第十三章 不良贷款管理
一、单项选择题
1.2008年4月1日起施行的修正后的《民事诉讼法》规定申请强制执行的法定期限为( )。
A.1年
B.5年
C.3年
D.2年
『正确答案』D
『答案解析』本题考查依法收贷。2008年4月1日起施行的修正后的《民事诉讼法》规定申请强制执行的法定期限为2年。
2.( )是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。
A.债务转为资本
B.减免贷款利息
C.以资抵债
D.借款企业变更
『正确答案』A
『答案解析』本题考查债务转为资本。债务转为资本是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。
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3.下列关于贷款重组的说法正确的是( )。
A.狭义的贷款重组就是债权重组
B.自主型重组完全是由债权银行自主决定
C.司法型债务重组主要指在我国《公司法》规定的和解与整顿程序中以及国外的破产重整程序中，在仲裁机构主导下债务人对债务进行适当的调整
D.行政型贷款重组是四大国有商业银行为配合政府的经济结构调整，对部分国有企业进行的债务调整，包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实施债转股
『正确答案』D
『答案解析』本题考查贷款重组。选项A应该是贷款重组从广义来说是一种债务重组;选项B应该是自主型重组须由债权银行和借款企业协商决定;选项C应该是司法型债务重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下债权人对债务进行适当的调整。
4.抵债资产变现率的公式为( )。
A.抵债资产变现率=已处理的抵债资产变现价值/已处理抵债资产总价×100%
B.抵债资产变现率=一年内待处理的抵债资产总价/一年内已处理的抵债资产总价×100%
C.抵债资产变现率=一年内已处理的抵债资产总价/一年内待处理的抵债资产总价×100%
D.抵债资产变现率=已处理抵债资产总价/已处理的抵债资产变现价值×100%
『正确答案』A
『答案解析』本题考查抵债资产变现率的公式。抵债资产变现率=已处理的抵债资产变现价值/已处理抵债资产总价×100%。
5.以下关于抵债资产处置的做法中，错误的是( )。
A.不动产和股权应自取得日起1年内予以处置
B.其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年
C.动产应自取得日起1年内予以处置
D.银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则
『正确答案』A
『答案解析』本题考查抵债资产处置。选项A应该是不动产和股权应自取得日起2年内予以处置。
二、多项选择题
1.不良贷款的成因包括( )
A.社会融资结构的影响
B.宏观经济体制的影响
C.社会信用环境影响
D.商业银行自身的问题
E.商业银行外部监管问题
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查不良贷款的成因。不良贷款的成因既有历史原因，也有我国经济体制改革因素的影响;既有整个社会经济环境的原因，也有商业银行自身的经营管理机制方面的原因。
2.常规清收包括( )
A.直接追偿
B.协商处置抵质押物
C.委托第三方清收等方式
D.依法清收
E.现金清收
『正确答案』ABC
『答案解析』本题考查不良贷款的处置方式中现金清收。现金清收按照是否诉诸法律，可以分为常规清收和依法清收两种，其中常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物和委托第三方清收等方式。
3.属于变更担保条件的重组方式的有( )
A.将抵押或质押转换为保证
B.调整还款期限
C.将保证转换为抵押或质押，或变更保证人
D.调整利率
E.直接减轻或免除保证人的责任
『正确答案』ACE
『答案解析』本题考查不良贷款处置方式中的贷款重组。贷款重组作为不良贷款的处置方式之一，其本身又是由六种子方式所构成的，分别是：变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本和以资抵债。其中变更担保条件的表现是①将抵押或质押转换为保证;②将保证转换为抵押或质押，或变更保证人;③直接减轻或免除保证人的责任。
三、判断题
1.抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理定价,这是抵债资产管理中的及时处置原则。( )
Y.对
N.错
『正确答案』N
『答案解析』本题考查抵债资产。抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理定价，这是合理定价原则。及时处置原则是指收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化。
2.呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。( )
Y.对
N.错
『正确答案』Y
『答案解析』本题考查不良贷款处置方式中呆账核销的概念。题干的陈述是正确的。
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