2020年初级银行从业资格证法律法规高频考题（十一）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、根据《外资银行管理条例》，外资银行营业性机构包括(  )。

　　A 、 外商独资银行

　　B 、 中外合资银行

　　C 、 外国银行分行

　　D 、 外国投资银行

　　E 、 外国银行代表处

　　答案： A,B,C

　　解析：根据《外资银行管理条例》第二条规定，外资银行是指依照人民共和国有关法律、法规，经批准在人民共和国境内设立的下列机构:

　　(1)一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;

　　(2)外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;

　　(3)外国银行分行;

　　(4)外国银行代表处。

　　其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

　　2、 以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有(　　)。

　　A 、 联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

　　B 、 是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

　　C 、 我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

　　D 、 曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行

　　E 、 是在原来城市信用合作社的基础上建立起来的

　　答案： A,D,E

　　解析： 城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故B选项错误。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行一家跨省区设立的分支机构，故C选项错误。故选ADE。

　　3、下列关于个人助学贷款的规定，表述正确的有(　　)。

　　A 、 可发放给我国境内高等学校中经济困难的全日制普通本科生、研究生

　　B 、 一般商业助学贷款只能向正在接受非义务教育的学生发放

　　C 、 可用于支付学杂费和生活费

　　D 、 个人助学贷款不属于个人消费贷款

　　E 、 个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

　　答案： A,C,E

　　解析：商业性助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，选项B捕述错误。个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。个人助学贷款属于个人消费贷款。

　　4、 对于设立质权的合同，一般应包括的条款有(　　)。

　　A 、 担保的方式

　　B 、 担保的范围

　　C 、 债务人履行债务的期限

　　D 、 质押财产交付的时间

　　E 、 质押财产的名称、数量、质量、状况

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 对于设立质权的合同，一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额;②债务人履行债务的期限;③质押财产的名称、数量、质量、状况;④担保的范围;⑤质押财产交付的时间。

　　5、 保理业务中银行提供的金融服务主要有(　　)。

　　A 、 贸易融资

　　B 、 商业资信调查

　　C 、 应收账款管理

　　D 、 信用风险担保

　　E 、 促进公司经营规模扩张

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

　　6、 下列财政政策措施实施正确的有(　　)。

　　A 、 经济高涨时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率

　　B 、 经济高涨时，采取扩张性财政政策，减少政府开支，提高税率

　　C 、 经济萧条时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率

　　D 、 经济高涨时，采取扩张性财政政策，增加政府开支，降低税率

　　E 、 经济萧条时，采取扩张性财政政策，扩大政府开支，降低税率

　　答案： A,E

　　解析： 在经济高涨时使用紧缩性财政政策，在经济萧条时采用扩张性财政政策。①扩张性财政政策是指通过财政分配活动来增加和刺激社会的总需求。主要措施有：增加国债、降低税率、提高政府购买和转移支付。②紧缩性财政政策是指通过财政分配活动来减少和抑制总需求。主要措施有：减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付。所以A、E选项正确。

　　7、 根据《民法通则》，代理包括(　　)。

　　A 、 委托代理

　　B 、 自愿代理

　　C 、 法定代理

　　D 、 指定代理

　　E 、 强制代理

　　答案： A,C,D

　　解析： 《民法通则》第64条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和强制代理不属于《民法通则》中规定的代理种类。

　　8、作为银行从业人员，不可或缺的知识和技能有(　　)。

　　A 、 对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解

　　B 、 具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

　　C 、 具备丰富的银行管理经验

　　D 、 熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

　　E 、 对金融监管体制和监管规定有较为深入的了解

　　答案： A,B,D,E

　　解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。但不一定需要管理经验。

　　9、按金融工具的期限划分，金融市场可以分为(　　)。

　　A 、 现货市场

　　B 、 资本市场

　　C 、 流通市场

　　D 、 货币市场

　　E 、 期货市场

　　答案： B,D

　　解析：按金融工具的期限划分，金融市场可以分为资本市场和货币市场。

　　10、理财业务和传统信贷业务在(　　)上是不同的。

　　A 、 资金来源

　　B 、 银行义务

　　C 、 交易结构

　　D 、 风险因素

　　E 、 监管要求

　　答案： A,B,C,D

　　解析：理财业务和传统信贷业务在资金来源及银行义务、交易结构和风险因素上均有差异。

　　三 、 判 断 题

　　1、商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配置充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。(  )

　　答案： A

　　解析：商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配置充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。

　　2、托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。(  )

　　答案： A

　　解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

　　3、 法定存款准备金率由中国银监会决定。 (　　)

　　答案： B

　　解析： 法定存款准备金率是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中国人民银行决定的。

　　4、回购协议实质上是一种短期抵押融资方式。(　　)

　　答案： A

　　解析：回购协议实质上是一种短期抵押融资方式。

　　5、商业银行可以通过资产负债业务，通过创造派生存款形成信用货币的增加或减少，影响货币供应量。(  )

　　答案： A

　　解析：商业银行可以通过资产负债业务，通过创造派生存款形成信用货币的增加或减少，影响货币供应量。

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