某商业银行有国家资本、法人资本等实收资本2550万元;资本公积80万元;未分配利润100万元;各种准备金34万元;各项存款62000万元;发行金融债券12000万元;借入资金3416万元;资产总额80000万元,其中信用贷款28000万元,其风险权数为100%,住房抵押贷款25000万元,其风险权数为50%,持有国债和现金共计27000万元,其风险权数为0%。根据以上资料,回答下列问题:
6 该银行的核心资本充足率为( )。
(A)3.46%
(B)6.82%
(C)6.74%
(D)7.28%
【正确答案】 C
【试题解析】 核心资本是自有资本,是银行可以永久使用和支配的自有资金,其构成如下:①实收资本;②资本公积;③盈余公积;④未分配利润;⑤少-数股权。核心资本充足率是指核心资本与加权风险资产总额的比率。所以,该银行的核心资本充足率为:(2550+80+100)/(28000×100%+25000×50%+27000×0%)=6.74%。
7 该银行资本充足率为( )。
(A)8.23%
(B)6.82%
(C)6.74%
(D)5.1%
【正确答案】 B
【试题解析】 该银行资本充足率:(2550+80+100+34)/(28000×100%+25000×50%+27000×0%)=6.82%。
8 根据以上情况,该银行要提高资本充足率的途径有( )。
(A)发行金融债券
(B)向中央银行借款
(C)发行股票
(D)降低信用贷款的比例
【正确答案】 A,C,D
【试题解析】 选项B,向中央银行的借款并不属于银行资本,也就不能提高银行的资本充足率。选项A,通过增加银行的附属资本来提高资本充足率;选项C,通过增加银行的核心资本来提高资本充足率;选项D,通过减低银行的风险资产来提高资本充足率。
9 该银行可以通过( )来扩大风险权数小的资产比重。
(A)增加贴现业务
(B)减少抵押担保业务
(C)增持国库券
(D)增加信用贷款比例
【正确答案】 A,C
【试题解析】 选项A,贴现业务的风险权数为10%~50%;选项B,抵押担保业务的风险权数为50%:选项C,国库券的风险权数为0%;选项D;信用贷款的风险权数为100%。
10 该银行可以通过( )从内部增加资本。
(A)提取投资风险准备金、坏账准备金
(B)提足呆账准备金
(C)发行股票
(D)对现有资产评估增值
【正确答案】 A,B,D
【试题解析】 选项C,发行股票是一种从外部增加资本的方式。
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