2020年中级银行从业资格考试个人贷款模考试题（二）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：B

　　参考解析：保证担保的法律风险主要表现在：①未明确连带责任保证，追索的难度大;②未明确保证期间或保证期间不明;③保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力;④借款人互相提供保证无异于发放信用贷款;⑤公司、企业的分支机构为个人提供保证;⑥公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。

　　2.正确答案：D

　　参考解析：个人教育贷款操作风险的防控措施有：规范操作流程，提高操作能力;完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定;规范并加强对抵押物的管理。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

　　4.正确答案：B

　　参考解析：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：贷款合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改。

　　6.正确答案：D

　　参考解析：个人汽车贷款可以采用贷款人受托支付或借款人自主支付的方式。

　　7.正确答案：A

　　参考解析：期限在 1 年以内(含 1 年)的个人贷款的利率实行合同利率。

　　8.正确答案：C

　　参考解析：商用房贷款信用风险包括借款人还款能力发生变化、商用房出租情况发生变化、保证人担保能力发生变化。

　　9.正确答案：C

　　参考解析：目前主要有三类主体可以查询我国个人征信系统：一是商业银行，二是金融监督管理机构以及司法部门等政府机构，三是个人。

　　10.正确答案：A

　　参考解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须严格要求第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

　　11.正确答案：D

　　参考解析：贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，主要包括：①确认借款人首付款已全额支付到位;②借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件;③需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕;④对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款;⑤对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续;⑥对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序;对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。

　　12.正确答案：C

　　参考解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。

　　13.正确答案：C

　　参考解析：在个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。

　　14.正确答案：C

　　参考解析：评分结果代表的是风险排序，一般而言，评分越高，风险越低，故 C 错误。

　　15.正确答案：D

　　参考解析：银行营销人员的基本要求包括品质、技能和知识三个方面。

　　16.正确答案：D

　　参考解析：品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至银行行长的变更，对银行品牌的影响也不大。品牌已成为一种无形资产，从某种程度上说，品牌可以看成银行保持竞争优势的一种强有力的工具。

　　17.正确答案：A

　　参考解析：逆向选择是指信息不对称所造成市场资源配置扭曲的现象。

　　18.正确答案：C

　　参考解析：对行为评分影响最大的是客户的还款与拖欠行为，故 C 错误。

　　19.正确答案：B

　　参考解析：在个人商用房贷款中，银行对借款人购买商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产，原则上不得接受抵押。

　　20.正确答案：B

　　参考解析：在个人住房贷款中，合作机构的主要风险有：房地产开发商和中介机构的欺诈风险，如假个贷;担保公司的担保风险，如担保放大倍数;其他合作机构的风险，如评估机构房产评估价值失实。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：D 项开发商资信审查与项目审查同属于贷前调查的内容，前者不包含在后者中，故 D 项不选。

　　2.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：商业助学贷款业务中，借款人发生违约事件，贷款银行可以采取的措施有：停止发放尚未使用的贷款、向保证人追偿、向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉、要求限期纠正违约行为、提前收回部分或全部贷款本息。

　　3.正确答案：A|B|C|D|E

　　4.正确答案：A|B|C|D|E

　　5.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：个人住房贷款审批实行审贷分离、授权审批、独立审批制度。

　　6.正确答案：B|E

　　参考解析：办理商用房贷款必须先付清不低于所购商用房全部价款 50%以上的首期付款，B错误;采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连责任保证，E 错误。

　　17.正确答案：A|B|E

　　参考解析：根据《担保法》规定，抵押人所有的房屋、机器、交通运输工具和其他财产可以用作抵押;而根据《物权法》规定，下列财产不得用于抵押：①耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权;②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的各类基础设施;③非法所得的财产。

　　8.正确答案：B|C|D

　　参考解析：个人多对信用报告中涉及姓名、性别、身份证号码等信息有异议，也可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请。

　　9.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：申请个人经营贷款，借款人需具备以下条件：具备完全民事行为能力的自然人，年龄在 18(含)~60(不含)周岁之间;具有合法有效的身份、户籍(或居住)证明、婚姻状况证明;具有合法的经营资格;具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;具有良好的信用记录和还款意愿;能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保;借款人在银行开立个人结算账户等。

　　10.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低，故 E 错。

　　三、判断题

　　1.正确答案：B

　　参考解析：允许服务“三农”的惠农信用卡用于生产经营活动。

　　2.正确答案：A

　　参考解析：以未成年子女名下的财产为他人提供的担保，若非为子女利益，则该担保无效。

　　3.正确答案：B

　　参考解析：一般情况下，公积金个人住房贷款手续费的结算，按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。

　　4.正确答案：A

　　参考解析：为防范假车贷，银行贷前调查人可通过借款人对所购车辆的了解程度、所购买汽车价格和本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等来判断借款申请人购车行为的真实性。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：刷卡手续费应全部由商户承担。

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