2020年初级银行从业资格证法律法规备考习题（十三）

　　一、单项选择题

　　1、 根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是(　　)。

　　A 、 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

　　B 、 抵押财产的使用权归债权人所有

　　C 、 债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产

　　D 、 债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

　　答案： D

　　解析： 抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时。债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

　　2、 2012年6月1日，甲在银行存入一笔30000元一年期整存整取定期存款，假设年利率4%，一年后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是(　　)元。

　　A 、 31200

　　B 、 31125

　　C 、 35300

　　D 、 32100

　　答案： A

　　解析： 一年后客户提款时获得的本息和=30000+30000×4%=31200(元)。

　　3、 2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)(　　)存款利率。

　　A 、 只能有一个

　　B 、 可以上浮

　　C 、 可以下浮

　　D 、 可以自由浮动

　　答案： C

　　解析： 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。

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　　4、 下列措施中不属于中国银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有(　　)。

　　A 、 经济处罚

　　B 、 取消董事、高级管理人员任职资格

　　C 、 禁止从事银行业工作

　　D 、 剥夺政治权利

　　答案： D

　　解析： D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，中国银监会无权采用。

　　5、 备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是(　　)对借款人的一种担保行为。

　　A 、 证券机构

　　B 、 银行

　　C 、 中国保监会

　　D 、 中国银监会

　　答案： B

　　解析： 备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

　　6、 下面不属于全面风险管理体系的是(　　)。

　　A 、 企业的目标

　　B 、 企业的战略

　　C 、 全面风险管理要素

　　D 、 企业的各个层级

　　答案： B

　　解析： 全面风险管理体系有三个维度，第一维度是企业的目标，第二维度是全面风险管理要素，第三维度是企业的各个层级。

　　7、 (　　)是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

　　A 、 风险对冲

　　B 、 风险转移

　　C 、 风险规避

　　D 、 风险分散

　　答案： B

　　8、 通常说的“挤兑”是指银行面临的(　　)。

　　A 、 声誉风险

　　B 、 合规风险

　　C 、 市场风险

　　D 、 流动性风险

　　答案： D

　　解析： “挤兑”是指银行面临的流动性风险。流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。

　　9、 银行工作人员制作虚假的委托收款凭证交付他人属于(　　)。

　　A 、 伪造、变造金融票证罪

　　B 、 金融凭证诈骗罪

　　C 、 非法出具金融票证罪

　　D 、 骗取金融票证罪

　　答案： A

　　解析： 伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。

　　10、 下列行为中，(　　)不属于持有、使用假币罪的范畴。

　　A 、 将假币赠与他人

　　B 、 将假币兑换成他种货币

　　C 、 以假币作为资信证明

　　D 、 使用假币参与赌博

　　答案： C

　　解析： 持有、使用假币罪中，需要注意的是，使用假币可以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以非法的方式使用，如用于赌博等。将假币作为资信证明不属于本罪中使用的范畴。

　　11、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或(　　)决定。

　　A 、 银行业监督管理机构

　　B 、 中国人民银行

　　C 、 人民法院

　　D 、 行政监察机关

　　答案： D

　　解析：行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。给予国家公务员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或行政监察机关决定。

　　12、 银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者();构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A 、 予以取缔

　　B 、 对其进行接管

　　C 、 对其强制重组

　　D 、 吊销其经营许可证

　　答案： D

　　解析： 银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　13、 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，依法给予(　　)。

　　A 、 吊销执照

　　B 、 纪律处分

　　C 、 行政处罚

　　D 、 行政处分

　　答案： D

　　14、 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由(　　)承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　A 、 第三方

　　B 、 客户

　　C 、 该金融机构

　　D 、 该金融机构和第三方共同

　　答案： C

　　解析： 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施;第三方未采取的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　15、 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过(　　)小时。

　　A 、 72

　　B 、 60

　　C 、 48

　　D 、 12

　　答案： C

　　解析： 根据《反洗钱法》第二十六条的规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结不得超过48小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。