2020年初级银行从业资格考试法律法规预测试题（七）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、 商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括( )。

　　A 、 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体

　　B 、 制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

　　C 、 具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

　　D 、 主要监管指标符合监管要求

　　E 、 贷存比应低于70%

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求;②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已立完善单独的会计核算和条线内部控制体系;④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。2015年6月，国务院常务会议通过《人民共和国商业银行法修正案(草案)》，删除贷存比不得超过75%的规定，将贷存比由法定监管指标转为流动性监测指标。故选项E错误。

　　2、 下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有( )。

　　A 、 军人身份证件、武装警察身份证件

　　B 、 外国公民持有的有效护照

　　C 、 居民身份证或者临时居民身份证

　　D 、 户口簿

　　E 、 港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》(自2000年4月1日起施行)第5条规定，下列身份证件为实名证件：①居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证;②居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿;③中国人民解放军军人，为军人身份证件;中国人民武装警察，为武装警察身份证件;④香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件;⑤外国公民，为护照。前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。

　　3、 下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有( )。

　　A 、 个人通知存款不约定存期

　　B 、 凡个人存款都要征利息所得税

　　C 、 教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

　　D 、 整存整取的取款方式为到期一次支取本息

　　E 、 教育储蓄存款起存金额为100元

　　答案： B,E

　　解析： 教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。故选项B表述错误。教育储蓄起存金额为50元。故选项E表述错误。

　　4、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有( )。

　　A 、 提高再贴现率

　　B 、 提高法定存款准备金率

　　C 、 增加再贷款规模

　　D 、 在公开市场上卖出有价证券

　　E 、 降低利率

　　答案： A,B,D

　　解析：中央银行货币政策的“三大传统法宝”是法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。

　　5、 保证合同的内容应包括( )。

　　A 、 被保证的主债权种类、数额

　　B 、 保证的期间

　　C 、 债务人履行债务的期限

　　D 、 保证的方式

　　E 、 保证担保的范围

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额;②债务人履行债务的期限;③保证的方式;④保证担保的范围;⑤保证的期间;⑥双方认为需要约定的其他事项。

　　6、 下列属于非融资类保函的有( )。

　　A 、 有价证券保付保函

　　B 、 即期付款保函

　　C 、 履约保函

　　D 、 借款保函

　　E 、 预付款保函

　　答案： B,C,E

　　解析： 银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。其中，非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

　　7、 商业银行保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。

　　A 、 贸易结算

　　B 、 信用风险担保

　　C 、 应收账款管理

　　D 、 商业资信调查

　　E 、 贸易融资

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

　　8、《刑罚》规定的主刑有( )。

　　A 、 有期徒刑

　　B 、 管制

　　C 、 拘役

　　D 、 无期徒刑

　　E 、 死刑

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：①管制;②拘役;③有期徒刑;④无期徒刑;⑤死刑。

　　9、按照出票人的不同，票据贴现可以分为( )。

　　A 、 协议付息票据贴现

　　B 、 银行承兑汇票贴现

　　C 、 转贴现

　　D 、 再贴现

　　E 、 商业承兑汇票贴现

　　答案： B,E

　　解析：按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

　　10、 银行金融创新的基本原则包括( )。

　　A 、 公平竞争原则

　　B 、 信息充分披露原则

　　C 、 合法合规原则

　　D 、 风险可控原则

　　E 、 成本可算原则

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。

　　三、判断题

　　1、 恶意取得票据的持票人不得享有票据权利。 ()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。持票人善意取得的票据，应当享有票据权利。持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利。

　　2、 在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 在普通支票的左上角划两条平行线的为划线支票，只能用于转账，不得取现。普通支票并不是划线支票。

　　3、 动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

　　4、 我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

　　5、 商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

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