2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案（十）_第2页

　　16、 在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。

　　A 、 资产负债相匹配

　　B 、 负债约束

　　C 、 资本约束

　　D 、 资本充足

　　答案： C

　　解析： 商业银行资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三部分。其中，资产组合管理以资本约束为前提，在测算资产组合风险回报与优化资本配比结构的基础上，综合运用量价工具，调控资产总量和结构，构建以资本和收息率为中心的价值传导机制，确保经风险调整后的资产收益率最大化。

　　17、( )是指商业银行向企(事) 业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

　　A 、 流动资金贷款

　　B 、 流动资金循环贷款

　　C 、 法人账户透支

　　D 、 项目贷款

　　答案： A

　　解析：流动资金贷款是指商业银行向企(事) 业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

　　18、( )不属于贷后管理的内容。

　　A 、 贷款的全部资料归档保管，并移交专职保管员

　　B 、 监督借款人的贷款使用情况

　　C 、 检查贷款抵押品和担保权益的完整性

　　D 、 跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

　　答案： A

　　解析：贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。

　　19、( )为狭义货币，是现实购买力。

　　A 、 M0

　　B 、 M1

　　C 、 M2

　　D 、 M3

　　答案： B

　　解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力，风被称为广义货币M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

　　20、违法发放贷款罪的主体是( )。

　　A 、 公司总经理

　　B 、 自然人

　　C 、 国有企业员工

　　D 、 银行工作人员

　　答案： D

　　解析：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 《刑法》规定的主刑有( )。

　　A 、 有期徒刑

　　B 、 管制

　　C 、 拘役

　　D 、 无期徒刑

　　E 、 死刑

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：①管制;②拘役;③有期徒刑;④无期徒刑;⑤死刑。

　　2、根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。

　　A 、 风险监管指标符合监管机构的有关规定

　　B 、 具有良好的公司治理机制

　　C 、 最近两年连续盈利

　　D 、 贷款损失准备计提充足

　　E 、 最近三年没有重大违法、违规行为

　　答案： A,B,D,E

　　3、政策性银行的职能有( )。

　　A 、 补充性职能

　　B 、 信用创造职能

　　C 、 政策导向职能

　　D 、 经济调控职能

　　E 、 金融服务职能

　　答案： A,C,D,E

　　解析：政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。

　　4、 下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。

　　A 、 外部欺诈

　　B 、 内部欺诈

　　C 、 信息科技系统事件

　　D 、 执行、交割和流程管理事件

　　E 、 就业制度和工作场所安全性有问题

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件;②外部欺诈事件;③就业制度和工作场所安全事件;④客户、产品和业务活动事件;⑤实物资产的损坏事件;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件。

　　5、 商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的( )。

　　A 、 监管部门规章

　　B 、 法律、行政法规

　　C 、 行为守则和职业操守

　　D 、 监管部门规范性文件

　　E 、 自律性组织的行业准则

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

　　6、根据业务期限将非银借款业务细分为( )。

　　A 、 无期限非银借款

　　B 、 短期非银借款

　　C 、 中短期非银借款

　　D 、 中长期非银借款

　　E 、 长期非银借款

　　答案： B,D

　　解析：根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款[不超过(含)1年]和中长期非银借款[大于1年且不超过(含)3年]两个品种。

　　7、 根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括( )。

　　A 、 协助反洗钱调查

　　B 、 及时报告大额和可疑交易

　　C 、 建立内部反洗钱工作机制和规程

　　D 、 妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

　　E 、 建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 除上述选项内容外，银行等金融机构在反洗钱方面还承担以下义务：①对反洗钱工作的信息进行保密;②进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。

　　8、证券发行管理制度主要有( )。

　　A 、 审批制

　　B 、 核准制

　　C 、 注册制

　　D 、 评审制

　　E 、 混合制

　　答案： A,B,C

　　解析：证券发行管理制度主要有三种:审批制、核准制和注册制三种。

　　9、监管部门的非现场监管的基本流程有( )。

　　A 、 采集数据

　　B 、 对有关数据进行核对、整理

　　C 、 生成风险监管指标值

　　D 、 风险监测分析

　　E 、 风险初步评价与早期预警

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：监管部门的非现场监管的基本流程有：1.采集数据;2.对有关数据进行核对、整理;3.生成风险监管指标值;4.风险监测分析;5.风险初步评价与早期预警;6.指导现场检查。

　　10、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有( )。

　　A 、 资本充足率达到6.5%—7%

　　B 、 管理者的领导能力和员工素质

　　C 、 内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力

　　D 、 有问题放款与基础资本的比率低于15%

　　E 、 随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是:

　　第一，资本充足率(资本/风险资产) ，要求这一比率达到6.5%—7%;

　　第二，有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15% ;

　　第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;

　　第四，净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0—1%为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级;

　　第五，随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。

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