2019年初级银行从业资格考试银行管理密训押题卷（2）_第10页

　　B 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

　　C 执行合理管理计划，以使合规缺陷得到及时有效的解决

　　D 识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划

　　E 贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　《商业银行合规风险管理指引》第十 条：(二)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决;(三)授权董事会下 设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督第十三条?高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行 以下合规管理职责：(二)贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任;(三)任命合规负责人，并确保合规 负责人的独立性;(五)识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之 间的工作协调。

　　银行制定客户营销战略的流程包括(?)

　　A 客户调查与客户分析

　　B 客户拜访与建立信任

　　C 客户需求分析与挖掘

　　D 商务谈判与成交

　　E 售后维护与关系维护

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　银行制定客户营销战略的流程包括(1)客户调查与客户分析(2)客户拜访与建立信任(3)客户需求分析与挖掘(4)提案和呈现价值(5)商务谈判与成交(6)售后维护与关系维护

　　金融创新包含以下哪几项()。

　　A 金融制度创新

　　B 金融机构创新

　　C 金融市场创新

　　D 金融产品创新

　　E 金融监管创新

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。主要包括金制度创新、金融机构创新、金融市场创新、金融产品创新、金融监管创新。这几种创新是一个整体，对完善提高金融体系的综合效能缺一不可。

　　商业银行代理理财产品销售应遵循( )原则。

　　A 避免利益冲突

　　B 适当性

　　C 高收益

　　D 客观性

　　E 行内员工优先

　　正确答案：A,B,D

　　银行代理理财产品销售基本原则 1.适当性原则2.客观性原则3.避免利益冲突原则

　　公司贷款业务中的短期流动资金贷款主要是为了满足借款人的( )。

　　A 周期性资金需要

　　B 临时性资金需要

　　C 房地产开发资金需要

　　D 固定资产投资资金需要

　　E 技术改造资金需要

　　正确答案：A,B

　　短期流动资金贷款：期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。

　　单位通知存款，按照提前通知的时间长短可以分为( )

　　A 1个月通知

　　B 1天通知

　　C 7天通知

　　D 15日通知

　　E 2个月通知

　　正确答案：B,C

　　单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和全敢方能支取的存款类型。不论实际存期多长。按存款人提前通知的期限长短。可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

　　民事法律行为包括公民或者法人()民事权利和民事义务的合法行为。

　　A 设立

　　B 变更

　　C 终止

　　D 代理

　　E 中止

　　正确答案：A,B,C

　　民事法律行为包括公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

　　按照《公司法》规定，下列可发行公债的有( )。

　　A 合伙制企业

　　B 股份有限公司

　　C 国有控股企业

　　D 有限责任公司公司

　　E 国有独资企业

　　正确答案：B,C,D,E

　　下列关于商业银行项目贷款的表述，错误的有( )。

　　A 项目贷款利率可以在人民银行同档次基准利率的基础上下浮，但不得上浮

　　B 银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款

　　C 全都是中长期贷款

　　D 从广义上讲房地产开发贷款也属于项目贷款

　　E 客户应该一次性提取全部贷款

　　正确答案：A,C,E

　　固定资产贷款，也称为项目贷款，是为 弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周 转用途的短期贷款。按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：①基本建设贷款，是指用于经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩 大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设而发放的贷款。②技术改造贷款，是指用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款。③科技 开发贷款，是指用于新技术和新产品的研制开发、科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款。④商业网点贷款，是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善 服务设施，增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

　　货币政策的最终目标包括(?)。

　　A 经济增长

　　B 充分就业

　　C 物价稳定