2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案（九）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列关于债券投资收益计算公式，正确的有( )。

　　A 、 持有期收益率=票面利息/购买价格×100%

　　B 、 到期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%

　　C 、 持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%

　　D 、 到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格×100%

　　E 、 名义收益率=票面利息/面值×100%

　　答案： C,E

　　解析：名义收益率=票面利息/面值×100%;持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%;到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率PV= C1 (1+y)1+ C2(1+y)2+ … + Cn (1+y)n， 其中，PV为债券当前市场价格;Ci为第i期现金流;y为到期收益率。

　　2、 商业银行个人定期存款的种类包括( )。

　　A 、 存本取息

　　B 、 定活两便存款

　　C 、 零存整取

　　D 、 整存零取

　　E 、 整存整取

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 商业银行个人定期存款的种类包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

　　3、 物的担保方式主要有( )。

　　A 、 处分权

　　B 、 留置权

　　C 、 质押权

　　D 、 抵押权

　　E 、 书面承诺权

　　答案： B,C,D

　　解析： 担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。

　　4、我国的公司贷款业务包括( )。

　　A 、 流动资金贷款

　　B 、 固定资产贷款

　　C 、 项目融资

　　D 、 二手房贷款

　　E 、 贸易融资

　　答案： A,B,C,E

　　解析：二手房贷款属于个人贷款业务。

　　5、下列属于《人民共和国担保法》规定的担保方式有( )。

　　A 、 保证

　　B 、 抵押

　　C 、 留置

　　D 、 定金

　　E 、 质押

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《担保法》规定了五种担保方式:保证、抵押、质押、留置和定金。

　　6、赵女士于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于赵女士的税前利息说法正确的是( )。

　　A 、 银行可以选用积数计息法计算利息

　　B 、 选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

　　C 、 选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

　　D 、 选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

　　E 、 银行可以选用逐笔计息法计算利息

　　答案： A,B,E

　　解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定。若采用积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，该题中存期共61天(4月30天，5月31天);若采用逐笔计息法，计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30天，存期合计60天。可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。

　　7、 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为( )。

　　A 、 无限公司

　　B 、 有限责任公司

　　C 、 股份有限公司

　　D 、 两合公司

　　E 、 资合公司

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。E项，以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。

　　8、中国人民银行主要职责的有( )。

　　A 、 监督管理黄金市场

　　B 、 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

　　C 、 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管

　　D 、 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　E 、 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

　　答案： A,D,E

　　9、 下列可以作为遗产的是( )。

　　A 、 公民的收入

　　B 、 公民的林木、牲畜和家禽

　　C 、 公民居住地附近的公园

　　D 、 公民的房屋、储蓄和生活用品

　　E 、 公立学校

　　答案： A,B,D

　　解析： 遗产，是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，遗产范围包括：①公民的收入;②公民的房屋、储蓄和生活用品;③公民的林木、牲畜和家禽;④公民的文物、图书资料;⑤法律允许公民所有的生产资料;⑥公民的著作权、专利权中的财产权利;⑦公民的其他合法财产。

　　10、 金融工具的风险主要有( )。

　　A 、 信用风险

　　B 、 声誉风险

　　C 、 市场风险

　　D 、 法律风险

　　E 、 战略风险

　　答案： A,C

　　解析： 金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险;②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

　　三 、 判 断 题

　　1、 极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。( )

　　答案： 对

　　解析： 极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。这种损失发生的概率虽然极低，但损失非常巨大。由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。

　　2、居民个人可以办理基本存款账户。 ()

　　答案： 错

　　解析：基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

　　3、实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。( )

　　答案： 对

　　解析：实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。

　　4、商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。( )

　　答案： 错

　　解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干为信用风险的定义。

　　5、 担保物权属于法定优先权，因此在任何情况下担保物权都享有优先受偿的权利。( )

　　答案： 错

　　解析： 担保物的优先受偿权并不是绝对的，可能受到法律另有规定的挑战，这里的“法律”应该限于全国人大及其常委会制定的法律文件。

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