2020年初级银行从业资格证法律法规提升试题（二）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 《刑法》规定的主刑有( )。

　　A 、 有期徒刑

　　B 、 管制

　　C 、 拘役

　　D 、 无期徒刑

　　E 、 死刑

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：①管制;②拘役;③有期徒刑;④无期徒刑;⑤死刑。

　　2、根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。

　　A 、 风险监管指标符合监管机构的有关规定

　　B 、 具有良好的公司治理机制

　　C 、 最近两年连续盈利

　　D 、 贷款损失准备计提充足

　　E 、 最近三年没有重大违法、违规行为

　　答案： A,B,D,E

　　解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：

　　1.具有良好的公司治理机制;

　　2.核心资本充足率不低于4%;

　　3.最近三年连续盈利;

　　4.贷款损失准备计提充足;

　　5.风险监管指标符合监管机构的有关规定;

　　6.最近三年没有重大违法、违规行为;

　　7.中国人民银行要求的其他条件。

　　3、政策性银行的职能有( )。

　　A 、 补充性职能

　　B 、 信用创造职能

　　C 、 政策导向职能

　　D 、 经济调控职能

　　E 、 金融服务职能

　　答案： A,C,D,E

　　解析：政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。

　　4、 下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。

　　A 、 外部欺诈

　　B 、 内部欺诈

　　C 、 信息科技系统事件

　　D 、 执行、交割和流程管理事件

　　E 、 就业制度和工作场所安全性有问题

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件;②外部欺诈事件;③就业制度和工作场所安全事件;④客户、产品和业务活动事件;⑤实物资产的损坏事件;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件。

　　5、 商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的( )。

　　A 、 监管部门规章

　　B 、 法律、行政法规

　　C 、 行为守则和职业操守

　　D 、 监管部门规范性文件

　　E 、 自律性组织的行业准则

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

　　6、根据业务期限将非银借款业务细分为( )。

　　A 、 无期限非银借款

　　B 、 短期非银借款

　　C 、 中短期非银借款

　　D 、 中长期非银借款

　　E 、 长期非银借款

　　答案： B,D

　　解析：根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款[不超过(含)1年]和中长期非银借款[大于1年且不超过(含)3年]两个品种。

　　7、 根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括( )。

　　A 、 协助反洗钱调查

　　B 、 及时报告大额和可疑交易

　　C 、 建立内部反洗钱工作机制和规程

　　D 、 妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

　　E 、 建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 除上述选项内容外，银行等金融机构在反洗钱方面还承担以下义务：①对反洗钱工作的信息进行保密;②进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。

　　8、证券发行管理制度主要有( )。

　　A 、 审批制

　　B 、 核准制

　　C 、 注册制

　　D 、 评审制

　　E 、 混合制

　　答案： A,B,C

　　解析：证券发行管理制度主要有三种:审批制、核准制和注册制三种。

　　9、监管部门的非现场监管的基本流程有( )。

　　A 、 采集数据

　　B 、 对有关数据进行核对、整理

　　C 、 生成风险监管指标值

　　D 、 风险监测分析

　　E 、 风险初步评价与早期预警

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：监管部门的非现场监管的基本流程有：1.采集数据;2.对有关数据进行核对、整理;3.生成风险监管指标值;4.风险监测分析;5.风险初步评价与早期预警;6.指导现场检查。

　　10、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有( )。

　　A 、 资本充足率达到6.5%—7%

　　B 、 管理者的领导能力和员工素质

　　C 、 内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力

　　D 、 有问题放款与基础资本的比率低于15%

　　E 、 随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是:

　　第一，资本充足率(资本/风险资产) ，要求这一比率达到6.5%—7%;

　　第二，有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15% ;

　　第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;

　　第四，净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0—1%为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级;

　　第五，随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。

　　三 、 判 断 题

　　1、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。()

　　答案： 对

　　解析：商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。

　　2、发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。 ( )

　　答案： 对

　　解析：发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。

　　3、非银借款业务最长期限为3年(含) ，业务到期后可以展期。 ( )

　　答案： 错

　　解析：非银借款业务最长期限为3年(含) ，业务到期后不得展期。

　　4、资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。 ( )

　　答案： 对

　　解析：资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。

　　5、在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位的外国货币的标价方法。 ( )

　　答案： 错

　　解析：直接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。就相当于计算购买一定单位外币应付多少本币，所以叫应付标价法。在直接标价法下，外汇汇率的升降和本国货币的价值变化成反比例关系：本币升值，汇率下降;本币贬值，汇率上升。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。

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