2020年初级银行从业资格证法律法规章节考点题：职业操守

　　【多选】《银行从业人员职业操守》的宗旨 包括( )。

　　A.规范银行业从业人员职业行为

　　B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平

　　C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

　　D.维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展

　　E.帮助银行提高盈利能力

　　【答案】ABCD

　　【解析】为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。

　　【单选】( )制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日通过。

　　A.中国人民银行

　　B.国务院银行业监督管理机构

　　C.中国银行业协会

　　D.全国人大

　　【答案】C

　　【解析】中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日通过。

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　　【多选】小王是某商业银行的客户经理，他除了要遵守职业操守外，还应该接受( )监督。

　　A.社会公众

　　B.监管机构

　　C.中国银行业协会

　　D.其所在地区的省银行业协会

　　E.所在商业银行

　　【答案】ABCDE

　　【解析】银行业从业人员应遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

　　银行业自律组织包括全国性银行业自律组织(中国银行业协会)和地方性银行业自律组织(各省、自治区、直辖市及各计划单列市银行业协会)。

　　监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

　　【判断】《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或者其他手段进行贿赂以达到销售或者购买产品或服务的目的。经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。”

　　【多选】银行业从业准则包括( )。

　　A.诚实信用

　　B.守法合规

　　C.专业胜任

　　D.保护商业秘密与客户隐私

　　E.勤勉尽职，公平竞争

　　【答案】ABCDE

　　【解析】银行业从业准则：诚实信用;守法合规;专业胜任;勤勉尽责;保护商业秘密与客户隐私;公平竞争。

　　【多选】银行业从业人员应遵守的规范有( )。

　　A.客户习惯性做法

　　B.行业自律规范

　　C.领导习惯性做法

　　D.法律法规

　　E.所在机构的规章制度

　　【答案】BDE

　　【解析】银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

　　【单选】在银行业从业人员的从业准则中，( )原则被视为民法中的“帝王原则”。

　　A.保护商业秘密和客户隐私

　　B.专业胜任

　　C.守法合规

　　D.诚实信用

　　【答案】D

　　【解析】商业银行从业人员的从业准则主要包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。其中，诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。

　　【单选】银行业从业人员从业的基本前提是( )。

　　A.诚实信用 B.专业胜任

　　C.守法合规 D.勤勉尽职

　　【答案】B

　　【解析】专业胜任主要是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

　　【单选】银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。

　　A.熟知向客户推荐的产品

　　B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

　　C.熟知与自身岗位相关的有关法规

　　D.熟知业务处理流程

　　【答案】B

　　【解析】银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

　　【单选】下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规定的是( )。

　　A.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇

　　B.建议客户购买国债降低风险

　　C.建议客户进行理财产品组合稳定收益低风险

　　D.建议客户批次转账以逃避反洗钱检查

　　【答案】D

　　【解析】银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

　　【多选】职业操守中的岗位职责要求从业人员( )。

　　A.不打听与自身工作无关的信息

　　B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责

　　C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行

　　D.代理自己领导的工作

　　E.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的交易密码等告知他人

　　【答案】ABCE

　　【解析】银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。具体包括：(1)不打听与自身工作无关的信息。(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

　　【多选】银行日常运营中面临的主要风险有( )。

　　A.道德风险

　　B.逆向选择

　　C.操作风险

　　D.挤兑风险

　　E.财务风险

　　【答案】AC

　　【解析】银行日常运营中面临的主要风险是道德风险和操作风险。

　　【多选】银行业从业人员的下列行为中，违反“信息保密”规定的有( )。

　　A.把客户的个人信息透露给与业务无关的机构或个人

　　B.协助执法机关办理案件

　　C.出于好奇向其他同事打听某客户的个人信息

　　D.把填有客户信息的单据随意扔在垃圾桶里

　　E.将客户信息用于未经客户许可的其他目的

　　【答案】ACDE

　　【解析】银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，做到信息保密，其中，选项A、C、D、E均明显违反了“信息保密”的规定。

　　【单选】制定个人隐私保护的八项基本原则的机构或组织是( )。

　　A.世界贸易组织

　　B.经济合作与发展组织

　　C.世界银行

　　D.国际货币基金组织

　　【答案】B

　　【解析】经济合作与发展组织制定了个人隐私保护的八项基本原则。

　　【多选】银行业从业人员处理利益冲突的义务包括( )。

　　A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务

　　B.主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位

　　C.在利益冲突发生之时，应申请回避

　　D.在利益冲突发生之时，应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性

　　E.在利益冲突发生之时，应主动协调冲突，避免情况恶化

　　【答案】ABCD

　　【解析】银行业从业人员在妥善处理利益冲突时，应履行两方面的义务：

　　(1)主动避免利益冲突，如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目，主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。

　　(2)在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。

　　【多选】以下银行业从业人员的行为，符合职业操守中“内幕交易”条款要求的是( )。

　　A.不在不当时间和地点谈论工作上的话题

　　B.不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息

　　C.不将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友

　　D.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档

　　E.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易

　　【答案】ABCDE

　　【解析】作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定。

　　(1)不在不当时间和地点谈论工作话题;

　　(2)不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息;

　　(3)不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友;

　　(4)按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档;

　　(5)不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。

　　【单选】下列关于内幕交易的说法中，错误的是( )。

　　A.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员

　　B.不得利用内幕交易获取个人利益

　　C.不得未经法定程序对外透露内幕信息

　　D.可以利用内幕信息进行内幕交易，只要不透露给其他人

　　【答案】D

　　【解析】银行业从业人员不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易。

　　【多选】我国证券市场存在着某些内幕交易的违法现象，证券市场内幕交易的危害体现在( )。

　　A.内幕交易造成市场崩盘

　　B.内幕交易违反了“公开、公平、公正”原则

　　C.内幕交易侵犯了不特定广大投资者的合法权益

　　D.内幕交易损害了上市公司的利益

　　E.内幕交易扰乱了证券市场秩序

　　【答案】BCDE

　　【解析】以证券市场为例，内幕交易危害很大，具体体现在：(1)内幕交易违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益。(2)内幕交易损害了上市公司的利益。(3)内幕交易扰乱了证券市场秩序。

　　【单选】下列不符合银行业从业人员职业操守中“了解客户”规定的是( )。

　　A.为未带有效身份证件的熟悉客户新开账户

　　B.了解客户的财务状况

　　C.了解客户风险承受能力

　　D.大额取款要求客户提供身份证件

　　【答案】A

　　【解析】根据风险控制的要求，银行从业人员应当了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。从业人员在办理业务时须遵循以下规则：

　　(1)银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

　　(2)客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

　　(3)银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

　　【判断】礼貌服务要求从业人员以顾客为上帝，对于客户提出的要求必须完成。( )

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。