2018银行从业资格考试法律法规与综合能力复习习题（3）_第6页

　　二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题：刑事责任包括( )。

　　A 拘役

　　B 管制

　　C 没收财产

　　D 罚金

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

　　第2题：与其他债券相比，国债具有( )等特点。

　　A 发行量较小

　　B 流动性强

　　C 收益率较高

　　D 风险低

　　【正确答案】：B,D

　　【答案解析】：国债的收益率相对较低，发行量一般较大，所以A、C选项错误。

　　第3题：银行可以进行的代理业务包括( )。

　　A 银行保函

　　B 代理保险

　　C 委托贷款

　　D 代理国债买卖

　　【正确答案】：B,C,D

　　【答案解析】：银行保函属于银行的担保业务，故A选项错误。

　　第4题：《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括( )。

　　A 破产清算

　　B 重整

　　C 和解

　　D 免偿部分债务

　　【正确答案】：A,B,C

　　【答案解析】：《破产法》第二条规定，债务人有题干所述情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破产清算申请。

　　第5题：金融市场发展对商业银行的促进作用包括( )。

　　A 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

　　B 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

　　C 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

　　D 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

　　【正确答案】：A,C,D

　　【答案解析】：B选项中银行上市导致银行管理者的短期行为是金融市场发展对银行的挑战，而不是促进作用。

　　第6题：从广以上来讲，《银行从业人员职业操守》规定的银行业从业人员包括( )。

　　A 中国境内设立的银行业金融机构工作人员

　　B 人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员

　　C 受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员

　　D 政策性银行的工作人员

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：需要注意的是，即使没有和金融机构有直接的劳动关系，而是受有关机构派遣去银行工作的人员也属于广义的银行业从业人员。

　　第7题：货币市场基金的主要投资产品有( )。

　　A 央行票据

　　B 债券回购

　　C 股票

　　D 短期债券

　　【正确答案】：A,B,D

　　【答案解析】：货币市场基金的主要投资对象为银行存款、短期债券、债券回购和央行票据等品种。股票属于长期金融工具，故C选项错误。

　　第8题：以下哪些情形，可以开立临时存款账户?( )

　　A 异地临时经营活动

　　B 日常转账结算

　　C 注册验资

　　D 设立临时机构

　　【正确答案】：A,C,D

　　【答案解析】：基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户，故B选项错误。

　　第9题：国际收支包括( )。

　　A 劳务收支

　　B 贸易收支

　　C 外资对华直接投资

　　D 对其他国家的捐赠

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：国际收支包括经常项目和资本项目。贸易收支、劳务收支和对其他国的捐赠都属于经常项目，外资对华直接投资属于资本项目。

　　第10题：商业银行操作风险的表现包括( )。

　　A 实物资产损坏

　　B 业务中断和系统失灵

　　C 外部欺诈

　　D 内部欺诈

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：商业银行操作风险的七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

　　第11题：客户可以通过银行营业网点购买( )。

　　A 开放式基金

　　B 储蓄国债(电子式)

　　C 柜台记账式国债

　　D 凭证式国债

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：银行可以代理国债买卖，银行客户可以通过银行营业网点购买凭证式国债、储蓄国债(电子式)、柜台记账式国债。还可以代销开放式基金。

　　第12题：授信业务包括( )。

　　A 担保

　　B 贷款承诺

　　C 贸易融资

　　D 贷款

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

　　第13题：以下关于我国城市商业银行的说法中正确的是( )。

　　A 联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

　　B 是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

　　C 我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

　　D 曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行

　　【正确答案】：A,D

　　【答案解析】：城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故B选项的说法错误。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故C选项的说法错误。正确答案为A和D。

　　第14题：破坏金融管理秩序的行为包括( )。

　　A 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

　　B 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用

　　C 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

　　D 个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

　　【正确答案】：B,D

　　【答案解析】：在主观方面，洗钱罪是一种故意犯罪，A选项所述行为在主观方面不是故意，故不构成洗钱罪。C选项所述行为属于银行业相关职务犯罪中的金融机构从业人员受贿行为，故C选项错误。

　　第15题：中国银行业协会的最高权力机关由( )构成。

　　A 常务理事

　　B 全体会员

　　C 理事会

　　D 准会员

　　【正确答案】：B,D

　　【答案解析】：中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员和准会员组成。

　　第16题：下面关于金融工具和金融市场叙述正确的是( )。

　　A 股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

　　B 贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

　　C 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

　　D 银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

　　【正确答案】：A,B,C

　　【答案解析】：债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场，所以D选项不正确。

　　第17题：属于“一行三会”范畴的是( )。

　　A 银行业协会

　　B 社保理事会

　　C 中国人民银行

　　D 中国银行业监督管理委员会

　　【正确答案】：C,D

　　【答案解析】：“一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。

　　第18题：金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的是( )。

　　A 按照规定建立反洗钱内部控制制度

　　B 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

　　C 发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告

　　D 擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

　　【正确答案】：B,D

　　【答案解析】：建立反洗钱内部控制制度是《反洗钱法》中对金融机构反洗钱义务的规定之一，A和C选项的行为符合这一规定。

　　第19题：需要征收存款利息所得税的是( )。

　　A 定活两便储蓄存款

　　B 个人外币活期存款

　　C 教育储蓄存款’

　　D 个人存本取息定期存款

　　【正确答案】：A,B,D

　　【答案解析】：教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税，故C选项错误。

　　第20题：《人民共和国公司法》主要对( )的行为做出了法律规定。

　　A 有限责任公司

　　B 无限责任公司

　　C 股份有限公司

　　D 个人独资公司

　　【正确答案】：A,C

　　【答案解析】：这是《公司法》的规定。