2020年初级银行从业资格证法律法规冲刺试题（七）_第3页

　　一、单选题

　　1.【答案】D。解析：利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：

　　(1)市场基准利率体系。(2)以中央银行政策利率为核心的利率调控机制。(3)金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。故本题选 D。

　　2.【答案】B。解析：根据《人民共和国合同法》的规定，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约、承诺方式。故本题选 B。

　　3.【答案】C。解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。故本题选 C。

　　4.【答案】A。解析：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。故本题选 A。

　　5.【答案】D。解析：银行业金融机构有符合《人民共和国银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。故本题选 D。

　　6.【答案】D。解析：法人的民事权利能力是法律赋予法人参加民事法律关系，取得民事权利、承担民事义务的资格。法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力有以下不同：(1)起止时间不同。(2)差异程度不同。(3)范围不同。故本题选 D。

　　7.【答案】C。解析：委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受约人约定，由受托人处理委托人事务的合同,正是在此种意义上称为委托代理。故本题选 C。

　　8.【答案】C。解析：风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制;同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。故本题选 C。

　　9.【答案】B。解析：勤勉尽职是指银行从业人员应勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。A、C、D 三项都是积极的态度，是勤勉尽职的具体要求。只有 B 选项违反公司制度，影响公司利益。故本题选 B。

　　10.【答案】A。解析：“风险提示”要求银行业从业人员不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。故本题选 A。

　　11.【答案】A。解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。故本题选 A。

　　12.【答案】B。解析：银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。故本题选 B。

　　13.【答案】B。解析：授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。故本题选 B。

　　14.【答案】C。解析：我国于 1997 年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证监会的联合批复，首家开办托管业务。故本题选 C。

　　15.【答案】B。解析：金融市场按金融工具的期限划分，可分为货币市场和资本市场，其中，资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在 1 年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。故本题选 B。

　　16.【答案】C。解析：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀，A 选项说法错误;通货紧缩是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍、明显地下降，B 选项说法错误;通货膨胀率为衡量物价稳定的宏观经济指标，C 选项说法正确;衡量通货膨胀常用的指标有消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数等三种，其中，消费者物价指数使用得最多、最普遍，D 选项说法错误。故本题选C。

　　17.【答案】A。解析：根据不同的存取方式，定期存款分为四种，即整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。A 选项说法正确。定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。B 选项说法错误。零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。C 选项说法错误。存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。D 选项说法错误。故本题选 A。

　　18.【答案】C。解析：目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。故本题选 C。

　　19.【答案】C。解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。故本题选 C。

　　20.【答案】C。解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于 100 万元人民币的自然人。(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币，且能提供相关证明的自然人。(3)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。故本题选 C。

　　二、多选题

　　1.【答案】ACDE。解析：商业银行不得在法定的会计账册外再自行制定会计账册。

　　2.【答案】A.D.E。解析：中央银行作为银行的银行：集中商业银行的存款准备金、成为商业银行的“最后贷款人”、组织全国清算。

　　3.【答案】ABCDE。解析：资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务，目前商业银行主要托管业务包括：证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管等。

　　4.【答案】ABCDE。解析：利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有：资金用途、银行承受能力、盈利能力、资金价格走势、对存款人的吸引力。

　　5.【答案】DE。解析：本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

　　6.【答案】ABE。解析：顺差是出口大于进口，大量顺差会造成外汇供给大于支出，本币升值，外币贬值。

　　7.【答案】C.E。解析：本题属于外部欺诈，但银行真实性管理漏洞是主要原因。

　　8.【答案】ABC。《指导意见》将 2015 年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考查小微企业贷款增长情况。即在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

　　9.【答案】ABCDE。解析：销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列惰形：接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易;在销售活动中为自己活他人牟取不正当利益;对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担;擅自更改客户交易指令;诋毁其他机构的理财产品或销售人员。

　　10.【答案】ABDE。解析：根据我国《担保法》，保证合同无效的情形有：国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的例外;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。