2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力考前试题（4）_第2页

　　第21题

　　我国的债券市场由交易所债券市场和( )共同构成。

　　A 证券公司间债券市场

　　B 场内债券市场

　　C 柜台交易债券市场

　　D 银行间债券市场

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

　　第22题

　　出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。

　　A 本票

　　B 中央银行票据

　　C 汇票

　　D 信用证

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。

　　第23题

　　平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。

　　A 承诺

　　B 民事行为

　　C 民事法律行为

　　D 合同

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。合同是一种民事法律行为。

　　第24题

　　下列不属于商业银行附属资本的是( )。

　　A 重估储备

　　B 普通股

　　C 可转换债券

　　D 混合资本债券

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。普通股属于核心资本。

　　第25题

　　B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。

　　A 个人外汇账户

　　B 外汇储蓄账户

　　C 单位资本项目外汇账户

　　D 单位经常项目外汇账户

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

　　第26题

　　下列关于表见代理的说法正确的是( )。

　　A 表见代理属于无权代理的一种，因缺乏代理权而无效

　　B 表见代理的相对人可以向被代理人主张代理的效力

　　C 表见代理非经被代理人追认不发生法律效力

　　D 被代理人因表见代理而遭受损失的只能自行承担

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对入主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。因此，表见代理对于被代理人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发生法律关系，不需要被代理人追认，AC选项错误。被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿，即并非只能自己承担，D选项错误。

　　第27题

　　投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会( )。

　　A 上涨

　　B 下跌

　　C 不变

　　D 上涨或下跌

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。对看涨期权的购买者来说，他是预期标的资产的价格会上涨，希望能够以固定的执行价格(低于上涨后的市场价格)来购买以获利。

　　第28题

　　定期存款和活期存款是按照( )来区分的。

　　A 客户类型不同

　　B 存款期限不同

　　C 存款币种不同

　　D 账户种类不同

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。二者是按照存款期限不同划分的。

　　第29题

　　存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。

　　A 托管行为

　　B 信用行为

　　C 代理行为

　　D 票据行为

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

　　第30题

　　《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )业务。

　　A 接受境内公众存款

　　B 提供购车贷款

　　C 发行金融债券

　　D 代理政策性银行业务

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让和出售汽车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资活动相关的代理业务以及经银监会批准的其他信贷业务等。ACD选项均不属于可以从事的业务范围。

　　第31题

　　银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则。

　　A 守法合规

　　B 专业胜任

　　C 勤勉尽职

　　D 诚实信用

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 专业胜任是银行业从业的基本准则，要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

　　第32题

　　下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是( )。

　　A 对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

　　B 建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

　　C 建立与完善有效率的内控机制

　　D 坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] “管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置。BCD选项分别体现了银监会“提高透明度”、“管内控”、“管法人”的监管理念。

　　第33题

　　单位不构成犯罪主体的金融犯罪是( )。

　　A 信用证诈骗

　　B 信用卡诈骗

　　C 伪造金融票据罪

　　D 集资诈骗

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 信用卡诈骗主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。单位也不能构成贷款诈骗罪。

　　第34题

　　对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银行采取的干预措施是( )。

　　A 要求商业银行完善风险管理规章制度

　　B 要求商业银行提高风险控制能力

　　C 要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测

　　D 要求商业银行调整高级管理人员

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] ABC选项均为银监会可以对资本充足的商业银行采取的干预措施。D选项是银监会对资本严重不足的商业银行采取的措施。

　　第35题

　　由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是( )。

　　A 银团贷款

　　B 项目贷款

　　C 短期贷款

　　D 贸易贷款

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

　　第36题

　　债权人行使撤销权的必要费用的承担者是( )。

　　A 债权人

　　B 债务人

　　C 担保人

　　D 人民法院

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担。

　　第37题

　　下列对被称为“保密天堂”的国家和地区的说法正确的是( )。

　　A 披露客户的账户均构成刑事犯罪

　　B 建立金融机构几乎没有什么限制

　　C 有严格的公司法和公司保密法

　　D 较为典型的国家和地区有瑞典、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] A选项应为除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。C选项应为有自由的公司法和严格的公司保密法。严格的公司法则不利于建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，从而不利于洗钱。D选项中的瑞典应为瑞士。

　　第38题

　　汽车金融公司的监管机构是( )。

　　A 银监会

　　B 证监会

　　C 中国人民银行

　　D 中国银行业协会

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

　　第39题

　　属于中国人民银行职责的是( )。

　　A 统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

　　B 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　C 制定银行业金融机构的审慎经营规则

　　D 对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] ACD选项为银监会的职责。

　　第40题

　　有形市场是指( )。

　　A 场外交易市场

　　B 场内交易市场

　　C 期货市场

　　D 衍生产品市场

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，例如股票交易所。