2018银行从业资格考试法律法规与综合能力复习习题（3）_第7页

　　第21题：在银行风险管理中，风险识别的方法包括( )。

　　A 分解分析法

　　B 风险补偿法

　　C 情景分析法

　　D 风险对冲法

　　【正确答案】：A,C

　　【答案解析】：B和D选项中的风险对冲和风险补偿属于风险控制的措施。

　　第22题：在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有( )。

　　A 发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量

　　B 评估借款人的信用等级

　　C 借款人的历史还款记录

　　D 担保的质量和法律效力

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　第23题：中央银行可以采取( )的货币政策工具减少货币供应量。

　　A 提高存款准备金率

　　B 在公开市场上买回证券

　　C 提高再贴现率

　　D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

　　【正确答案】：A,C,D

　　【答案解析】：B选项中，在公开市场上买回证券会增加货币供应量。

　　第24题：证券发行市场也称为( )。

　　A 一级市场

　　B 初级市场

　　C 流通市场

　　D 二级市场

　　【正确答案】：A,B

　　【答案解析】：流通市场即是二级市场，所以C和D选项错误。

　　第25题：根据《票据法》规定，下列关于汇票背书的说法正确的是( )。

　　A 以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

　　B 以背书转让的汇票，背书应当连续

　　C 背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

　　D 背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为

　　【正确答案】：B,C,D

　　【答案解析】：根据《票据法》第三十二条规定，以背书转让的汇票，后手只需对其直接前手背书的真实性负责，而不是所有前手，故A选项的说法错误。

　　第26题：下面属于紧缩性财政政策的是( )。

　　A 减少政府开支

　　B 增加税收

　　C 提高存款准备率

　　D 减少税收

　　【正确答案】：A,B

　　【答案解析】：C选项中的提高存款准备率是紧缩性货币政策;D选项中的减少税收是扩张性财政政策。

　　第27题：《银行从业人员职业操守》规定，本职业操守的监督者包括( )。

　　A 银行从业人员所在机构

　　B 银行业自律组织

　　C 证监会

　　D 社会公众

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：除了A、B、C、D四个选项，监督者还包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督职能的部门及其分支机构。

　　第28题：我国大型商业银行包括( )。

　　A 中国农业发展银行

　　B 中国农业银行

　　C 中国建设银行

　　D 国家开发银行

　　【正确答案】：B,C

　　【答案解析】：大型商业银行专指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。A和D选项中的中国农业发展银行和国家开发银行是政策性银行，不属于大型商业银行。

　　第29题：关于手机银行和电话银行，下列说法正确的有( )。

　　A 手机银行和电话银行都属于电子银行

　　B 手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务

　　C 电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务

　　D 电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：需要注意的是手机银行和电话银行是不同的。手机银行从服务渠道、接入条件、服务方式、接入费用、申办和使用等方面均有别于电话银行。电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务。

　　第30题：有关“接受监管”的正确做法是( )。

　　A 银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

　　B 银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

　　C 为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

　　D 银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

　　【正确答案】：A,B,D

　　【答案解析】：信息披露监管是银监会的监管措施之一，因此银行业从业人员应当按照规定披露有关信息，无论是正面信息还是负面信息，C选项违反了该原则。

　　第31题：在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

　　A 检查人员多于2人

　　B 检查人员未出示合法证件

　　C 检查人员少于2人

　　D 检查人员未出示检查通知书

　　【正确答案】：B,C,D

　　【答案解析】：《银行业监督管理法》第四十二条规定：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和调查通知书;调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。

　　第32题：以下关于反洗钱的说法正确的是( )。

　　A 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

　　B 金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

　　C 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录

　　D 金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

　　【正确答案】：A,B,D

　　【答案解析】：《反洗钱法》第十九条规定，“金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构”，而不应销毁，故C选项错误。A、B、D选项中的建立反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度以及建立大额交易和可以交易报告制度均为金融机构的反洗钱义务。

　　第33题：银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有( )。

　　A 以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

　　B 与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

　　C 向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

　　D 超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

　　【正确答案】：B,C,D

　　【答案解析】：“同业竞争”原则规定，银行业从业人员在办理信贷业务中不得违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户，在办理银行卡业务中不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机，在业务宣传中不得对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁，BCD选项均违反了该原则。

　　第34题：基金托管业务包括( )。

　　A 证券公司受托投资托管

　　B 企业年金托管

　　C 全国社会保障基金托管

　　D 开放式基金托管

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：基金托管业务包括封闭式投资基金、开放式基金和其他基金托管业务。其他托管业务包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者证券投资(QFII)托管、企业年金托管等。

　　第35题：关于会计资本、监管资本和经济资本的说法正确的有( )。

　　A 监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

　　B 会计资本应当不高于体现实际风险水平的经济资本

　　C 经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准

　　D 经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线

　　【正确答案】：A,C,D

　　【答案解析】：会计资本’应当不小于体现实际风险水平的经济资本，所以B选项错误。

　　第36题：中央银行票据的期限通常为( )。

　　A 十二个月

　　B 六个月

　　C 三个月

　　D 十五天

　　【正确答案】：A,B,C

　　【答案解析】：目前央行票据期限通常为三个月、六个月和十二个月。

　　第37题：《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括( )。，

　　A 引入计量信用风险的内部评级法

　　B 在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险

　　C 提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定

　　D 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

　　【正确答案】：A,B,C

　　【答案解析】：原来的《巴塞尔资本协议》的内容已经包括了D选项的内容。

　　第38题：投资收益包括( )。

　　A 卖出价格

　　B 买入价格

　　C 资本利得

　　D 现金分配

　　【正确答案】：C,D

　　【答案解析】：买入价格和卖出价格本身不是收益，故A、B选项错误。

　　第39题：下列关于合同成立条件的正确表述是( )。

　　A 合同的成立不需要具备要约和承诺阶段

　　B 双方当事人订立合同必须是依法进行的

　　C 当事人必须就合同的主要条款协商一致

　　D 承诺生效时合同成立

　　【正确答案】：B,C,D

　　【答案解析】：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式，合同的成立必须具备要约和承诺阶段，故A选项表述错误。

　　第40题：信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。

　　A 风险管理状况

　　B 财务会计报告

　　C 董事变更情况

　　D 高级管理人员变更

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。