2020年初级银行从业资格证法律法规高频考题（二）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 第二版巴塞尔资本协议的监管框架包括(  )。

　　A 、 最低资本要求

　　B 、 监督检查

　　C 、 市场纪律

　　D 、 风险评估

　　E 、 资本充足率

　　答案： A,B,C

　　解析： 第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，即第一支柱：最低资本要求;第二支柱：监督检查;第三支柱：市场纪律。故本题选ABC。

　　2、 核心一级资本主要包括(  )。

　　A 、 实收资本或普通股

　　B 、 资本公积

　　C 、 盈余公积

　　D 、 一般风险准备

　　E 、 未分配利润

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 核心一级资本主要包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。故本题选ABCDE。

　　3、 下列关于信用风险的说法，正确的包括(  )。

　　A 、 信用风险不仅集中于商业银行的银行账户，同时也可大量存在于交易账户中

　　B 、 信用风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中

　　C 、 交易对手信用风险成为信用风险的重要组成部分

　　D 、 传统的信贷风险属于双向风险

　　E 、 交易对手违约风险是单向的

　　答案： A,B,C

　　解析： 传统的信贷风险属于单向风险，只有发放贷款的银行才面临违约损失风险;而交易对手违约风险是双向的，即交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值，交易的市场价值是不确定的且随时变化，更难以管理。故本题选ABC。

　　4、 信用风险的管控手段包括(  )。

　　A 、 风险缓释

　　B 、 明确信贷退出政策

　　C 、 限额管理

　　D 、 明确信贷准入政策

　　E 、 风险定价

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 信用风险的管控手段常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。故本题选ABCDE。

　　5、 银行业金融机构的反洗钱义务包括(  )。

　　A 、 建立客户身份识别制度

　　B 、 与国际反洗钱机构建立日常沟通制度

　　C 、 建立客户身份资料和交易记录保存制度

　　D 、 健全反洗钱内部控制制度

　　E 、 按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：①健全反洗钱内控制度;②建立客户身份识别制度;③按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度;④按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度;⑤按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。故本题选ACDE。

　　6、 关于擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的处罚，下列说法正确的有(  )。

　　A 、 由银监会予以取缔

　　B 、 构成犯罪的，依法追究刑事责任

　　C 、 尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

　　D 、 尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款

　　E 、 由银监会及其派出机构责令改正

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 未经银监会批准，任何单位或者个人擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由银监会予以取缔;构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。故本题选ABCD。

　　7、 民事法律行为的特征包括(  )。

　　A 、 民事法律行为的主体之间的地位是平等的

　　B 、 民事法律行为以意思表示为构成要素

　　C 、 民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

　　D 、 民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

　　E 、 民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 民事法律行为具有如下特征：①民事法律行为的主体之间是平等的;②民事法律行为以意思表示为构成要素;③民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的;④民事法律行为依意思表示的内容而发生效力;⑤民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止。故本题选ABCDE。

　　8、 《物权法》相对《担保法》及其司法解释在最高额抵押权规定上有较大突破，主要表现在(  )。

　　A 、 放宽了最高额抵押权担保的债权范围

　　B 、 缩小了最高额抵押权担保的债权范围

　　C 、 最高额抵押担保债权未确定情形，不允许当事人约定抵押权的转让或者协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高额债权额

　　D 、 最高额抵押担保债权未确定情形，允许当事人约定抵押权的转让或者协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高额债权额

　　E 、 规定了抵押权人的债权确定事由

　　答案： A,D,E

　　解析： 《物权法》相对《担保法》及其司法解释在最高额抵押权规定上有较大的突破，表现在：①放宽了最高额抵押权担保的债权范围;②最高额抵押担保债权未确定情形，允许当事人约定抵押权的转让或者协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额等;③规定了抵押权人的债权确定事由。故本题选ADE。

　　9、 信托的基本特征包括(  )。

　　A 、 以信任为基础

　　B 、 信托财产具有独立性

　　C 、 信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

　　D 、 受托人和委托人共同分担无过失的损失风险

　　E 、 受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 信托的基本特征包括：①信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉;②信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人;③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产;④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务;⑤信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。故本题选ABCE。

　　10、 票据权利在(  )内不行使而消灭。

　　A 、 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年

　　B 、 见票即付的汇票、本票，自出票日起4年

　　C 、 持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月

　　D 、 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月

　　E 、 持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年。故本题选ACDE。

　　三 、 判 断 题

　　1、 银行要按照“审贷一体、集中审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，及时签署审批意见。(  )

　　答案： 错

　　解析： 银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。故本题选B。

　　2、 借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，具备透支功能。(  )

　　答案： 错

　　解析： 借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。故本题选B。

　　3、 商业银行在理财产品销售时，可以提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍。(  )

　　答案： 错

　　解析： 商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍。故本题选B。

　　4、 风险调整后资本回报率仅仅考虑预期损失。(  )

　　答案： 错

　　解析： 风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平。故本题选

　　B。

　　5、 合规培训与教育制度既包括对合规管理人员提供系统的专业技能培训，也包括对员工进行合规培训。(  )

　　答案： 对

　　解析： 合规培训与教育制度既包括合规管理人员提供系统的专业技能培训，也包括对员工进行合规培训。故本题选A。

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