2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟考题（九）_第2页

　　16、下列关于公司资本制度的表述，错误的是(　　)。

　　A 、 《人民共和国公司法》允许公司资本的分批缴纳

　　B 、 股票发行价格不得高于票面金额

　　C 、 非货币出资不得高估作价

　　D 、 公司资本不得任意变更

　　答案： B

　　解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价款显著低于公司章程所定价款时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。

　　17、下列关于支票的表述，正确的是(　　)。

　　A 、 转账支票可以提取现金

　　B 、 划线支票可以提取现金

　　C 、 支票等同于现金

　　D 、 普通支票可以提取现金

　　答案： D

　　解析：支票为未标明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能提取现金。支票是一种票据，不等同于现金。

　　18、下列几种票据的写法，正确的是(　　)。

　　A 、 出票日期为：贰零零八年壹月零壹日

　　B 、 出票日期为：贰零零捌年零壹月十五日

　　C 、 大写票据金融为：人民币贰万伍仟元整

　　D 、 大写票据金额为：叁万伍仟元

　　答案： C

　　解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如l月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。

　　19、下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是(　　)。

　　A 、 资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段

　　B 、 资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划

　　C 、 主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划

　　D 、 主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划一致，平衡衔接

　　答案： C

　　解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。

　　20、下列关于银行的福费廷业务特点的表述，错误的是(　　)。

　　A 、 福费廷业务是一种远期合约

　　B 、 银行承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质

　　C 、 出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

　　D 、 银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

　　答案： A

　　解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。

　　二、多项选择题

　　1、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是(　　)。

　　A 、 只能向社员发放贷款

　　B 、 能够吸引公众存款

　　C 、 可以向公众发放贷款

　　D 、 满足社员贷款需求后确有富余的可以购买金融债券

　　E 、 以上全都正确

　　答案： A,D

　　解析：农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务。

　　2、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守规定的有(　　)。

　　A 、 按标准进行业务活动支出

　　B 、 公开所在机构的商业秘密

　　C 、 禁止员工在任何单位兼职

　　D 、 离职时终止劳务合同

　　E 、 为节约成本，使用盗版软件

　　答案： A,D

　　解析：从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、终止劳动合同、客户隐私。

　　3、目前我国银行开办的外币存款业务币种包括(　　)。

　　A 、 卢布

　　B 、 英镑

　　C 、 新加坡元

　　D 、 欧元

　　E 、 瑞士法郎

　　答案： B,C,D,E

　　解析：我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存人。

　　4、下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有(　　)。

　　A 、 银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

　　B 、 银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

　　C 、 银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质

　　D 、 出口商卖断票据，但保有对出口票据的部分权益

　　E 、 福费廷业务属于衍生产品业务

　　答案： A,B,C

　　解析：在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。福费廷带有长期固定利率融资的性质。

　　5、商业汇票贴现对于贴现银行来说(　　)。

　　A 、 银行提前收回垫付的现金

　　B 、 买进票据行为

　　C 、 银行成为票据的权利人

　　D 、 票据到期可以取得票据所记载的金额

　　E 、 银行提前收回垫付的商业成本

　　答案： B,C,D

　　解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

　　6、下列业务可以使用银行保函的有(　　)。

　　A 、 融资租赁

　　B 、 银行借款

　　C 、 预付款

　　D 、 公开授信

　　E 、 延期付款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类，融资类包含借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函;非融资类包含投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函和经营租赁保函。

　　7、表见代理的构成要件包括(　　)。

　　A 、 相对人主观上为善意

　　B 、 客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

　　C 、 相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为

　　D 、 代理人有代理权

　　E 、 代理人无代理权

　　答案： A,B,C,E

　　解析：表见代理的构成要件为：(1)代理人无代理权;(2)相对人主观上为善意;(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形;(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

　　8、资产负债管理的构成内容包括(  )。

　　A 、 资本管理

　　B 、 资产负债组合管理

　　C 、 资产负债计划管理

　　D 、 定价管理

　　E 、 银行账户利率风险管理

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：资产负债管理的构成内容包括资产管理、资产负债组合管理、资产负债计划管理、定价管理、银行账户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理和汇率风险管理。

　　9、下列属于商业银行承诺业务的有(  )。

　　A 、 资产管理服务

　　B 、 客户授信额度

　　C 、 开立信贷证明

　　D 、 票据发行便利

　　E 、 项目贷款承诺

　　答案： B,C,D,E

　　解析：商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务又可分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

　　10、票据的功能包括(  )。

　　A 、 汇兑作用

　　B 、 支付与结算作用

　　C 、 融资作用

　　D 、 替代货币作用

　　E 、 信用作用

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：票据功能包括汇兑(异地支付)作用、支付与结算作用、融资作用(贴现)、替代货币作用(代替现金支付与结算，背书使之能流通)、信用作用(转让)。

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