2020年初级银行从业资格证法律法规高频考题（十）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、按利息的支付方式，债券可划分为(　)。

　　A 、 附息债券

　　B 、 一次还本付息债券

　　C 、 多次还本付息债券

　　D 、 贴现债券

　　E 、 再贴现债券

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD【解析】按利息的支付方式，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。

　　2、个人理财业务相关的主体包括(　)。

　　A 、 监管机构

　　B 、 商业银行

　　C 、 非银行金融机构

　　D 、 个人客户

　　E 、 银行金融机构

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】选项E银行金融机构不属于个人理财业务的主体。A、B、C、D均选。

　　3、常见的金融远期合约有(　)。

　　A 、 股权类资产的远期合约

　　B 、 债权类资产的远期合约

　　C 、 远期利率协议

　　D 、 远期汇率协议

　　E 、 市场回购协议

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】常见的金融远期合约包括4个大类：①股权类资产的远期合约;②债权类资产的远期合约;③远期利率协议;④远期汇率协议。

　　4、保险的相关原则有(　)。

　　A 、 资源配置原则

　　B 、 保险利益原则

　　C 、 近因原则

　　D 、 损失补偿原则

　　E 、 最大诚信原则

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】保险的相关原则有：①保险利益原则;②近因原则;③损失补偿原则;④最大诚信原则。

　　5、房地产的投资方式有(　)。

　　A 、 房地产抵押

　　B 、 房地产购买

　　C 、 房地产租赁

　　D 、 房地产质押

　　E 、 房地产信托

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE【解析】房地产的投资方式有：①房地产购买;②房地产租赁;③房地产信托。

　　6、记账式国债以记账的形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，它具有(　)的特点。

　　A 、 可以记名、挂失

　　B 、 无纸化交易

　　C 、 交易成本低

　　D 、 交易效率高

　　E 、 交易安全

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】汜账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

　　7、下列(　)属于贵金属产品的风险。

　　A 、 利率风险

　　B 、 政策风险

　　C 、 技术风险

　　D 、 汇率风险

　　E 、 交易风险

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE【解析】贵金属产品的风险有：①政策风险;②价格波动的风险;③技术风险;③交易风险。

　　8、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在(　)。

　　A 、 综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类

　　B 、 综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

　　C 、 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担

　　D 、 综合理财服务更强调个性化的服务

　　E 、 私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。所以，选项A的叙述是正确的。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务;而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。所以，选项E“私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务”的说法是不正确的。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。5个选项中，只有选项E的叙述不符合题意。故选A、B、C、D。

　　9、专业化服务活动表现的性质有(　)。

　　A 、 顾问性质

　　B 、 委托性质

　　C 、 代理性质

　　D 、 受托性质

　　E 、 道德性质

　　答案： A,D

　　解析：AD【解析】专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

　　10、质权合同和抵押合同都包括的条款有(　)。

　　A 、 担保的范围

　　B 、 被担保债权的种类和数额

　　C 、 财产的名称、数量、质量

　　D 、 财产交付的时间

　　E 、 债务人履行债务的期限

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】质权合同和抵押合同都包括的条款包括：①被担保债权的种类和数额;②债务人履行债务的期限;③财产的名称、数量、质量和状况;④担保的范围。

　　三、判断题

　　1、货币型理财产品属于保守、稳健型产品。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。

　　2、基金是一种利益共享、风险共担的金融产品。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

　　3、凭证式国债不可记名挂失。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失。

　　4、不同年纪的客户和不同性别的客户在理财目标上(即存经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之间的选择上)侧重点不一样。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】题干表述正确。

　　5、取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第二步。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。

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