2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟考题（十二）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列不属于经济资本计量的是()。

　　A 、 经济资本供给量

　　B 、 经济资本需求量

　　C 、 经济资本缓冲量

　　D 、 经济资本损失量

　　答案： D

　　解析：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。

　　2、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是(　　)。

　　A 、 个人综合贷款

　　B 、 个人生产经营贷款

　　C 、 个人信用卡透支

　　D 、 个人消费贷款

　　答案： D

　　解析：银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是个人消费贷款。

　　3、 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。

　　A 、 代理业务

　　B 、 担保业务

　　C 、 支付结算业务

　　D 、 承诺业务

　　答案： D

　　解析： 承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

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　　4、 银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于(　　)。

　　A 、 保理业务

　　B 、 负债业务

　　C 、 代理业务

　　D 、 贷款业务

　　答案： A

　　解析： 保理又称保付代理、托收保付，是贸易中心托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规定收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理，故选A。

　　5、下列不属于商业银行债券投资目标的是(　　)。

　　A 、 提高银行资本充足率

　　B 、 减少银行负债

　　C 、 平衡银行流动性和盈利性

　　D 、 降低银行资产组合的风险

　　答案： B

　　解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

　　6、 总部位于上海的大型商业银行是(　　)。

　　A 、 交通银行

　　B 、 中国工商银行

　　C 、 中国银行

　　D 、 浦东发展银行

　　答案： A

　　解析： 题中B和C选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京;D选项中的浦东发展银行虽然位于上海，但不属于大型商业银行。故选A。

　　7、金融市场最主要、最基本的功能是( )。

　　A 、 融通货币资金

　　B 、 调节经济

　　C 、 优化资源配置

　　D 、 风险分散与风险管理

　　答案： A

　　解析：金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能;②优化资源配置功能;③风险分散与风险管理功能;④经济调节功能;⑤交易及定价功能;⑥反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

　　8、 在我国金融债券主要由(　　)发行。

　　A 、 国家开发银行

　　B 、 中央银行

　　C 、 商业银行

　　D 、 非银行金融机构

　　答案： A

　　解析： 本题考查债券市场。金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国金融债券主要由国家开发银行等政策性银行发行。

　　9、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账，乙天天找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列表述正确的是(　　)。

　　A 、 丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

　　B 、 丙目前可以拒绝承担保证责任

　　C 、 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5万元

　　D 、 丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

　　答案： B

　　解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

　　10、 下列不属于个人定期存款业务的是(　　)。

　　A 、 整存整取

　　B 、 零存整取

　　C 、 存本取息

　　D 、 通知存款

　　答案： D

　　解析： 个人定期存款业务包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D项通知存款，开户时不约定存期。预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额。故选D。

　　11、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息(　　)。

　　A 、 采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

　　B 、 按照到期日挂牌公告的利率计算

　　C 、 按照存档开户日挂牌公告的利率计算

　　D 、 按照调整日挂牌公告的利率计算

　　答案： C

　　解析：存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

　　12、(　　)不属于《银行业监督管理法》对银行业监督管理目标的叙述。

　　A 、 促进银行业的合法、稳健运行

　　B 、 维护公众对银行业的信心

　　C 、 维护银行业合法权益

　　D 、 提高银行业竞争能力

　　答案： C

　　解析：《银行业监督管理法》第3条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行公平竞争，提高银行业竞争能力。”故A、B、D选项不符合题意。维护银行业合法权益属于中国银行业协会的宗旨，故C选项符合题意。

　　13、 下列关于同业拆借的表述，错误的是()。

　　A 、 同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷

　　B 、 同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

　　C 、 借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出

　　D 、 同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一

　　答案： B

　　解析： 同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。故A选项正确。资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出;资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。故C选项正确。同业拆借市场上的拆借利率已经成为金融机构最重要的基准利率之一。故D选项正确。同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。故B选项错误。

　　14、 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，(　　)。

　　A 、 该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

　　B 、 该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

　　C 、 该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

　　D 、 该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

　　答案： D

　　解析： 该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。故A、

　　B、C选项该职员行为错误。

　　15、 依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取(　　)措施。

　　A 、 申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序

　　B 、 申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序

　　C 、 通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产

　　D 、 允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产

　　答案： A

　　解析： 为保证风险处置措施的顺利实施，避免债权人通过向法院申请来抢先取得这些金融机构的财产，使整顿措施无法进行，金融监管机构可以向法院申请，中止以该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。故选A。

　　16、经()批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

　　A 、 中国人民银行

　　B 、 省一级银行业监督管理机构负责人

　　C 、 地方政府

　　D 、 纪检部门

　　答案： B

　　解析：《人民共和国银行业监督管理法》第四十一条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

　　17、 下列关于贪污罪的说法，错误的是(　　)。

　　A 、 贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为

　　B 、 本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性、不可收买性

　　C 、 贪污罪本罪主体是特殊主体

　　D 、 贪污罪本罪在主观方面是故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为定罪的依据

　　答案： D

　　解析： 选项D的错误在于：贪污罪在主观方面是故意，并且具有非法占有目的。

　　18、 (　　)是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

　　A 、 银行汇票

　　B 、 汇票

　　C 、 本票

　　D 、 中央银行票据

　　答案： B

　　解析： 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。故选B。

　　19、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理(　　)。

　　A 、 现金缴存

　　B 、 借款相关的业务

　　C 、 现金支取

　　D 、 转账结算

　　答案： C

　　解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

　　20、 对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场是(　　)。

　　A 、 外汇市场

　　B 、 票据市场

　　C 、 流通市场

　　D 、 期货市场

　　答案： C

　　解析： 流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。