2020年初级银行从业资格证法律法规备考习题（四）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 下列关于外汇标价方法的表述，正确的有(　　)。

　　A 、 间接标价法又称为应付标价法

　　B 、 直接标价法又称为应收标价法

　　C 、 在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

　　D 、 在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

　　E 、 大多数国家采用直接标价法

　　答案： C,E

　　解析： 间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。目前，大多数国家采用直接标价法。在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价。故本题选CE。

　　2、 下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有(　　)。

　　A 、 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

　　B 、 冒用他人的汇票、本票、支票

　　C 、 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

　　D 、 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物

　　E 、 明知是作废的汇票、本票、支票而使用

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;③冒用他人的汇票、本票、支票;④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。A选项属于金融凭证诈骗罪。故本题选BCDE。

　　3、 甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式是(　　)。

　　A 、 确认为无效合同

　　B 、 确认为可撤销合同

　　C 、 有双方当事人协商解决

　　D 、 将双方已经取得或者约定取得的财产，收为国有

　　E 、 有过错一方赔偿对方的损失

　　答案： A,D

　　解析： 我国《合同法》第52条规定：“有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。”故可知该合同为无效合同，当事人恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的，因此取得的财产收归国家所有或者返还集体或第三人。

　　4、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括(　　)。

　　A 、 要求银行按照规定报送财务报表

　　B 、 进入银行进行检查

　　C 、 与银行董事进行监督管理谈话

　　D 、 责令银行按照规定如实披露风险管理状况

　　E 、 查询涉嫌金融违法的账户

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：A选项是非现场监管。B选项是现场检查。C选项是监管谈话。D选项是信息披露监管。故A、B、C、D选项符合题意。《银行业监督管理法》第41条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。故E选项符合题意。

　　5、 根据《人民共和国刑法》的规定，下列行为中属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的有(　　)。

　　A 、 使用变造的信用证

　　B 、 使用过期的信用证

　　C 、 使用附有变造合同的信用证

　　D 、 将伪造的信用证提供给他人使用

　　E 、 使用附有伪造提单的信用证

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为，包括：①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件。可以是伪造、变造后自己使用，也可以是伪造、变造后提供他人使用。使用伪造、变造附随的单据、文件，是指使用信用证时，伪造、变造提单等必须附随信用证的单据，骗取信用证项下贷款的行为。②使用作废的信用证，主要是指使用过期的信用证、使用无效的信用证、使用明知是他人涂改的信用证进行诈骗的行为。③骗取信用证的。

　　6、 下列关于货币经纪公司的表述不正确的有(　　)。

　　A 、 为境内外金融机构提供经纪服务

　　B 、 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务

　　C 、 从事融资租赁业务

　　D 、 不得从事任何金融产品的自营业务

　　E 、 从事金融机构间资金融通服务

　　答案： B,C

　　解析： 货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事金融产品的自营业务。B选项说法错误，A、D两项说法正确。融资租赁是金融租赁公司的经营业务，C选项说法错误。货币经纪公司从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，E选项说法正确。故本题选BC。

　　7、 破产程序包括以下(　　)。

　　A 、 重整程序

　　B 、 破产宣告

　　C 、 破产和解

　　D 、 破产清算

　　E 、 破产受理

　　答案： B,D,E

　　解析： 破产程序包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算，实行一审终审。重整程序和合计程序是与破产程序并列的两种程序，不属于破产程序。

　　8、 《企业破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括(　　)。

　　A 、 破产清算

　　B 、 重整

　　C 、 和解

　　D 、 免偿部分债务

　　E 、 合并

　　答案： A,B,C

　　解析： 《企业破产法》第2条规定，债务人有破产清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破产清算申请。故选ABC。

　　9、 下列犯罪必须以非法占有为目的的是(　　)。

　　A 、 贷款诈骗罪

　　B 、 票据诈骗罪

　　C 、 集资诈骗罪

　　D 、 金融凭证诈骗罪

　　E 、 非法吸收公众存款罪

　　答案： A,B,C,D

　　解析： A、B、C、D四项符合题意。E选项的非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款。扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度，并不以非法占有为目的。故本题选ABCD。

　　10、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括(  )。

　　A 、 都是一种信用行为

　　B 、 都是商业银行的资产

　　C 、 具有相同的管理方式

　　D 、 都可分为活期存款和定期存款

　　E 、 都可分为个人存款和单位存款

　　答案： A,D,E

　　解析：外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为。都可按存款期限分为活期存款和定期存款。都可将客户类型分为个人存款和单位存款。

　　三 、 判 断 题

　　1、 银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

　　(　　)

　　答案： B

　　解析： 《银行业监督管理法》第34条规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：①进入银行业金融机构进行检查;②询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;③查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;④检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

　　2、 银行业从业人员不得从事兼职工作。(　　)

　　答案： B

　　解析： 银行业从业人员可以兼职，但必须遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。

　　3、 健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。(　　)

　　答案： B

　　解析： 金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健全反洗钱内控制度;建立客户身份识别制度;金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度;金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度;金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度等要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

　　4、 次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。(　　)

　　答案： A

　　解析： 我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

　　5、 当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。(　　)

　　答案： B

　　解析： 我国法律规定当事人对保证方式没有约定或约定不明的，按照连带责任保证承担责任。

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