2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案（十五）

　　一、单项选择题

　　1、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指( )。

　　A 、 垄断竞争的行业

　　B 、 完全垄断的行业

　　C 、 完全竞争的行业

　　D 、 寡头垄断的行业

　　答案： A

　　解析：垄断竞争的行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。

　　2、在信用活动中起着主导作用的金融机构是( )。

　　A 、 商业银行

　　B 、 政策性银行

　　C 、 投资银行

　　D 、 中央银行。

　　答案： A

　　解析：商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

　　3、当票据的持有人向票据债务人请求付款而被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利是( )。

　　A 、 票据权利的付款请求权

　　B 、 票据权利的追索权

　　C 、 票据权利保全

　　D 、 票据权利取得

　　答案： B

　　解析：票据权利包括付款请求权和追索权。其中，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。

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　　4、票据的融资作用主要是通过( )来实现的。

　　A 、 票据保证

　　B 、 票据承兑

　　C 、 票据背书

　　D 、 票据贴现

　　答案： D

　　解析：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。所谓票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。

　　5、在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理呈现出( )的趋势。

　　A 、 表内化、本外币、集团化

　　B 、 表内化、全球化

　　C 、 外币化、集团化

　　D 、 表内化、集团化、全球化

　　答案： A

　　解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内化、本外币、集团化”的趋势。

　　6、由于挤兑风波导致商业银行倒闭的风险属于( )。

　　A 、 国家风险

　　B 、 流动性风险

　　C 、 法律风险

　　D 、 操作风险

　　答案： B

　　解析：如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困境。

　　7、甲与乙约定：若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙出价甚高，便将该小提琴出售于丙，且钱货两清。乙考上大学后，向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求( )。

　　A 、 丙承担违约责任

　　B 、 甲赔偿乙所受损失

　　C 、 甲和丙负连带责任

　　D 、 丙返还该小提琴

　　答案： B

　　解析：甲、乙之间签订的是附生效条件的买卖合同。乙考上音乐学院后，买卖合同的条件成立，合同生效，乙有权要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付义务，应对乙承担违约责任，赔偿乙因不能得到小提琴而遭受的损失。

　　8、下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的是( )。

　　A 、 出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

　　B 、 将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

　　C 、 为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

　　D 、 将客户信息提供给合作的保险公司

　　答案： B

　　解析：银行业从业人员的A、C、D项行为显然违反了信息保密的规定。

　　9、王某持有的一张银行承兑汇票不小心丢失，其可以在通知挂失止付后( )，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

　　A 、 5日内

　　B 、 6日内

　　C 、 2日内

　　D 、 3日内

　　答案： D

　　解析：失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

　　10、下列关于金融犯罪对象的说法中，正确的是( )。

　　A 、 可以是金融工具

　　B 、 只能是自然人

　　C 、 只能是金融企业

　　D 、 只能是法人

　　答案： A

　　解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证(如汇票、本票、支票等)、有价证券、信用证、信用卡等。

　　11、下列关于商业银行贷款合同形式的说法中，正确的是( )。

　　A 、 既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

　　B 、 可以采取口头合同的形式

　　C 、 除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

　　D 、 只能采取书面合同的形式、

　　答案： D

　　解析：商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。

　　12、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是( )。

　　A 、 可疑类

　　B 、 损失类

　　C 、 次级类

　　D 、 关注类

　　答案： B

　　解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。题干所述为损失类贷款。

　　13、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对( )进行管理与控制。

　　A 、 贷款资金的支付

　　B 、 派生存款

　　C 、 还款准备金账户

　　D 、 借款人交易对手账户

　　答案： A

　　解析：贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

　　14、在信用活动中起着主导作用的金融机构是( )。

　　A 、 中央银行

　　B 、 政策性银行

　　C 、 投资银行

　　D 、 商业银行

　　答案： D

　　解析：商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

　　15、可以有效治理通货紧缩的政策措施是( )。

　　A 、 扩大有效需求

　　B 、 实行紧缩的财政政策

　　C 、 减少有效需求

　　D 、 实行紧缩的货币政策

　　答案： A

　　解析：通货紧缩的治理对策包括：(1)扩大有效需求。(2)实行扩张的财政政策和货币政策。(3)引导公众预期。

　　16、商业银行从同业拆入资金的业务属于( )。

　　A 、 中间业务

　　B 、 投资业务

　　C 、 负债业务

　　D 、 资产业务

　　答案： C

　　解析：商业银行从同业拆入资金的业务属于负债业务。

　　17、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规定的是( )。

　　A 、 建议客户根据经常项目交易情况购买外汇

　　B 、 建议客户购买国债降低风险

　　C 、 建议客户进行理财产品组合稳定收益低风险

　　D 、 建议客户批次转账以逃避反洗钱检查

　　答案： D

　　解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

　　18、下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是( )。

　　A 、 国际储备资产越充足物价水平越稳定

　　B 、 国际收支盈余越大越好

　　C 、 国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况

　　D 、 国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录

　　答案： C

　　解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况。国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加。

　　19、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是( )。

　　A 、 与同业同事交流所在机构的专有技术

　　B 、 维护所在单位形象

　　C 、 遵守所在单位规章制度

　　D 、 保护所在机构商业秘密

　　答案： A

　　解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

　　20、支付结算业务属于商业银行( )。

　　A 、 资产业务

　　B 、 中间业务

　　C 、 负债业务

　　D 、 其他业务

　　答案： B

　　解析：支付结算业务属于商业银行的中间业务。