2020年初级银行从业资格证法律法规高频考题（五）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有(  )。

　　A 、 兼职不获取报酬

　　B 、 利用兼职为本职机构谋取利益

　　C 、 利用兼职为本人谋取利益

　　D 、 兼职影响本职工作

　　E 、 利用本职为亲人谋取利益

　　答案： B,C

　　解析：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。故本题选BC。

　　2、下列关于托宾q理论的表述，正确的有(  )。

　　A 、 当q值增大时企业投资意愿增加

　　B 、 托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道

　　C 、 q指企业的市场价值与资本的重置成本之差

　　D 、 q指企业的市场价值与资本的重置成本之比

　　E 、 q同投资支出存在正相关关系

　　答案： A,B,D,E

　　解析：货币政策的资产价格渠道主要有两种：一种是基于托宾q理论的“托宾效应”。q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比，q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。另一种是莫迪利安尼的“消费财富效应”，是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动，从而影响其消费支出。故本题选ADE。

　　3、下列关于境内机构外汇账户的表述，错误的是(  )。

　　A 、 境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

　　B 、 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

　　C 、 境内机构可以开立多个经常项目外汇账户

　　D 、 境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用人民币核定

　　E 、 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

　　答案： A,C,D

　　解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。故本题选ACD。

　　4、 票据权利包括(  )。

　　A 、 请求权

　　B 、 持有权

　　C 、 追索权

　　D 、 承兑权

　　E 、 签发权

　　答案： A,C

　　解析： 票据权利包括付款请求权和追索权。故本题选AC。

　　5、 商业银行的贷款承诺业务包括(  )。

　　A 、 履约保函

　　B 、 开立信贷证明

　　C 、 票据贴现

　　D 、 客户授信额度

　　E 、 项目贷款承诺

　　答案： B,D,E

　　解析： 贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。故本题选BDE。

　　6、 经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在(  )。

　　A 、 一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

　　B 、 在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

　　C 、 在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

　　D 、 在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

　　E 、 在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况：①在繁荣阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。②在衰退阶段和萧条阶段，商业银行的负债规模严重下降，企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。③在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好;如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。故本题选ABDE。

　　7、 银行监管机构规范的现场检查阶段包括(  )。

　　A 、 检查预案

　　B 、 检查回访

　　C 、 检查处理

　　D 、 检查报告

　　E 、 检查准备

　　答案： C,D,E

　　解析： 银行监管机构规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。故本题选CDE。

　　8、 下列关于存款利率的表述，正确的有(  )。

　　A 、 存款利率越高，银行的融资成本越高

　　B 、 存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

　　C 、 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

　　D 、 存款利率越高，存款人的利息收入越多

　　E 、 存款利率越高，银行的利润越高

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。故本题选ABCD。

　　9、 下列关于通货膨胀的表述，错误的有(  )。

　　A 、 是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

　　B 、 是在社会总需求小于总供给情况下发生的

　　C 、 对稳定经济会产生有利影响

　　D 、 是货币失衡、物价不稳定的一种表现

　　E 、 表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

　　答案： A,B,C,E

　　解析： A、E两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原因有：①总需求大于总供给;②生产成本的提高;③供求混合推动;④经济结构因素的变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。故本题选ABCE。

　　10、 货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括(  )。

　　A 、 商业银行效益

　　B 、 企业效益

　　C 、 货币供应量

　　D 、 信用总量

　　E 、 利率

　　答案： C,D,E

　　解析： 货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。故本题选CDE。

　　三 、 判 断 题

　　1、商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 (  )

　　答案： 对

　　解析：商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故本题选A。

　　2、 国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。(  )

　　答案： 对

　　解析： 国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。故本题选A。

　　3、在被拒绝承兑之日起6个月内，持票人对前手有追索权。 (  )

　　答案： 对

　　解析：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。故本题选B。

　　4、 对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。 (  )

　　答案： 错

　　解析： 对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。故本题选B。

　　5、 在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。(  )

　　答案： 错

　　解析： 直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。故本题选B。

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