银行从业资格考试法律法规模拟试题：第四章_第2页

　　二、多项选择题

　　1.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，具体包括( )。

　　A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.流动性风险 E.商品价格风险

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　　2.战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险，其来源包括( )。

　　A.银行战略目标的整体兼容性

　　B.为实现这些目标而制定的经营战略

　　C.为这些目标而动用的资源

　　D.资产流动性不足

　　E.战略实施过程的质量

　　3.下列属于操作风险产生原因的有( )。

　　A.人员 B.系统 C.信用 D.流程 E.外部事件

　　4.国家风险具体包括( )。

　　A.政治风险 B.社会风险 C.经济风险 D.利率风险 E.汇率风险

　　5.全面风险管理的核心内容是( )。

　　A.全球的风险管理体系B.全新的风险管理办法

　　C.全面的风险管理范围D.全员的风险管理文化

　　E.全程的风险管理过程

　　6.银行风险管理流程主要包括( )

　　A.风险计量 B.风险识别 C.风险监测 D.风险规避 E.风险控制

　　7.下列属于商业银行利益相关者的有( )。

　　A.董事 B.股东 C.行长 D.存款人 E.供应商

　　8.商业银行信息披露包括( )。

　　A.年度内召开股东大会的情况 B.独立董事的工作情况

　　C.监事会的构成及其工作情况 D.银行部门与分支机构设置情况

　　E.高级管理层成员的构成及其基本情况

　　9.下列关于股东及股东大会的说法中，正确的是( )。

　　A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件

　　B.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是保护中小股东的利益

　　C.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施

　　D.有借款的商业银行股东在商业银行可能出现流动性困难时，要立即归还到期借款，提前偿还未到期借款

　　E.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关

　　10.下列关于董事会的说法中，正确的是( )。

　　A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事

　　B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事人数不得少于2人

　　C.董事会是股东大会的业务执行机关，对股东大会负责

　　D.董事会负责银行和业务经营活动的指挥和管理，承担商业银行经营和管理的最终责任

　　E.董事会由行长、副行长、财务负责人等组成，具体执行董事会决策

　　11.商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则包括( )。

　　A.银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康的发展

　　B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要条件，当其合法权益受到侵害时，利益相关者应有机会和途径获得赔偿

　　C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息，以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策

　　D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策意见

　　E.银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题，重视银行的社会责任

　　12.我国商业银行的会计资本包括( )。

　　A.实收资本 B.资本公积 C.-般准备 D.未分配利润 E.外币报表折算差额

　　13.银行资本的作用有( )。

　　A.满足银行正常经营对长期资金的需要 B.吸收损失

　　C.限制银行业务过度扩张和承担风险 D.维持市场信心

　　E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

　　14.下列关于《巴塞尔资本协议》的主要内容的说法中，正确的是( )。

　　A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%

　　B.根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次

　　C.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

　　D.在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求

　　E.在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”

　　15.我国监管资本中，核心资本的主要构成包括( )。

　　A.实收资本 B.一般准备 C.资本公积 D.未分配利润 E.优先股

　　16.资本不足银行是指资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%的商业银行，对于这类银行，银监会可采取的干预措施包括( )。

　　A.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销

　　B.要求商业银行调整高级管理人员

　　C.要求银行限制固定资产购置

　　D.要求银行降低风险资产的规模

　　E.要求银行限制资产增长速度

　　17.合规管理要素包括( )。

　　A.合规政策 B.合规管理部门的组织结构和资源

　　C.合规风险管理计划 D.合规风险识别和管理流程

　　E.合规培训与教育制度

　　18.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责具体包括( )。

　　A.持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议

　　B.制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等

　　C.审核评价商业银行各项控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求

　　D.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导

　　E.配合监管机构工作，保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

　　19.金融创新的基本原则包括( )。

　　A.合法合规原则 B.成本可算原则 C.利益最大化原则 D.风险可控原则 E.四个“认识”原则

　　20.在金融创新活动中，银行需要特别注意从( )方面来保护客户的利益。

　　A.审慎尽责 B.客户资产隔离 C.投资高风险高收益产品 D.充分信息披露 E.妥善处理利益冲突

　　二、多项选择题参考答案与解析

　　1. ABCE 2.ABCE 3.ABDE 4.ABC 5.ABCDE 6.ABCE 7.ABCDE 8.ABCDE 9.ABCDE 10.ACD 11.ABCDE 12.ABCDE 13.ABCDE 14.ABC 15.ACD 16.CDE 17.ABCDE 18. ABCDE 19. ABDE 20. ABDE

　　3.【解析】由操作风险的定义可知，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，故选ABDE。

　　4.【解析】国家风险包括政治风险、社会风险和经济风险;DE选项利率风险和汇率风险属于市场风险。

　　5.【解析】全面风险管理的核心内容是：①全球的风险管理体系;②全面的风险管理范围;③全程的风险管理过程;④全新的风险管理办法;⑤全员的风险管理文化。

　　7.【解析】利益相关者除了股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。

　　10.【解析】注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事人数不得少于3人，故B选项错误;最高管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，故E选项也错误。

　　12.【解析】我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润(累计亏损)和外币报表折算差额六个部分。

　　14.【解析】DE选项属于《巴塞尔新资本协议》的主要内容。

　　16.【解析】AB选项属于银监会对资本严重不足银行采取的措施。

　　20.【解析】C选项错误，违背了“引导理性消费”原则;商业银行必须充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品。