2018银行从业资格考试法律法规考试试题:第二十二章_第2页

　　二、多选题

　　1.(多选)以下属于银行业从业人员的有(　)。

　　A.金融资产管理公司工作人员

　　B.保险资产管理公司工作人员

　　C.会计师事务所委派到银行的工作人员

　　D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

　　E.证券公司工作人员

　　1.【答案】ACD。解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系.受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。

　　2.(多选)下列机构从业人员中，属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的内容的有(　　)。

　　A.村镇银行工作人员

　　B.基金管理公司工作人员

　　C.政策性银行工作人员

　　D.农村信用社工作人员

　　E.证券公司员工

　　2.【答案】ACD。解析：《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，证券公司、基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员.必须遵守

　　3.(多选)以下符合《银行业从业人员职业操守》的制订目的的有(　　)。

　　A.规范银行业从业人员职业行为

　　B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

　　C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

　　D.维护银行业良好信誉

　　E.促进银行业的健康发展

　　3.【答案】ABCDE。解析：2007 年 2 月 9 日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉.促进银行业健康发展，制订本职业操守。

　　4.(多选)银行业从业人员应该遵守(　)。

　　A.法律

　　B.行业自律性规范

　　C.所在机构的各种规章制度

　　D.其他金融机构规章

　　E.相关法规

　　4.【答案】ABCE。解析：根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业自律规范(《中国银行业自律公约》《中国银行业反商业贿赂承诺》及本职业操守等)及所在机构的规章制度。

　　5.(多选)作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有()。

　　A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

　　B.在对客户提供的资料存有疑问时.不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

　　C.省略必要的审核程序.或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

　　D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送。造成档案资料不完整、不全面

　　E.不按照规定进行有效的贷后监控

　　5.【答案】ABCDE。解析：以上选项做法均违反了授信尽职的要求。

　　6.(多选)根据银行业从业人员职业操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识有　()。

　　A.对宏观经济和金融状况有较全面的了解

　　B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

　　C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

　　D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解

　　E.对银行在现代经济中的作用有所了解

　　6.【答案】ABCDE。解析：A、B、C、D、E 选项均属于银行业从业人员的基本职业素养。

　　7.(多选)某银行业从业人员在向客户销售理财产品时。故意混淆预期收益率与保证收益率的概念。并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的()。

　　A.风险提示

　　B.礼貌服务

　　C.互相监督

　　D.诚实信用

　　E.了解客户

　　7.【答案】AD。解析：银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时.应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示.对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述.并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

　　8.(多选)下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有(

　　A.在营销理财业务时提示免责条款

　　B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

　　C.力推收益较高的理财产品.对其风险避而不谈

　　D.提供错误的收益计算方式

　　E.提示理财产品中对客户不利的方面

　　8.【答案】AE。解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时.应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍：②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;③提醒客户留意合约中的免责条款：④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见.或者刻意隐瞒。

　　9.(多选)为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到()。

　　A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

　　B.面临有关机关协助执行的要求之时.及时向内部支持部门寻求支持.确保获得专业指导

　　C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

　　D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

　　E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

　　9.【答案】ABCDE。解析：根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员有义务协助执行.应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动.不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。

　　10.(多选)(　)，银行业从业人员应遵守信息保密原则。

　　A.遇有国家机关查询客户资料。不论是否合法，都不能透露

　　B.在离职后

　　C.在受雇期间与离职后

　　D.在受雇期间

　　E.以上都正确

　　10.【答案】BCD。解析：“信息保密”原则要求银行业从业人员在受雇用期间及离职后均遵守该原则。银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，A 选项错误。