2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力考前试题（4）_第4页

　　第61题

　　资本不足的商业银行应当在接到中国银监会监管意见书的( )内，制订切实可行的资本补充计划。

　　A.十五天

　　B.一个月

　　C.两个月

　　D.三个月

　　【正确答案】：C

　　第62题

　　没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。

　　A.书面确认

　　B.追认

　　C.事先承认

　　D.确认

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]没有被追认的代理行为由代理人负责。

　　第63题

　　以下各项中，( )不属于商业银行内部控制目标。

　　A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

　　B.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

　　C.确保风险管理体系的有效性

　　D.确保国家对商业银行的监督管理

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]商业银行内部控制的目标是：①确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;②确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现;③确保风险管理体系的有效性;④确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

　　第64题

　　( )应计入银行核心资本。

　　A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

　　B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

　　C.一般准备、重估储备、优先股、次级债

　　D.重估储备、可转换债券

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]根据《银行资本充足率管理办法》，银行资本分为A项中给出的五类。

　　第65题

　　下列关于贷款的说法错误的是( )。

　　A.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务

　　B.贷款是银行主要的负债

　　C.贷款是银行最主要的资产

　　D.贷款是一种信用业务

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。

　　第66题

　　股份制商业银行的最高权力机关是( )。

　　A.行长

　　B.董事会

　　C.监事会

　　D.股东大会

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。行长属于高级管理层，对董事会负责;董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关;监事会是对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。

　　第67题

　　国际收支包括( )和( )，( )是衡量国际收支最主要的指标。

　　A.进口数量;出口数量;进出口额

　　B.进口项目;出口项目;进出口额

　　C.贸易项目;资本项目;贸易收支

　　D.经常项目;资本项目;贸易收支

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况;资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。

　　第68题

　　( )不属于咨询顾问业务。

　　A.企业信息咨询业务

　　B.资产管理顾问业务

　　C.私人银行业务

　　D.财务顾问业务

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动。主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等。而私人银行是为拥有高额净财富的个人提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。

　　第69题

　　关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位，下列叙述错误的是( )。

　　A.继续依托邮政网络经营

　　B.建立内部控制和风险管理体系

　　C.以批发业务和中间业务为主

　　D.为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]中国邮政储蓄银行的发展规划是将继续依托邮政网络经营，按照公司治理架构和商业银行管理的要求，建立内部控制和风险管理体系，实行市场化经营管理;其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。可见，C项应为以零售业务和中间业务为主。

　　第70题

　　以下表述正确的是( )。

　　①任何一级银行业监督管理机构都有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 ②对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，可由银行业监督管理机构对其资金予以冻结③经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 ④对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关对有关涉嫌违法资金予以冻结

　　A.①②

　　B.②③

　　C.②④

　　D.③④

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]①项的正确表述为：经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;②项的正确表述为：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

　　第71题

　　关于中国的中央银行，下列说法错误的是( )。

　　A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商、信贷和储蓄业务的职能。

　　B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

　　C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

　　D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备的职能。但是，中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是其唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。

　　第72题

　　( )不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。

　　A.无限责任公司

　　B.股份有限公司

　　C.有限责任公司

　　D.国有独资公司

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。

　　第73题

　　禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中基本准则的( )要求。

　　A.勤勉尽职

　　B.专业胜任

　　C.保护商业秘密与客户隐私

　　D.公平竞争

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]禁止商业贿赂的目的在于维护公平竞争，公平竞争的基本准则要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。勤勉尽职要求银行业从业人员首先要对所在机构尽到诚实信用的义务——准确、诚实地填报个人信息和工作、学习经历，任何刻意隐瞒或不实披露所在机构人力资源管理需要的个人信息的行为，都会为将来埋下隐患。

　　第74题

　　商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务是( )。

　　A.企业信息咨询业务

　　B.财务顾问业务

　　C.私人银行业务

　　D.资产管理顾问业务

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]此题关键词是“资产管理”，应该在选项中选择相应的答案。

　　第75题

　　在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估。上述阐述的是( )。

　　A.风险识别

　　B.风险计量

　　C.风险监测

　　D.风险控制

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]有效识别风险，是风险管理的最基本要求。题中所涉及均属风险识别的内容。

　　第76题

　　外币存款业务与人民币存款业务的差别点是( )。

　　A.按客户类型进行的分类

　　B.管理方式

　　C.按存款期限进行的分类

　　D.存款人将资金存人银行的信用行为

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]外币存款业务与人民币存款业务的差别点在于存款币种和具体管理方式。A、C、D三项属于两者共同点。

　　第77题

　　行贿行为侵犯的客体是( )。

　　A.国家机关

　　B.国有公司

　　C.职务行为的廉洁性

　　D.国家财产

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]行贿行为侵犯的主要客体是国家工作人员职务的廉洁性，次要客体是国家经济管理的正常活动。国家财产是行贿罪的犯罪对象。国家机关、国有公司是行为主体。

　　第78题

　　( )是商业银行财务管理的基本观念和理论。

　　A.货币时间价值和投资风险价值

　　B.资金价值

　　C.投资风险价值和资金价值

　　D.股东价值

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]货币时间价值和投资风险价值是商业银行财务管理的基本观念和理论。因为商业银行财务管理就是要使得财产最大可能地超出其时间价值。同时在投资过程中也要注重财产的安全性，注意风险与收益的平衡。

　　第79题

　　在我国目前的金融体系下，货币政策最主要的传导体是( )。

　　A.财政部

　　B.商业银行

　　C.证券公司

　　D.政策性银行

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]商业银行是货币政策的主要传导媒介，尤其是在中国金融体系仍然以商业银行为主体的环境下，商业银行更是货币政策最主要的传导体。

　　第80题

　　1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置( )和四家国有商业银行的部分不良资产。

　　A.国家开发银行

　　B.中国进出口银行

　　C.中国农业发展银行

　　D.中国人民银行

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。