2020年初级银行从业资格证法律法规高频考题（四）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 目前，国内商业银行资产托管业务的品种主要包括(  )。

　　A 、 证券投资基金托管

　　B 、 保险资产托管

　　C 、 社保基金托管

　　D 、 券商资产管理计划资产托管

　　E 、 QDII资产托管

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 目前，国内商业银行资产托管业务的品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。故本题选BCDE。

　　2、 理财业务特点包括(  )。

　　A 、 商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金

　　B 、 资金最终所有者是客户

　　C 、 客户是理财业务风险的主要承担者

　　D 、 理财业务是一项金融知识技术密集型业务

　　E 、 银行理财业务是“轻资本”业务

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 理财业务特点包括：①商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户;②客户是理财业务风险的主要承担者;③银行理财业务是“轻资本”业务;④理财业务是一项金融知识技术密集型业务。故本题选ABCDE。

　　3、 商业银行开展理财业务应符合的审慎监管要求包括(  )。

　　A 、 主要监管指标符合监管要求

　　B 、 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

　　C 、 制定了理财业务风险监测指标和风险限额

　　D 、 已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

　　E 、 具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求;②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系;④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。故本题选ABCDE。

　　4、 按照本金与收益关系分类，理财产品可以分为(  )。

　　A 、 非保本浮动收益理财产品

　　B 、 保本浮动收益理财产品

　　C 、 保证收益理财产品

　　D 、 保本固定收益产品

　　E 、 保证最低收益产品

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 理财产品按照本金与收益关系分类，可以分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品。其中，保证收益理财产品包括保本固定收益产品和保证最低收益产品两类。故本题选ABCDE。

　　5、 商业银行的结构指标的衡量指标包括(  )。

　　A 、 资产结构

　　B 、 收入结构

　　C 、 成本收入比

　　D 、 负债结构

　　E 、 贷款结构

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 商业银行的结构指标的衡量指标包括资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构和客户结构。故本题选ABDE。

　　6、 在银行管理的基本指标中，客户集中度指标包括(  )。

　　A 、 单一最大客户贷款比率

　　B 、 最大十家客户贷款比率

　　C 、 最大二十家客户贷款比率

　　D 、 单一集团客户授信集中度

　　E 、 综合集团客户授信集中度

　　答案： A,B,D

　　解析： 在银行管理的基本指标中，客户集中度指标包括单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款比率和单一集团客户授信集中度。故本题选ABD。

　　7、 监事会由(  )组成。

　　A 、 职工代表出任的监事

　　B 、 股东大会选举的外部监事

　　C 、 股东监事

　　D 、 董事会选举的外部监事

　　E 、 董事监事

　　答案： A,B,C

　　解析： 监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。故本题选ABC。

　　8、 银行的薪酬管理体系包括(  )。

　　A 、 薪酬管理制度

　　B 、 绩效考核指标体系

　　C 、 市场纪律约束

　　D 、 薪酬结构

　　E 、 薪酬支付

　　答案： A,B,C

　　解析： 银行的薪酬管理体系包括薪酬管理制度、绩效考核指标体系和市场纪律约束等内容。故本题选ABC。

　　9、 商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，具体表现在(  )。

　　A 、 在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

　　B 、 在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

　　C 、 在管理范畴上，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

　　D 、 在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、风险的积极主动管理

　　E 、 总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言，在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理;在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理;在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。故本题选ABCDE。

　　10、 资产负债管理的对象表现为(  )的趋势。

　　A 、 表内外

　　B 、 全球化

　　C 、 集团化

　　D 、 动态化

　　E 、 本外币

　　答案： A,C,E

　　解析： 商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。故本题选ACE。

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