银行从业资格考试法律法规模拟试题：第四章_第3页

　　三、判断题

　　1.在商业银行可能出现流动性困难时，有借款的商业银行股东要立即归还到期借款，提前偿还未到期借款。 ( )

　　A.对 B.错

　　2.经济资本也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。 ( )

　　A.对 B.错

　　3.《巴塞尔新资本协议》的一个主要创新是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。( )

　　A.对 B.错

　　4.《巴塞尔新资本协议》在信用风险和操作风险的基础上，新增了市场对风险的资本要求。 ( )

　　A.对 B.错

　　5.股票发行价格与股票票面价值之间的溢价，属于核心资本。 ( )

　　A.对 B.错

　　6.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充，旨在通过市场力量来约束银行。 ( )

　　A.对 B.错

　　7.中国银监会规定：在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施，但不得迟于2013年底。 ( )

　　A.对 B.错

　　8.银行开展金融创新，要规避风险，尽量争取“零风险”。 ( )

　　A.对 B.错

　　9.降低市场风险和操作风险的资本要求的一个非常有效的方法就是收回贷款，用以购买高质量的债券。( )

　　A.对 B.错

　　10.合规管理的目标就是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。 ( )

　　A.对 B.错

　　11.金融创新的主要内容包括在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等六个方面。 ( )

　　A.对 B.错

　　12.商业银行在金融创新中的审慎尽责原则要求银行真正地将客户利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。 ( )

　　A.对 B.错

　　三、判断题参考答案与解析

　　1.A 2.B 3.B 4.B 5.A 6.A 7.A 8.B 9.B 10.A 11.A 12.B

　　2.【解析】经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量;会计资本也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额。

　　3. 【解析】“通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管”属于《巴塞尔资本协议》的主要内容之一。

　　4.【解析】《巴塞尔新资本协议》在信用风险和市场风险的基础上，新增了操作风险的资本要求。

　　5.【解析】股票发行价格与股票票面价值的差额计入资本公积，属于核心资本。

　　7.【解析】如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施，但最迟不得迟于2013年底。

　　8.【解析】创新必然伴随着风险，不可能做到零风险。

　　9.【解析】“收回贷款，用以购买高质量的债券”是降低风险加权总资产的一个主要措施，而不能有效降低市场风险和操作风险的资本要求。

　　12.【解析】在金融创新过程中，商业银行要加强客户教育，遵循“买者自负”，“保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失”违背了“买者自负”原则，故错误。