2019年初级银行从业资格考试银行管理密训押题卷（2）_第12页

　　E 不从事经营活动的社会团体

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　我国《担保法》及其司法解释对保证人 的主体资格问题做了较多的规范，主要包括以下几方面：(1)国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。 (2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授 权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。

　　中国人民银行的可以从事的业务和工作是( )

　　A 可以根据需要，为银行业金融机构开立账户

　　B 中国人民银行会同中国银监会制定支付结算规则

　　C 协调银行业金融机构相互之间的清算事项

　　D 对银行业金融机构的账户透支

　　E 向A公司提供担保

　　正确答案：A,B,C

　　DE选项是中国人民银行不得从事的业务。

　　《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则包括()

　　A 经营存款业务特许制

　　B 以合法正当方式吸收存款

　　C 依法保护存款人合法利益

　　D 为存款人保密

　　E 取款自由

　　正确答案：A,B,C

　　《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则包括：经营存款业务特许制、以合法正当方式吸改存款、依法保护存款人合法权益

　　下列关于国债的表述，正确的有( )。

　　A 电子式国债可记名，但不可以上市流通

　　B 凭证式国债可记名、可挂失、但是不能上市流通

　　C 国债的流动性高于公司债券

　　D 记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高

　　E 国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益

　　正确答案：A,B,C,E

　　下列关于银行活期存款计息的表述，正确的有( )。

　　A 按季度结息

　　B 按月度结息

　　C 分段计息算至厘位

　　D 计结息规则完全由银行自己把握

　　E 按年度结息

　　正确答案：A,C

　　存款的计息起点为元，元以下角分不计 利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算 复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。《通知》中规定：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零 存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。银行除仍可沿用普遍使用的每年360天(每 月30天)计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年为366天)，每月为当月公历的实际天数。

　　根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有(?)

　　A 警告

　　B 罚款

　　C 没收违法所得、没收非法财物

　　D 责令停产停业

　　E 行政拘留

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有七类：1、警告;2、罚款;3、没收违法所得、没收非法财物;4、责令停产停业;5、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照;6、行政拘留：7、法德、法规规走的其他行政处罚。

　　银行合规文化建设要求银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则，具体包括()。

　　A 董事会和高级管理层应采取一系列措施，推进银行的组织文化建设

　　B 所有员工包括高层管理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准

　　C 银行在组建内部的合规部门时，应遵循本文件所规定的原则，

　　D 合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础,建设蓬勃向上富有活力的合规文化

　　E 建立完善的公司治理组织架构，分权制衡

　　正确答案：A,B,C,D

　　董事会和高级管理层应采取一系列措 施，推送银行的组织文化建设促使所有员工包括高级管理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准。银行在组建内部的合规部门时，应遵循本文件所规定的 原则，而合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础，建设蓬勃向上富有活力的合规文化，从而促进形成高效的公司治理环境。选项E为银行内部控制的措 施。

　　下列属于银行个人理财业务从业人员必须具备的基本条件的有( )。

　　A 具备监管部门要求的行业资格

　　B 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则

　　C 对与个人理财业务活动相关法律法规、行政法规和监管要求等，有充分的了解和认识

　　D 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

　　E 具备相应的学历水平和工作经验

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　法人是具有民事权利能力和民事行为能力、依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：A

　　《民法通则》第三十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

　　某银行业务人员向某优良潜质客户争取开立贵宾账户的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱送客人金笔一支，价值人民币2000元，客人出于感激在该银行开了户。这种行为属于正常的营销手段。