投资者可以现金申购或者赎回ETF

　　B.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利

　　C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF

　　D.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额

　　E.ETF基本是指数型开放式基金

　　答案：BCDE

　　解析：ETF不能用现金申购或赎回。